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新一代銀行數(shù)字化智能平臺可行性研究報告
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院 新晨科技    2023-12-02

軟件和信息技術(shù)服務行業(yè)快速增長。軟件產(chǎn)業(yè)作為國家的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、先導性產(chǎn)業(yè)，具有技術(shù)更新快、產(chǎn)品附加值高、應用領(lǐng)域廣、滲透能力強、資源消耗低、人力資源充分利用等特點，在促進國民經(jīng)濟和社會發(fā)展信息化中具有重要的地位和作用。

根據(jù)工信部發(fā)布的《2022 年軟件和信息技術(shù)服務業(yè)統(tǒng)計報告》顯示，2022 年全國軟件和信息技術(shù)服務業(yè)規(guī)模以上企業(yè)超過 3.5 萬家，累計完成軟件業(yè)務收入 108,126 億元，同比增長 11.2%；實現(xiàn)利潤總額 12,648 億元，同比增長 5.7%。我國軟件行業(yè)正處于快速成長期，已成為經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長的重要推動力量。

軟件和信息技術(shù)服務產(chǎn)業(yè)主要包含軟件產(chǎn)品、信息技術(shù)服務、信息安全和嵌入式系統(tǒng)軟件。根據(jù)工信部披露的 2022 年軟件和信息技術(shù)服務業(yè)收入數(shù)據(jù)，軟件產(chǎn)品實現(xiàn)收入 26,583 億元，同比增長 9.9%，占全行業(yè)比重為 24.59%；信息技術(shù)服務實現(xiàn)收入 70,128 億元，同比增長 11.7%，占全行業(yè)收入比重為 64.86%；信息安全產(chǎn)品和服務實現(xiàn)收入 2,038 億元，同比增長 10.4%，占全行業(yè)收入比重為 1.88%；嵌入式系統(tǒng)軟件實現(xiàn)收入 9,376 億元，同比增長 11.3%，占全行業(yè)收入比重為 8.67%。整體而言，信息技術(shù)服務收入占比最高，軟件產(chǎn)品次之，擁有較為廣闊的發(fā)展空間。

金融科技創(chuàng)新對金融業(yè)信息技術(shù)提出新要求。金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，旨在運用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務流程等，推動金融發(fā)展提質(zhì)增效。在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的背景下，金融科技蓬勃發(fā)展，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)與金融業(yè)務深度融合，為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，加快金融科技戰(zhàn)略部署與安全應用，已成為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強金融服務實體經(jīng)濟能力、打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的內(nèi)在需要和重要選擇。

2021 年 12 月，中國人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025 年）》，指出要搭建多元融通的服務渠道。以線下為基礎(chǔ)，依托 5G 高帶寬、低延時特性將增強現(xiàn)實（AR）、混合現(xiàn)實（MR）等視覺技術(shù)與銀行場景深度融合，推動實體網(wǎng)點向多模態(tài)、沉浸式、交互型智慧網(wǎng)點升級；借助流動服務車、金融服務站等強化網(wǎng)點與周邊社區(qū)生態(tài)交互，融合教育、醫(yī)療、交通、社保等金融需求，打造“多項服務只需跑一次”的社會性金融“觸點”。

以線上為核心，探索構(gòu)建 5G消息手機銀行等新一代線上金融服務入口，持續(xù)推進移動金融客戶端應用軟件（APP）、應用程序接口（API）等數(shù)字渠道迭代升級，建立“一點多能、一網(wǎng)多用”的綜合金融服務平臺，實現(xiàn)服務渠道多媒體化、輕量化和交互化，推動金融服務向云上辦、掌上辦轉(zhuǎn)型。

以融合為方向，利用物聯(lián)網(wǎng)、移動通信技術(shù)突破物理網(wǎng)點限制，建立人與人、人與物、物與物之間智慧互聯(lián)的服務渠道，將服務融合于智能實物、延伸至客戶身邊、擴展到場景生態(tài)，消除渠道壁壘、整合渠道資源，實現(xiàn)不同渠道無縫切換與高效協(xié)同，打造“無邊界”的全渠道金融服務能力。

