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山東省濰坊市-數(shù)字化普惠金融服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院 云集數(shù)科    2024-02-17

（1）項(xiàng)目介紹

項(xiàng)目名稱：數(shù)字化普惠金融服務(wù)平臺(tái)項(xiàng)目

建設(shè)地點(diǎn)：山東省濰坊市寒亭區(qū)北海路 2998號(hào)

項(xiàng)目單位：云集數(shù)字科技（山東）股份有限公司

建設(shè)周期：2023 年 9月至 2025 年 12 月

本項(xiàng)目于 2023 年 8 月取得寒亭區(qū)行政審批服務(wù)局出具的《山東省建設(shè)項(xiàng)目備案證明》，項(xiàng)目代碼 2308-370703-89-04-868954。

本項(xiàng)目主要搭建數(shù)字化普惠金融服務(wù)平臺(tái)，利用核心模型和云計(jì)算服務(wù)技術(shù)對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)分析，使企業(yè)與數(shù)百款銀行貸款產(chǎn)品智能匹配出最佳融資方案，大幅提高貸款獲得率，有效破解中小微企業(yè)的融資難、融資慢和融資貴等難題。助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全面提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平和信貸服務(wù)效率。

（2）項(xiàng)目建設(shè)背景

長(zhǎng)期以來，有效抵質(zhì)押擔(dān)保匱乏和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息缺失，是中小微企業(yè)融資難的主要因素，也制約著地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的更好更快發(fā)展。近年來，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視社會(huì)信用體系建設(shè)和中小微企業(yè)融資問題，各地積極部署推進(jìn)建設(shè)貸款超市等融資服務(wù)平臺(tái)，在解決中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題上發(fā)揮了一定作用。

但在實(shí)際運(yùn)行中其社會(huì)效益難達(dá)預(yù)期，部分瓶頸問題亟待突破,主要表現(xiàn)在三個(gè)方面，一是融資成功率有待提高。由于無法解決信用不足這一中小微企業(yè)融資難的根本問題，單純的貸款超市模式雖然能夠幫助企業(yè)快速鏈接到銀行，但無法提高貸款獲得率；二是平臺(tái)金融產(chǎn)品與企業(yè)需求匹配度低。大部分中小微企業(yè)不具備專業(yè)知識(shí)，很難從數(shù)百款平臺(tái)貸款中準(zhǔn)確地找到適合自身的產(chǎn)品。

此外，中小微企業(yè)對(duì)純信用貸產(chǎn)品需求較強(qiáng)烈，但銀行能夠提供的產(chǎn)品難以滿足企業(yè)需求。三是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)存在不可持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)。地方金融服務(wù)平臺(tái)大多為政府出資建設(shè)，缺乏足夠持續(xù)的運(yùn)營(yíng)、推廣投入，一旦政府出資不足，平臺(tái)將難以持續(xù)發(fā)揮作用。

云集數(shù)科依托近幾年服務(wù)銀行信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)積累，不斷進(jìn)行數(shù)字技術(shù)和運(yùn)營(yíng)模式創(chuàng)新，經(jīng)兩年多實(shí)踐，探索出了數(shù)字化普惠金融服務(wù)平臺(tái)模式。

數(shù)字化普惠金融服務(wù)平臺(tái)是由地方政府決策部署、金融監(jiān)管局牽頭建設(shè)的面向轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)的綜合服務(wù)平臺(tái)，能夠有效連接政府扶持政策、企業(yè)融資需求和金融機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品，通過模型和云計(jì)算技術(shù)為企業(yè)進(jìn)行分析，智能匹配銀行產(chǎn)品，減少銀企之間信息不對(duì)稱，讓銀行敢貸愿貸，大大提高融資成功率，有效破解小微企業(yè)融資困境。

（3）運(yùn)營(yíng)模式及盈利模式

數(shù)字化普惠金融服務(wù)平臺(tái)融合了眾多銀行、投資等機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，利用云集數(shù)科核心模型技術(shù)依托政務(wù)數(shù)據(jù)幫助中小微企業(yè)和企業(yè)法人精準(zhǔn)匹配合適的產(chǎn)品，提高融資效率，讓中小微企業(yè)能享受快捷金融服務(wù)，對(duì)于初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期的科技型或者沒有抵押物的中小微企業(yè)，利用模型技術(shù)對(duì)入駐平臺(tái)的企業(yè)進(jìn)行分析，為企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)匹配適配金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)獲取有融資需求客戶，對(duì)申請(qǐng)金融服務(wù)的中小微企業(yè)提供授信及貸款服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)授信金額向云集數(shù)科支付技術(shù)使用費(fèi)。

（4）項(xiàng)目投資概算情況

項(xiàng)目投資總預(yù)算 3100 萬元，項(xiàng)目計(jì)劃分兩期建設(shè)，一期項(xiàng)目已備案，目前項(xiàng)目（一期）的初步預(yù)算 2000 萬元，其中已投入 500 萬元，剩余投入 1500 萬元；項(xiàng)目（二期）的初步預(yù)算 1100 萬元，未啟動(dòng)建設(shè)，最終以實(shí)際發(fā)生為準(zhǔn)。

說明：根據(jù)《山東省重點(diǎn)研發(fā)計(jì)劃資金管理辦法》政策解讀要求，其他費(fèi)用為是指項(xiàng)目承擔(dān)單位在組織實(shí)施項(xiàng)目過程中發(fā)生的無法在直接費(fèi)用中列支的相關(guān)經(jīng)費(fèi)。主要包括為項(xiàng)目研究提供的房屋占用，日常水、電、氣、暖消耗等間接成本，以及激勵(lì)科研人員的績(jī)效支出。

（4）項(xiàng)目完成后對(duì)公司的影響

本項(xiàng)目建設(shè)總體包含企業(yè)政務(wù)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)、綜合金融服務(wù)系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)、企業(yè)客戶端系統(tǒng)、財(cái)政政策服務(wù)系統(tǒng) 5 個(gè)子系統(tǒng)，符合國(guó)家在相關(guān)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策，與行業(yè)、企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略及規(guī)劃要求相吻合，符合公司產(chǎn)業(yè)升級(jí)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整的需求。

項(xiàng)目完成后，公司產(chǎn)能將得到進(jìn)一步提升，公司核心競(jìng)爭(zhēng)力將進(jìn)一步增強(qiáng)，有利于公司市場(chǎng)占有率、行業(yè)知名度、行業(yè)影響力的提升，有利于公司盈利能力以及綜合競(jìng)爭(zhēng)力的提升。