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金融科技中臺創(chuàng)新項目可行性研究報告
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2022-11-09

1、項目概況

本項目總投資19,618.02萬元。項目基于公司“大中臺運營服務(wù)體系”和“大中臺數(shù)據(jù)能力體系”的雙中臺戰(zhàn)略的落地實踐和積累，參考公司戰(zhàn)略規(guī)劃，以持續(xù)完善和豐富創(chuàng)新產(chǎn)品類目為目標，依托公司在前沿技術(shù)領(lǐng)域的實踐與積累，建設(shè)符合信創(chuàng)要求的委外資產(chǎn)數(shù)據(jù)管理平臺、新一代風(fēng)控績效系統(tǒng)、運營管理平臺、產(chǎn)品生命周期管理平臺，持續(xù)賦能機構(gòu)用戶，推動機構(gòu)用戶的數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。具體建設(shè)要求如下：

（1）運營管理平臺

實現(xiàn)以“數(shù)據(jù)驅(qū)動、流程驅(qū)動、價值驅(qū)動”為核心，以“效益提升、服務(wù)提升”為目標的資管業(yè)務(wù)解決方案，搭建一站式的資管業(yè)務(wù)能力體系，既強調(diào)各業(yè)務(wù)參與人在平臺上的協(xié)同與協(xié)作能力，也強調(diào)個人在機構(gòu)內(nèi)部各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的平臺化積累，最終轉(zhuǎn)化為機構(gòu)自身的能力，從而保持業(yè)務(wù)發(fā)展、業(yè)務(wù)運作、公司治理的連續(xù)性和可持續(xù)性。不斷拓展自身在資管業(yè)務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)實踐，不斷豐富自身的能力體系，構(gòu)建公司與客戶的知識、產(chǎn)品的閉環(huán)。

（2）產(chǎn)品生命周期管理平臺

平臺以金融產(chǎn)品生命周期為主線，圍繞產(chǎn)品各個階段的關(guān)鍵工作任務(wù)，建設(shè)覆蓋金融產(chǎn)品規(guī)劃、需求管理、產(chǎn)品開發(fā)與商業(yè)計劃、產(chǎn)品發(fā)行、產(chǎn)品存續(xù)期管理和產(chǎn)品終止與清算等各個產(chǎn)品階段的系統(tǒng)能力。

借助標準生產(chǎn)作業(yè)流程，沉淀產(chǎn)品主數(shù)據(jù)及各類知識資產(chǎn)，形成公司級資產(chǎn)庫，實現(xiàn)銷售部門、投資部門、風(fēng)控部門、運營部門各崗位角色的在線信息共享與互動，完成公司級別產(chǎn)品管理體系搭建，實現(xiàn)金融產(chǎn)品的標準化過程管理。通過系統(tǒng)建設(shè)，幫助客戶通過數(shù)字化能力實現(xiàn)降本增效、持續(xù)提升客戶黏性、獲取超額收益，打造圍繞產(chǎn)品體系、客戶服務(wù)體系、營銷服務(wù)體系的三位一體的產(chǎn)銷客一體化平臺。

（3）委外資產(chǎn)數(shù)據(jù)管理平臺

平臺面向機構(gòu)委托人，實現(xiàn)對多管理人底層數(shù)據(jù)的多渠道接收、自動化解析、標準化存儲、全鏈路管理，形成委托方的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，為投資分析、持倉監(jiān)控、績效評估、管理人評價、監(jiān)管報送提供支撐。實現(xiàn)多管理、多渠道的數(shù)據(jù)接入支持，實現(xiàn)全品類的底層數(shù)據(jù)歸集與解析，借助全方位的數(shù)據(jù)質(zhì)量保障體系，為委托方提供可視化的數(shù)據(jù)管控手段和全面的底層數(shù)據(jù)支持，實現(xiàn)委托人的資產(chǎn)穿透管理要求。

（4）新一代風(fēng)控績效系統(tǒng)

作為公司數(shù)據(jù)中臺應(yīng)用生態(tài)的重要組成部分，風(fēng)控績效系統(tǒng)面臨著新的技術(shù)升級挑戰(zhàn)。通過大數(shù)據(jù)、人工智能、微服務(wù)技術(shù)應(yīng)用，建設(shè)泛資管領(lǐng)域的全面的、高性能的風(fēng)險管理和績效歸因分析體系。同時利用人工智能的方法，針對沉淀的海量數(shù)據(jù)，包括運營生產(chǎn)和過程數(shù)據(jù)、資訊數(shù)據(jù)、新聞及政策性數(shù)據(jù)、同業(yè)數(shù)據(jù)等，提供行內(nèi)各類型機構(gòu)投資者客戶相關(guān)分析的主動智能分析。

2、項目投資概算

本項目投資總額為19,618.02萬元，其中擬以募集資金投資19,618.00萬元。

3、項目實施進度

本項目建設(shè)周期為24個月，計劃分五個階段實施完成，包括：初步設(shè)計、場地投入、設(shè)備購置及安裝、員工招聘及培訓(xùn)、產(chǎn)品開發(fā)。項目實施進度安排詳見下表：