銀行業(yè) IT 投資規(guī)模持續(xù)增長。當前，大數(shù)據(jù)、云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)等新興信息技術(shù)正在深刻改變銀行業(yè)傳統(tǒng)的業(yè)務模式，各銀行業(yè)機構(gòu)已將金融科技提升到戰(zhàn)略高度，持續(xù)加大資源投入，加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革，構(gòu)建敏捷的業(yè)務能力。

在以 IT 架構(gòu)轉(zhuǎn)型與自主創(chuàng)新為主要驅(qū)動力的強勁推動下，國內(nèi)銀行業(yè) IT 投入力度持續(xù)加大。根據(jù)賽迪顧問發(fā)布的數(shù)據(jù)，2021 年國內(nèi)銀行業(yè) IT 投入規(guī)模為2,319.08 億元，同比增長 21.65%；在“十四五”時期，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型將成為國內(nèi)銀行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的主要路徑，預計至 2026 年國內(nèi)銀行業(yè) IT 投入規(guī)模將達到 5,047.25 億元，2021-2026 年均復合增長率約為 16.83%。

國內(nèi)銀行業(yè) IT 投入力度的加大，帶動銀行 IT 解決方案的市場規(guī)模不斷增長。根據(jù)賽迪顧問發(fā)布的數(shù)據(jù)，2022 年國內(nèi)銀行 IT 解決方案的市場規(guī)模已達到545.8 億元，同比增長 13.8%，預計未來將保持穩(wěn)步發(fā)展態(tài)勢，至 2027 年市場規(guī)模將達到 1,230.6 億元，2022-2027 年均復合增長率約為 17.7%。

1、項目概況

（1）實施主體：新晨科技

（2）投資金額：36,630.22 萬元

（3）建設(shè)方案：公司計劃對現(xiàn)有場地進行裝修并建設(shè)研發(fā)辦公區(qū)域和演示中心，購置性能先進的軟硬件設(shè)備，加大研發(fā)資源投入，綜合運用全棧云、微服務等技術(shù)，在公司現(xiàn)有的電子渠道及渠道整合云平臺、貿(mào)易融資結(jié)算系統(tǒng)、交換平臺等產(chǎn)品與技術(shù)體系的基礎(chǔ)上進行升級迭代，整體打造新一代銀行數(shù)字化智能平臺，面向銀行客戶提供軟件開發(fā)及專業(yè)技術(shù)服務。

（4）建設(shè)周期：三年

（5）投資內(nèi)容：本項目總投資為 36,630.22 萬元，擬使用募集資金 27,017.47萬元。

2、項目實施的必要性

（1）助推銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革，促進銀行業(yè)降本增效和服務能力提升

當前，以金融科技賦能數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為我國銀行業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要路徑。各銀行業(yè)機構(gòu)先后成立金融科技部門并持續(xù)加大研發(fā)投入，積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革，以不斷優(yōu)化業(yè)務流程、提高運營管理效率和風險管控能力，并且更好地滿足下游客戶對于金融產(chǎn)品和服務的個性化需求。通過本項目實施，公司將整體打造新一代銀行數(shù)字化智能平臺，為銀行業(yè)客戶提供配置靈活、智能高效的信息化產(chǎn)品及服務。

在功能應用層面，平臺具體由渠道管理云平臺、交易銀行系統(tǒng)、快捷云平臺、司庫云平臺、家族信托云平臺、債券業(yè)務平臺等子系統(tǒng)構(gòu)成，有助于銀行客戶在渠道交易信息管理、業(yè)務流程管理等核心環(huán)節(jié)提升操作效率，實現(xiàn)降本增效；并且針對國際結(jié)算、貿(mào)易融資、司庫體系建設(shè)及管理、家族信托、債券發(fā)行及交易等細分業(yè)務場景，可依據(jù)不同業(yè)務的流程和特點構(gòu)建功能全面、便捷高效的業(yè)務系統(tǒng)，以滿足零售、企業(yè)及同業(yè)用戶日趨敏捷化、定制化、多元化的金融服務需求，打造數(shù)字化服務能力和差異化競爭優(yōu)勢。

