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2023-2028年中國保理行業(yè)市場(chǎng)調(diào)研與“十四五”投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院 2024-04-09

（1）保理行業(yè)概述

保理是基于企業(yè)交易過程中訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，由商業(yè)銀行或商業(yè)保理公司提供的貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)功能的綜合性信用服務(wù)。它可以廣泛滲透到企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)作、財(cái)務(wù)運(yùn)作等各方面。

只要有貿(mào)易和賒銷，保理就可以存在，它適用于各種類型的企業(yè)。相較于傳統(tǒng)的債權(quán)融資方式（如銀行貸款、小額貸款、擔(dān)保融資等），保理具有審批周期短、操作手續(xù)簡(jiǎn)單、對(duì)于抵押物的資質(zhì)要求較低、融資成本較低等優(yōu)點(diǎn)，也在某種程度上促進(jìn)了行業(yè)的井噴式發(fā)展。目前，世界各國已經(jīng)將保理視為一種安全可靠的貿(mào)易融資方式。國際金融危機(jī)為應(yīng)收賬款融資的發(fā)展提供了絕佳的市場(chǎng)環(huán)境，保理和應(yīng)收賬款融資服務(wù)行業(yè)繼續(xù)擴(kuò)張，已經(jīng)進(jìn)入了“黃金時(shí)代”。

（2）保理行業(yè)政策

國內(nèi)保理市場(chǎng)主要分為商業(yè)保理、銀行保理，此前分別由商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。其中，商業(yè)保理之前主要?dú)w屬于地方政府的商務(wù)主管部門或金融主管部門管理。2012 年 6 月，根據(jù)商務(wù)部發(fā)布的《關(guān)于商業(yè)保理試點(diǎn)有關(guān)工作的通知》，我國先后在自貿(mào)區(qū)和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)如天津?yàn)I海新區(qū)、上海浦東新區(qū)開展商業(yè)保理試點(diǎn)工作，使得商業(yè)保理行業(yè)得到快速發(fā)展。隨后《商業(yè)保理企業(yè)管理辦法（試行）》出臺(tái)，商業(yè)保理向全國放開，且取消內(nèi)資商業(yè)保理公司的前置審批，使得商業(yè)保理呈現(xiàn)迅猛增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。

近年來，中央、各地政府及自貿(mào)區(qū)管理委員會(huì)制定了一系列政策和法規(guī)的落地與實(shí)施，包括保理行業(yè)的業(yè)務(wù)范圍、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、行業(yè)監(jiān)管和稅收政策，依法保護(hù)了保理業(yè)務(wù)各當(dāng)事人的合法權(quán)益，防范了應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范保理企業(yè)的經(jīng)營行為，為保理行業(yè)的健康發(fā)展?fàn)I造了良好的經(jīng)營環(huán)境。2018 年 5 月，商務(wù)部發(fā)布《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》，將制定融資租賃、商業(yè)保理和典當(dāng)行三類公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營與監(jiān)管職責(zé)劃給原銀保監(jiān)會(huì)。

我國在推動(dòng)保理行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)方面有所突破。一直以來，我國商業(yè)保理國家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)處于空白狀態(tài)。在中國服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)的支持下，商業(yè)保理專委會(huì)主導(dǎo)的《商業(yè)保理術(shù)語：基礎(chǔ)術(shù)語》成為商業(yè)保理行業(yè)的第一份團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，已于2018 年 4 月在全國團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)信息平臺(tái)上進(jìn)行了公示。

隨著全國各地注冊(cè)政策開放，我國商業(yè)保理企業(yè)注冊(cè)地域已經(jīng)逐漸形成遍地開花的良好局面。我國商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)、合規(guī)經(jīng)營是大勢(shì)所趨。隨著商業(yè)保理行業(yè)監(jiān)管格局逐步明確、相關(guān)政策不斷出臺(tái)，商業(yè)保理公司將加速回歸本源，在不同細(xì)分領(lǐng)域?yàn)榉?wù)中小企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)作出更多貢獻(xiàn)。

2019 年 10 月，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》，分別從風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、融資渠道、報(bào)告義務(wù)、分類處置、市場(chǎng)準(zhǔn)入、營商環(huán)境等方面進(jìn)行明確，主要用于規(guī)范商業(yè)保理企業(yè)經(jīng)營行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)商業(yè)保理行業(yè)健康發(fā)展。此外，2020 年 5 月 28 日，十三屆全國人大三次會(huì)議表決通過了《中華人民共和國民法典》，于 2021 年 1 月 1 日起施行。

保理合同在《民法典》合同編中予以單列，是唯一新增的典型合同（有名合同），與合同編第六章債權(quán)轉(zhuǎn)讓部分條款共同構(gòu)成了開展保理業(yè)務(wù)的基本法律框架。其第 761 條-769 條從保理定義、合同內(nèi)容和形式、合同履行、有追索權(quán)和無追索權(quán)分類、受償順序、債權(quán)轉(zhuǎn)讓規(guī)則等方面對(duì)保理業(yè)務(wù)進(jìn)行了法律規(guī)范。

主要從以下七個(gè)方面有效解決了保理業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的痛點(diǎn)：

