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非銀行金融機(jī)構(gòu)IT系統(tǒng)解決方案項(xiàng)目可行性報(bào)告-思瀚產(chǎn)業(yè)研究院
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2022-02-22

1、項(xiàng)目簡介

公司通過本項(xiàng)目，將在銀行IT領(lǐng)域已經(jīng)積累的技術(shù)和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行產(chǎn)品化，在安全可靠的軟硬件支撐平臺基礎(chǔ)上，進(jìn)行證券、保險(xiǎn)、資管和財(cái)務(wù)公司IT解決方案研發(fā)及產(chǎn)業(yè)化。本項(xiàng)目的實(shí)施，將有利于推動非銀金融機(jī)構(gòu)的信息化建設(shè)，拓寬公司產(chǎn)品服務(wù)領(lǐng)域，是公司保持持續(xù)穩(wěn)定增長的重要發(fā)力點(diǎn)。

2、項(xiàng)目實(shí)施背景及必要性

（1）項(xiàng)目實(shí)施背景

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持。近年來，我國非銀金融發(fā)展迅速，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技不斷進(jìn)步并與非銀金融不斷融合，使得非銀金融的內(nèi)涵與外延均發(fā)生了深刻變化，各金融機(jī)構(gòu)紛紛投入大量精力發(fā)展金融科技，推進(jìn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，其他行業(yè)巨頭也在紛紛布局非銀金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)證券、智能投顧等新興業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展。未來，創(chuàng)新將成為非銀金融的主旋律，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化、業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)手段的更新、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展、監(jiān)管模式的變革、國際化進(jìn)程的加快，將促進(jìn)非銀金融機(jī)構(gòu)在信息化方面的投入 。

（2）項(xiàng)目實(shí)施必要性

1）積極順應(yīng)金融體制改革和非銀金融業(yè)務(wù)發(fā)展提出新需求

隨著我國金融體制改革不斷深化，非銀金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展。首先，隨著人民幣國際化、資本市場雙向開放等改革，以及金融服務(wù)不斷國際化，非銀金融機(jī)構(gòu)積極實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，國際合作更加頻繁。其次，金融市場建設(shè)不斷加強(qiáng)，多層次、多元化的金融市場體系不斷健全，非銀金融市場和服務(wù)更加多元化。再次，高收益?zhèn)⒐少J聯(lián)動、資產(chǎn)證券化等新金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，投資、證券、保險(xiǎn)、金融衍生品互相交織，非銀金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)日益呈現(xiàn)綜合化經(jīng)營特征。

面對上述創(chuàng)新與發(fā)展，非銀金融機(jī)構(gòu)的信息技術(shù)也面臨國際化、市場化和綜合化業(yè)務(wù)發(fā)展，以及金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、金融信息基礎(chǔ)設(shè)施完善化的發(fā)展變化，技術(shù)架構(gòu)更新升級對支撐其業(yè)務(wù)發(fā)展至關(guān)重要。

2）緊抓金融科技發(fā)展與非銀金融變革帶來的新機(jī)遇

當(dāng)前，我國非銀金融業(yè)發(fā)展與創(chuàng)新加速，新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新服務(wù)、新渠道、新模式不斷出現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)證券、智能投顧等不斷涌現(xiàn)并成長壯大，成為推動傳統(tǒng)非銀金融創(chuàng)新發(fā)展的重要?jiǎng)恿ΑＭ瑫r(shí)，金融科技與非銀金融深度融合已成為必然趨勢，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)、物聯(lián)網(wǎng)、生物識別、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在非銀金融領(lǐng)域的探索與應(yīng)用，也為非銀金融的創(chuàng)新變革與持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造了重要機(jī)遇。

3）持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品服務(wù)，落實(shí)公司發(fā)展戰(zhàn)略的需要

作為高新技術(shù)企業(yè)，公司高度重視自主研發(fā)創(chuàng)新，通過多年持續(xù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了為銀行為主的金融行業(yè)企業(yè)提供IT咨詢、規(guī)劃、建設(shè)、營運(yùn)、產(chǎn)品創(chuàng)新以及市場營銷等一攬子解決方案，并成長為國內(nèi)領(lǐng)先的銀行IT解決方案供應(yīng)商。

目前，公司在對已有科技金融產(chǎn)品進(jìn)行更新、優(yōu)化、升級之外，根據(jù)金融業(yè)市場預(yù)判，啟動了多項(xiàng)新產(chǎn)品的研發(fā)創(chuàng)新。其中，快速發(fā)展的非銀金融業(yè)，對IT服務(wù)需求不斷增長，成為公司未來發(fā)展布局的重要領(lǐng)域。因此，公司擬通過本項(xiàng)目的建設(shè)，實(shí)現(xiàn)非銀金融IT解決方案的研發(fā)與產(chǎn)業(yè)化，積極拓展保險(xiǎn)、證券、資管、財(cái)務(wù)公司等非銀金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域的多元化發(fā)展。