在技術(shù)開發(fā)層面，平臺研發(fā)全面滿足全棧云和微服務的技術(shù)要求，集成開發(fā)平臺采用前后端分離模式以及組件化的設(shè)計思想，可提供豐富、成熟的技術(shù)組件和業(yè)務組件，以滿足客戶快速構(gòu)建應用系統(tǒng)的需求；平臺將集成行業(yè)主流的 Devops 工具，提供全新的部署管理流程，符合客戶開發(fā)、測試、生產(chǎn)運維一體化要求，保障應用系統(tǒng)的穩(wěn)定性；此外，平臺依據(jù)容器化部署要求，可為客戶的應用系統(tǒng)帶來可擴展的計算能力底層支持，從而進一步提高系統(tǒng)性能。

因此，項目產(chǎn)品在功能實現(xiàn)和技術(shù)開發(fā)層面全面契合銀行業(yè)客戶在運營管理和業(yè)務開展過程中對于信息化產(chǎn)品及服務的需求，有助于推動銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型變革，促進銀行業(yè)降本增效和服務能力提升。

（2）服務于公司發(fā)展戰(zhàn)略，進一步提升核心競爭力

作為專業(yè)的信息化解決方案與服務供應商，公司圍繞以金融行業(yè)為核心，覆蓋空管、政府機構(gòu)及大中型國有企事業(yè)單位等行業(yè)用戶的信息化建設(shè)需求，構(gòu)建形成了涵蓋軟件開發(fā)、系統(tǒng)集成、專業(yè)技術(shù)服務在內(nèi)的多層次產(chǎn)品和服務體系，憑借較強的技術(shù)實力和豐富的交付實施經(jīng)驗獲得用戶的廣泛認可。

未來，公司將繼續(xù)以金融行業(yè)為核心，整合優(yōu)質(zhì)資源，依托自身在渠道管理、貿(mào)易金融、交易銀行等業(yè)務領(lǐng)域的優(yōu)勢，推進新技術(shù)的自主研發(fā)和落地應用，實現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務領(lǐng)域的產(chǎn)品優(yōu)化和新興細分市場的拓展，賦能金融行業(yè)客戶的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

本項目與公司主營業(yè)務高度相關(guān)，將服務于公司中長期發(fā)展戰(zhàn)略。新一代銀行數(shù)字化智能平臺中的渠道管理云平臺、交易銀行系統(tǒng)、快捷云平臺等子系統(tǒng)均以公司現(xiàn)有成熟的產(chǎn)品和技術(shù)為基礎(chǔ)進行升級迭代，進一步提升產(chǎn)品性能和技術(shù)先進性，更為貼合銀行客戶的實際應用需求，擴大核心產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢和市場覆蓋；司庫云平臺、家族信托云平臺、債券業(yè)務平臺則主要瞄準銀行業(yè)中的部分新

興細分市場，通過加大技術(shù)資源投入實現(xiàn)相關(guān)產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)和應用推廣，豐富公司產(chǎn)品序列，培育新的利潤增長點。因此，項目實施有助于公司不斷完善產(chǎn)品和技術(shù)體系，進一步提高訂單的承接和交付實施能力，從而實現(xiàn)核心業(yè)務領(lǐng)域的縱深發(fā)展，持續(xù)打造核心競爭力。

3、項目實施的可行性

（1）項目具備良好的政策環(huán)境

近年來，我國政府和各級主管部門先后出臺了一系列產(chǎn)業(yè)政策和指導意見，旨在鼓勵銀行加大在 IT 系統(tǒng)建設(shè)方面的投入力度，促進銀行 IT 解決方案的技術(shù)革新和產(chǎn)品升級，加快推進銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2021 年 12 月，中國人民銀行頒布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025 年）》，提出要把握數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展新趨勢，發(fā)揮數(shù)據(jù)要素倍增作用，將數(shù)字元素注入金融服務全流程，將數(shù)字思維貫穿于業(yè)務運營全鏈條，強化金融創(chuàng)新的科技武裝、數(shù)據(jù)加持，加快金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