4、項目的必要性

（1）專業(yè)及技術(shù)能力輸出，助力金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》、《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見》等對銀行自主可控、數(shù)據(jù)、技術(shù)發(fā)展、業(yè)務(wù)發(fā)展均作了明確指示，需要金融機構(gòu)穩(wěn)步推進數(shù)字化進程。隨著金融行業(yè)務(wù)場景的不斷豐富以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型的持續(xù)發(fā)展，如何自身的核心資源與用戶進行鏈接，進而解決信息共享、數(shù)據(jù)孤島等問題，為其客戶提供一站式、定制化的金融服務(wù)是金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中亟需解決的問題。

一般而言，中臺是指致力于為前臺服務(wù)的平臺。中臺可以將企業(yè)的核心能力沉淀和聚集起來，前臺應(yīng)用可以中臺為支撐，向輕量化、敏捷化轉(zhuǎn)變。中臺可以打破應(yīng)用系統(tǒng)的壁壘，從企業(yè)全局梳理和規(guī)劃業(yè)務(wù)流程，重構(gòu)組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)。對于金融機構(gòu)而言，建設(shè)強有力的中臺可將沉淀的數(shù)據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為生產(chǎn)力，并通過數(shù)據(jù)智能推動商業(yè)模式創(chuàng)新，逐步實現(xiàn)數(shù)智化升級。

近年來，公司通過以數(shù)據(jù)驅(qū)動為核心的“大中臺運營服務(wù)能力體系”和“大中臺數(shù)據(jù)能力”的專項建設(shè)，逐漸將內(nèi)部各產(chǎn)品、應(yīng)用能力所依賴的技術(shù)和數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)統(tǒng)一，并實現(xiàn)了傳統(tǒng)產(chǎn)品的技術(shù)革新、創(chuàng)新產(chǎn)品的探索。

本次項目將延續(xù)公司全面自主可控的核心前沿技術(shù)能力建設(shè)的戰(zhàn)略目標，進一步強化公司中臺運營服務(wù)能力，并從技術(shù)、業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)三個層次將公司底層技術(shù)資源和能力進行整合，助力客戶實現(xiàn)產(chǎn)品研發(fā)端和業(yè)務(wù)場景端的融合，逐步構(gòu)建端到端的行業(yè)服務(wù)能力，助力其數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

（2）項目是提升公司核心技術(shù)實力、落實發(fā)展戰(zhàn)略的需要

公司主要業(yè)務(wù)緊緊圍繞金融科技發(fā)展戰(zhàn)略，以“傳統(tǒng)產(chǎn)品+創(chuàng)新技術(shù)服務(wù)”為戰(zhàn)略目標，持續(xù)加大研發(fā)投入，堅持產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。通過本項目的建設(shè)，公司能夠建立起更為完善的基礎(chǔ)性、前瞻性軟件架構(gòu)以及技術(shù)研究、開發(fā)和創(chuàng)新體系，進一步增強公司產(chǎn)品和技術(shù)持續(xù)的自主研發(fā)創(chuàng)新能力。

一方面，金融科技數(shù)據(jù)及運營中臺的建設(shè)將充分利用公司在大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)上的儲備，在持續(xù)的開發(fā)和服務(wù)中公司的核心技術(shù)積累將進一步提升，顯著增強公司在金融科技上的優(yōu)勢地位。項目實施后，公司的技術(shù)中臺產(chǎn)品可以為金融機構(gòu)進行內(nèi)部應(yīng)用開發(fā)和數(shù)據(jù)管理提供有力支撐，將金融科技轉(zhuǎn)化為強大的實際生產(chǎn)力，將進一步落實公司的發(fā)展戰(zhàn)略。

另一方面，金融科技企業(yè)的競爭，集中體現(xiàn)在人才的競爭、技術(shù)的競爭。通過本項目的建設(shè)，公司將積極改善科研環(huán)境，有利于進一步吸引優(yōu)秀人才，擴大科研人才隊伍，培養(yǎng)公司人才梯隊，增強公司人才儲備，為公司可持續(xù)發(fā)展夯實基礎(chǔ)。

（3）深化金融科技領(lǐng)域布局，實現(xiàn)與客戶共贏發(fā)展

對于金融機構(gòu)而言，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型重塑自身的業(yè)務(wù)流程可以為客戶提供更加貼近多種個性化需求場景的金融服務(wù)，從而能夠獲得更多的客戶并提高客戶的黏性。對于公司而言，從為金融機構(gòu)提供各項業(yè)務(wù)系統(tǒng)到為提供中臺數(shù)據(jù)與運營解決方案是基于下游行業(yè)發(fā)展進入新階段之后的合理業(yè)務(wù)延伸，也是公司推動自身金融科技戰(zhàn)略規(guī)劃的必要舉措。公司將以技術(shù)中臺作為重點突破方向，通過本項目的實施進一步完善以金融科技為基礎(chǔ)的綜合金融生態(tài)服務(wù)體系，實現(xiàn)與客戶的共贏發(fā)展。

5、項目經(jīng)濟效益

本項目實施后，將能夠為金融行業(yè)客戶提供智能化及集成化的金融科技中臺業(yè)務(wù)平臺服務(wù)，可以為公司帶來直接的經(jīng)濟效益。

此報告為正式摘取部分，需編制政府立項、銀行貸款、投資決策等用途可行性研究報告咨詢思瀚產(chǎn)業(yè)研究院。

來源： 思瀚產(chǎn)業(yè)研究院 贏時勝