3、項(xiàng)目市場前景

近年來，我國非銀金融機(jī)構(gòu)持續(xù)成長，與金融科技的融合不斷深化，各領(lǐng)域、各業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新對信息系統(tǒng)提出了新的更高要求，保險(xiǎn)、證券、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)公司等下游發(fā)展?jié)摿薮?，IT 系統(tǒng)建設(shè)需求強(qiáng)勁 。

（1）保險(xiǎn)

伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快增長、居民收入的不斷增加，以及人口老齡化趨勢的逐漸明顯，人們對保險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)管理的需求日益增加。同時(shí)，國家將保險(xiǎn)行業(yè)定位為社會發(fā)展的穩(wěn)定器和經(jīng)濟(jì)的助推器，出臺了《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見》等一系列重要政策，大力支持保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。2013-2018 年，我國保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額由 8.29 萬億增長至 18.33 萬億，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入由 1.72 萬億增長至 3.80萬億，年均復(fù)合增長率分別達(dá) 17.20%和 17.16%。

數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會

但與發(fā)達(dá)國家相比，我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平仍然偏低，未來發(fā)展空間巨大。2017年，我國保險(xiǎn)密度為 384 美元/人，保險(xiǎn)深度為 4.6%，遠(yuǎn)低于美國、英國、日本等發(fā)達(dá)國家，甚至低于全球平均水平。

數(shù)據(jù)來源：Swiss Re Institute

未來，與我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)將持續(xù)發(fā)展，我國也將由保險(xiǎn)大國向保險(xiǎn)強(qiáng)國轉(zhuǎn)變。保險(xiǎn)將成為政府、企業(yè)、居民風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質(zhì)量的重要渠道，成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會管理的有效工具。根據(jù)德國安聯(lián)集團(tuán)的預(yù)測，2018-2027 年我國保險(xiǎn)市場的保費(fèi)增長率將達(dá)到平均每年 14%左右，在全球居于領(lǐng)先地位，而且大約有 1/3 的全球新增保費(fèi)來自我國。10 年以后，我國有望成為世界上僅次于美國的第二大保險(xiǎn)市場，保險(xiǎn)規(guī)模將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過整個(gè)歐洲保險(xiǎn)市場。1

近年來，“互聯(lián)網(wǎng)+”和金融科技應(yīng)用日益廣泛，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。金融科技投入力度加大，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)廣泛運(yùn)用于產(chǎn)品創(chuàng)新、保險(xiǎn)營銷和公司內(nèi)部管理等方面。依托于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對部分傳統(tǒng)保險(xiǎn)的快速替代及場景創(chuàng)新型產(chǎn)品帶來的增量市場，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持高速增長。2017 年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保單數(shù)量達(dá) 124.91 億件，同比增長102.61%；保費(fèi)收入因理財(cái)型保險(xiǎn)監(jiān)管收緊、商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率費(fèi)改等原因較 2016年雖有所下降，但 2013-2017 年的復(fù)合增長率仍高達(dá) 58.45%。2同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場參與主體類別和數(shù)量不斷增加。截至目前，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)中參與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露的各類主體已達(dá) 570 余家，其中保險(xiǎn)公司與專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司等非中介類機(jī)構(gòu)達(dá) 150 余家。

綜上所述，我國保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展與進(jìn)步，金融科技的持續(xù)創(chuàng)新與應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的快速成長與壯大，以及保險(xiǎn)業(yè)朝著業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、模式創(chuàng)新等方向的發(fā)展，將對相應(yīng)系統(tǒng)解決方案形成強(qiáng)勁市場需求。根據(jù)IDC預(yù)計(jì)，2022年中國保險(xiǎn)行業(yè)IT解決方案的整體市場規(guī)模將達(dá)到178.02億元，2018-2022年的年均復(fù)合增長率達(dá)22.0%。

（2）證券

伴隨著我國經(jīng)濟(jì)改革開放和資本市場快速發(fā)展，我國證券行業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大，資本實(shí)力顯著提升，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支持。2013-2018年，我國證券公司數(shù)量由115家增加至131家，凈資本由0.52萬億增長至1.57萬億，年均復(fù)合增長率達(dá)24.71%

