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截至 2023 年末，全國融資租賃合同余額約為 5.64 萬億元
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2024-07-20

融資租賃在全球市場(chǎng)的經(jīng)營中可以有效調(diào)配資源，高效分配資金，實(shí)現(xiàn)租賃物件的持續(xù)價(jià)值，降低企業(yè)的運(yùn)營成本。隨著全球金融業(yè)的不斷發(fā)展，在過去的 10年中，全球融資租賃年交易額已從 2,900億美元發(fā)展到 7,000億美元，年均增長(zhǎng)超過 10%。

在美國、英國、德國等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家，租賃滲透率已達(dá)到20%-30%的水平，其融資租賃行業(yè)已逐漸成為僅次于銀行信貸和資本市場(chǎng)的第三大融資方式。與傳統(tǒng)銀行貸款及資本市場(chǎng)融資相比，融資租賃作為一種以實(shí)物為載體的融資手段和營銷方式，具有其自身的優(yōu)勢(shì)與特點(diǎn)。

首先，企業(yè)選取融資租賃方式進(jìn)行融資時(shí)，無須一次性籌措引進(jìn)設(shè)備的所有資金，且能夠根據(jù)自身財(cái)務(wù)狀況，靈活地選取定期付款的額度、付款周期等。其次，融資租賃具有一定成本優(yōu)勢(shì)，擔(dān)保和抵押的方式靈活變通，融資條件相對(duì)比較寬松。最后，企業(yè)在整個(gè)金融租賃期滿時(shí)，可以自由地選擇退出方式，既可以退租、續(xù)租，也可以購買。

中國的融資租賃業(yè)起步較晚，自上世紀(jì) 80 年代開展租賃業(yè)以來，中國現(xiàn)代租賃業(yè)經(jīng)歷了四個(gè)時(shí)期：高速成長(zhǎng)期（1981 年-1987 年）、行業(yè)整頓期（1988 年-1998 年）、法制建設(shè)期（1999 年-2005 年）和恢復(fù)活力及健康發(fā)展期（2004 年以后）。

自 2002 年開始，隨著融資租賃業(yè)法律的不斷完善、融資租賃理論與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累及國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的借鑒，使得中國融資租賃業(yè)逐漸成熟，開始走向規(guī)范、健康發(fā)展的軌道。2004 年后發(fā)生的三件大事更使得我國的租賃業(yè)恢復(fù)了活力。

一是2004年12月商務(wù)部外資司宣布允許外商獨(dú)資成立融資租賃公司；二是 2004 年 12 月，商務(wù)部和國稅總局聯(lián)合批準(zhǔn) 9 家內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)公司，2006 年 5 月再次批準(zhǔn)了 11 家試點(diǎn)公司；三是 2007 年 1 月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了經(jīng)修訂的《金融租賃公司管理辦法》，重新允許國內(nèi)商業(yè)銀行介入金融租賃并陸續(xù)批準(zhǔn)了其管轄的銀行成立金融租賃子公司。

2020 年 6 月，原銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱“暫行辦法”），該暫行辦法主要從經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面對(duì)融資租賃公司（不含金融租賃公司）提出了具體要求，并要求省級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)依據(jù)暫行辦法制定本轄區(qū)融資租賃公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則，要求在暫行辦法實(shí)施前已經(jīng)設(shè)立的融資租賃公司應(yīng)當(dāng)在省級(jí)地方金融監(jiān)管部門規(guī)定的過渡期內(nèi)達(dá)到暫行辦法規(guī)定的各項(xiàng)要求，原則上過渡期不超過 3 年。

租賃公司總體業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)放緩趨勢(shì)，根據(jù)中國租賃聯(lián)盟、天津?yàn)I海融資租賃研究院等機(jī)構(gòu)公布數(shù)據(jù)，截至 2023 年末，全國融資租賃公司（不含單一項(xiàng)目公司、分公司、SPV 公司和收購海外的公司）由 2022 年末的 9,840 家減少到8,846 家。截至 2023 年末，全國融資租賃合同余額約為 5.64 萬億元。

近年來國家金融監(jiān)管總局（原銀保監(jiān)會(huì)）不斷加大管理力度，持續(xù)出臺(tái)相關(guān)監(jiān)管文件，對(duì)租賃行業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管。融資租賃公司的監(jiān)管暫行辦法中對(duì)部分監(jiān)管指標(biāo)進(jìn)行了嚴(yán)格要求，部分融資租賃公司面臨較大整改壓力。從融資租賃行業(yè)市場(chǎng)參與者來看，融資租賃企業(yè)數(shù)量近年來快速增長(zhǎng)后進(jìn)入平穩(wěn)期，目前我國租賃公司區(qū)域較為集中，主要集中在上海、天津、北京、福建、江蘇、浙江及山東沿海一帶。

外資融資租賃公司是隨著融資租賃業(yè)務(wù)模式一同進(jìn)入中國的，公司數(shù)量最多，超過總數(shù)的 80%。內(nèi)資融資租賃公司主要是由產(chǎn)業(yè)資本或社會(huì)資本創(chuàng)建，比如中國航空工業(yè)集團(tuán)、中聯(lián)重科、三一重工、徐工機(jī)械、萬向集團(tuán)等創(chuàng)建的融資租賃公司。

金融租賃公司大都是由大型國有或民營商業(yè)銀行出資設(shè)立，比如由國家開發(fā)銀行出資興建的國銀金融租賃股份有限公司、工商銀行出資設(shè)立的工銀金融租賃有限公司、民生銀行出資設(shè)立的民生金融租賃股份有限公司等，憑借其雄厚的資金實(shí)力和客戶渠道優(yōu)勢(shì)，交易額迅速增加，增速遠(yuǎn)高于行業(yè)平均增速。金融租賃、內(nèi)資租賃和外資租賃公司競(jìng)爭(zhēng)出現(xiàn)分化。

金融租賃排名前 3 的三家公司均具備銀行股東背景，資產(chǎn)規(guī)模大，主營范圍集中于飛機(jī)、船舶等大型交通工具領(lǐng)域，這與其傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)密切相關(guān)；內(nèi)資租賃公司規(guī)模次之，主要集中于市政工程和工業(yè)設(shè)備；外資租賃公司家數(shù)最多，但是平均資產(chǎn)規(guī)模最低，多為中外合資形式，具備國外租賃行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，業(yè)務(wù)范圍包括工程機(jī)械、醫(yī)療、教育、公用事業(yè)等行業(yè)，覆蓋廣且分散。

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