2021 年 3 月，全國人大表決通過《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和 2035 年遠景目標綱要》，提出要加快建設(shè)數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字社會、數(shù)字政府，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革；穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2022 年 1 月，原銀保監(jiān)會頒布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導意見》，為銀行業(yè)保險業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提出了工作目標：到 2025 年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效，數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務方式廣泛普及，基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)字化技術(shù)的金融創(chuàng)新有序?qū)嵺`，個性化、差異化、定制化產(chǎn)品和服務開發(fā)能力明顯增強，金融服務質(zhì)量和效率顯著提高；數(shù)字化經(jīng)營管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全和風險管理水平全面提升。

因此，本項目高度契合加快推進銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的宏觀政策導向，項目實施具備良好的政策環(huán)境。

（2）項目具備扎實的實施基礎(chǔ)

在核心技術(shù)儲備方面，自成立以來，公司始終緊跟金融行業(yè) IT 解決方案的發(fā)展趨勢，以電子渠道及渠道整合、支付結(jié)算、新一代中間業(yè)務、交易銀行作為業(yè)務主線，沉淀形成多項核心技術(shù)，在上述領(lǐng)域已擁有較高的知名度和一定市場占有率。

此外，面對人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、元宇宙等新一代信息技術(shù)快速發(fā)展并與銀行業(yè)務深度融合的行業(yè)發(fā)展趨勢，公司不斷加大研發(fā)資源投入，深化在前沿技術(shù)領(lǐng)域的前瞻性研發(fā)布局，時刻保持技術(shù)先進性，持續(xù)打造核心競爭力。公司在銀行信息化領(lǐng)域深厚的核心技術(shù)儲備，將為本項目實施奠定堅實的技術(shù)基礎(chǔ)。

在客戶資源方面，歷經(jīng)多年發(fā)展，公司已在銀行業(yè)積累形成了涵蓋政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行/農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社、外資銀行在內(nèi)的優(yōu)質(zhì)客戶群體，并與眾多客戶建立起長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，通過高性能的軟件產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)技術(shù)服務，滿足不同銀行客戶在不同發(fā)展階段、針對不同業(yè)務場景的信息化需求，獲得市場的高度認可。豐富、優(yōu)質(zhì)的客戶資源，將為本項目實施奠定良好的市場基礎(chǔ)。

在人才團隊方面，公司已成功培養(yǎng)一支融合了 IT 技術(shù)、金融業(yè)務知識及行業(yè)管理經(jīng)驗的復合型人才隊伍，對于高度復雜的金融信息系統(tǒng)開發(fā)具有獨到的理解能力和豐富的實施經(jīng)驗，將為本項目實施提供人才保障。未來，公司將繼續(xù)吸引相關(guān)領(lǐng)域優(yōu)秀的技術(shù)人才，提高自主創(chuàng)新能力，為項目實施和公司的未來發(fā)展儲備核心力量。

4、項目經(jīng)濟效益評價

本項目投資金額 36,630.22 萬元，稅后內(nèi)部收益率約為 14.51%，稅后投資回收期（含建設(shè)期）為 6.96 年，經(jīng)濟效益良好。

上述測算不構(gòu)成公司的盈利預測，測算結(jié)果不等于對公司未來利潤做出保證，投資者不應據(jù)此進行投資決策，投資者據(jù)此進行投資決策造成損失的，公司不承擔賠償責任，請投資者予以關(guān)注。

5、項目涉及立項、環(huán)評和用地的審批情況

截至本報告出具日，本項目的備案程序尚在辦理中。

此報告為摘錄部分，如需定制化政府立項、銀行貸款、投資決策等用途可研報告可咨詢思瀚