數(shù)據(jù)來源：中國證券業(yè)協(xié)會

尤其是近年來，證券公司在智能投顧、數(shù)據(jù)體系建設(shè)、投資策略開發(fā)、APP優(yōu)化等方面均取得了實(shí)質(zhì)性成果。但整體而言，我國證券公司的科技滲透率與國際知名企業(yè)相比仍處于較低水平，高盛、摩根大通等已紛紛開啟科技改革，通過整合交易、市場和投研的信息數(shù)據(jù)用以訓(xùn)練機(jī)器學(xué)習(xí)算法，并以此為基礎(chǔ)打造出多款極具競爭力的金融科技產(chǎn)品；摩根大通提出了“數(shù)字化無處不在”的發(fā)展策略，以技術(shù)手段革新現(xiàn)有業(yè)務(wù)，不斷加大在IT方面的投入。

對于我國證券業(yè)而言，加大在大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)的投入力度，通過科技滲透和賦能，對證券業(yè)生態(tài)及業(yè)務(wù)流程進(jìn)行改造，提升管理效率和精細(xì)化程度，將有助于我國證券業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。未來，證券公司傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的智慧化管理，創(chuàng)新業(yè)務(wù)的深化發(fā)展，以及我國多層次資本市場的穩(wěn)步建設(shè)與國際化改革的有序推進(jìn)，均將有力促進(jìn)證券公司對IT系統(tǒng)建設(shè)投入規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。

（3）資產(chǎn)管理

近五年來，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)作為一種典型的跨行業(yè)、跨市場業(yè)務(wù)，在我國發(fā)展迅速，各行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均參與其中，不考慮交叉持有因素，總規(guī)模已達(dá)百萬億元，年均增長率超過40%。截至2017年末，銀行表外理財(cái)產(chǎn)品資金余額為22.2萬億；信托公司受托管理的資金信托余額為21.9萬億；公募基金、私募基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金及其子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理計(jì)劃余額分別為11.6萬億、11.5萬億、16.8萬億、13.9萬億、2.5萬億。3此外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、各類投資顧問公司等非金融機(jī)構(gòu)開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也十分活躍。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)對于滿足我國居民財(cái)富管理需求、優(yōu)化社會融資結(jié)構(gòu)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資等發(fā)揮了積極作用。

展望未來，居民、企業(yè)多元化資產(chǎn)配置需求的不斷增加，以及社?；?、養(yǎng)老基金、保險(xiǎn)資金等投資規(guī)模的增長，都將為資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展繼續(xù)提供強(qiáng)勁動力。在利率市場化改革和金融科技快速發(fā)展的背景下，有利于調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、減少資本占用、培育競爭新優(yōu)勢的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)也仍將成為金融機(jī)構(gòu)的重要戰(zhàn)略選擇。我國的資產(chǎn)管理市場既有充足的外部推動力，也有金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展轉(zhuǎn)型的內(nèi)部驅(qū)動力。未來，資產(chǎn)管理將逐漸趨于復(fù)雜化、多元化，資金渠道、銷售渠道、大數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、實(shí)施決策以及第三方服務(wù)等各業(yè)務(wù)將迎來重要變革，對IT系統(tǒng)安全性、可擴(kuò)展性、交易及時(shí)性等方面的要求也將不斷提高，IT系統(tǒng)升級建設(shè)需求有望持續(xù)強(qiáng)勁。

（4）財(cái)務(wù)公司

近年來，我國財(cái)務(wù)公司保持較快發(fā)展，機(jī)構(gòu)數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模、凈利潤等指標(biāo)均有明顯增長，行業(yè)整體保持“高備付、低不良”，風(fēng)險(xiǎn)管理能力不斷提升，不良資產(chǎn)率維持在較低水平。2014-2018年，財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)合計(jì)由3.17萬億增長至6.15萬億，凈利潤由536.15億元增長至758.78億元，年均復(fù)合增長率分別為18.01%和9.07%。截至2018年年末，我國財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)數(shù)量已達(dá)到253家，不良資產(chǎn)率僅為0.46%。

數(shù)據(jù)來源：中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會

長遠(yuǎn)來看，全面深化改革，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下有序開展金融創(chuàng)新是未來財(cái)務(wù)公司行業(yè)的發(fā)展方向之一，產(chǎn)品創(chuàng)新、理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、系統(tǒng)創(chuàng)新協(xié)同發(fā)展，缺一不可。因此，隨著財(cái)務(wù)公司的持續(xù)較快發(fā)展與各方面創(chuàng)新，對IT系統(tǒng)的建設(shè)需求也有望進(jìn)一步釋放。

4、項(xiàng)目實(shí)施可行性

（1）政策可行性

2015年7月，中國人民銀行、工信部、財(cái)政部等十部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，按照“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，促進(jìn)包括互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、基金、信托等在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與發(fā)展。

2016年8月，原中國保監(jiān)會發(fā)布了《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》與《中國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十三五”規(guī)劃》。其中，《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》提出“積極落實(shí)‘互聯(lián)網(wǎng)+’行動，鼓勵(lì)圍繞互聯(lián)網(wǎng)開展商業(yè)模式、銷售渠道、產(chǎn)品服務(wù)等領(lǐng)域的創(chuàng)新，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)健康發(fā)展”，并明確指出“加快行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)災(zāi)備中心、信息共享平臺、保單登記管理信息平臺等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”?！吨袊ｋU(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十三五”規(guī)劃》提出對保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)體系進(jìn)一步優(yōu)化和完善，并明確指出“加大信息化及基礎(chǔ)設(shè)施標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)”。

2016年12月，原中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)非銀行金融機(jī)構(gòu)信息科技建設(shè)和管理的指導(dǎo)意見》，以促進(jìn)非銀金融機(jī)構(gòu)信息科技建設(shè)，提升信息化管理水平，有效防范信息科技風(fēng)險(xiǎn)，保障非銀機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展。

2017年6月，中國人民銀行發(fā)布《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃》，明確提出“加強(qiáng)理財(cái)、信托、基金、保險(xiǎn)市場信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)屬性金融信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)”，推動大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)應(yīng)用，促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展。綜上所述，國家相關(guān)政策鼓勵(lì)保險(xiǎn)、證券、基金等非銀金融的創(chuàng)新發(fā)展，以及相關(guān)信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)。因此，本項(xiàng)目建設(shè)具備政策可行性。

（2）市場可行性

非銀金融與金融科技不斷融合，在渠道拓展、客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)流程、經(jīng)營管理等各方面均有所創(chuàng)新與突破，對非金金融機(jī)構(gòu)的信息系統(tǒng)提出了新的更高要求；與此同時(shí)，非銀金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，對金融機(jī)構(gòu)的整體 IT 架構(gòu)、軟件應(yīng)用、流程管理等也提出了新的要求。未來，我國非銀金融機(jī)構(gòu) IT 解決方案將迎來難得發(fā)展機(jī)遇。僅以保險(xiǎn)為例，根據(jù) IDC 預(yù)測，2022 年我國保險(xiǎn)行業(yè) IT解決方案市場規(guī)模將達(dá)到 178.02 億元，年均復(fù)合增長率達(dá) 22.0%。隨著我國非銀金融的創(chuàng)新與發(fā)展，相應(yīng)的 IT 解決方案市場需求也將快速增長，本項(xiàng)目實(shí)施具備廣闊市場空間。具體情況見本節(jié)“3、項(xiàng)目市場前景”。

（3）技術(shù)可行性

憑借豐富的 IT 解決方案經(jīng)驗(yàn)、穩(wěn)定可靠的技術(shù)框架、優(yōu)秀的技術(shù)業(yè)務(wù)人才，公司可為銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)客戶提供 IT 咨詢、規(guī)劃、建設(shè)、營運(yùn)、產(chǎn)品創(chuàng)新以及市場營銷等一攬子解決方案服務(wù)。近年來，公司加強(qiáng)了非銀金融領(lǐng)域的投入力度，通過持續(xù)有效的創(chuàng)新研發(fā)，已具備為非銀金融機(jī)構(gòu)提供 IT 戰(zhàn)略規(guī)劃、IT 基礎(chǔ)架構(gòu)設(shè)計(jì)、IT 方案規(guī)劃、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)劃、應(yīng)用系統(tǒng)選型指導(dǎo)、項(xiàng)目實(shí)施計(jì)劃和產(chǎn)品及營銷運(yùn)營支持服務(wù)的能力。此外，經(jīng)過長期不斷發(fā)展，公司已擁有 3,000 余名熟悉 IT 技術(shù)和金融業(yè)務(wù)的老、中、青結(jié)合的復(fù)合型的人才隊(duì)伍，研發(fā)和技術(shù)人員占員工總數(shù)比例超過 90%，能夠有效保障本項(xiàng)目的順利實(shí)施。

5、項(xiàng)目投資估算

本項(xiàng)目投資總額為 13,184 萬元，擬使用募集資金 9,765 萬元，投資估算情況如下：

6、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益

經(jīng)測算，本項(xiàng)目投資回收期（含建設(shè)期）為 6.32 年，內(nèi)部收益率（稅后）為 12.68%，具有較好的經(jīng)濟(jì)效益。

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