一是保理合同成為有名合同，作為獨(dú)立的合同糾紛案由，使保理訴訟案件的處理有法可依，不再單純地采用借貸關(guān)系或債權(quán)轉(zhuǎn)讓關(guān)系的一般法律規(guī)定；二是將未來應(yīng)收賬款納入保理業(yè)務(wù)范圍；三是債權(quán)人與債務(wù)人虛構(gòu)應(yīng)收賬款不得對(duì)抗保理人；四是保理人可單方通知債務(wù)人；五是無正當(dāng)理由變更和終止基礎(chǔ)交易，對(duì)保理人產(chǎn)生不利影響的，對(duì)保理人不生效；六是設(shè)定有追索權(quán)保理的追索方式；七是規(guī)范了多重保理的清償順序。保理合同“入典”為金融機(jī)構(gòu)開展保理業(yè)務(wù)打下了堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)，將極大地促進(jìn)保理業(yè)務(wù)有序、健康發(fā)展。

（3）行業(yè)發(fā)展情況及發(fā)展趨勢(shì)

目前商業(yè)保理公司主要分為由大型企業(yè)、金融集團(tuán)或者大型電商平臺(tái)發(fā)起設(shè)立的商業(yè)保理公司和獨(dú)立第三方保理公司，前者主要依托股東產(chǎn)業(yè)背景開展應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)。其中產(chǎn)業(yè)背景的商業(yè)保理公司依托集團(tuán)的資金和信用支持，在融資額度和融資成本等方面優(yōu)勢(shì)較為明顯，資產(chǎn)規(guī)模大多高于獨(dú)立第三方保理公司。

資金來源方面，商業(yè)保理公司以杠桿經(jīng)營為主，主要融資渠道為銀行借款、再保理等。部分由大型企業(yè)、金融集團(tuán)或者大型電商平臺(tái)發(fā)起設(shè)立的商業(yè)保理公司，依托集團(tuán)的資金和信用支持，在融資額度和融資成本等方面優(yōu)勢(shì)較為明顯，而其他保理公司難以獲得銀行授信支持，面臨展業(yè)成本高、風(fēng)險(xiǎn)管控難度大等挑戰(zhàn)。盈利水平方面，受制于融資成本高企、整體業(yè)務(wù)規(guī)模小等因素，已實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定盈利的商業(yè)保理公司比例較小。風(fēng)險(xiǎn)管理方面，由于專業(yè)人才匱乏，國內(nèi)商業(yè)保理公司仍以保理融資為主，應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。

此外，在商業(yè)保理行業(yè)征信體系尚未建立、國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大等影響下，預(yù)計(jì)企業(yè)壞賬規(guī)模將增加，商業(yè)保理公司面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)將上升。中小型商業(yè)保理公司受制于融資成本高企、客戶準(zhǔn)入把控不嚴(yán)、存量項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱等因素，存在較大的資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險(xiǎn)，盈利指標(biāo)也將受限。有產(chǎn)業(yè)背景的大型商業(yè)保理公司受益于較低的融資成本和集團(tuán)內(nèi)的良好業(yè)務(wù)資源，資產(chǎn)質(zhì)量和盈利能力保持行業(yè)前列。

但考慮到根據(jù)“205 號(hào)文”要求“受讓同一債務(wù)人的應(yīng)收賬款不得超過風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的 50%”、“受讓以關(guān)聯(lián)企業(yè)為債務(wù)人的應(yīng)收賬款不得超過風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的 40%”，為服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部開展的保理業(yè)務(wù)以及憑借核心企業(yè)向其供應(yīng)商開展反向保理的業(yè)務(wù)發(fā)展將受限，未來業(yè)務(wù)發(fā)展存在一定的不確定性。

整體來看，隨著行業(yè)法律法規(guī)體系逐步完善，我國商業(yè)保理行業(yè)面臨調(diào)整。長(zhǎng)期來看，監(jiān)管程度加深為行業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造良好的政策引導(dǎo)和監(jiān)管環(huán)境，將有利于商業(yè)保理行業(yè)的良性合規(guī)發(fā)展。

未來30年的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將歷經(jīng)兩個(gè)階段：第一個(gè)階段，到2035年基本實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化；第二個(gè)階段，到本世紀(jì)中葉把我國建成富強(qiáng)民主文明和諧美麗的社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國。作為邁進(jìn)新時(shí)代的第一個(gè)五年規(guī)劃，“十四五”規(guī)劃將開啟未來30年經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新征程。

第一章 “十四五”規(guī)劃背景研究

第一節(jié) “十四五”規(guī)劃的八大焦點(diǎn)

一、我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的主要矛盾和關(guān)鍵指標(biāo)

二、各地區(qū)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)性矛盾

三、宏觀環(huán)境和開放機(jī)制

四、產(chǎn)業(yè)發(fā)展與生態(tài)保護(hù)

五、鄉(xiāng)村振興與可持續(xù)發(fā)展

六、教育文化與健康醫(yī)療

七、公共服務(wù)和兜底保障

八、科技創(chuàng)新與高質(zhì)量發(fā)展

第二節(jié) “十四五”規(guī)劃前期重大課題研究

一、“十三五”經(jīng)濟(jì)及社會(huì)發(fā)展回顧

二、中國區(qū)域經(jīng)濟(jì)大格局及其發(fā)展態(tài)勢(shì)

三、“十四五”宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)研究

四、“十四五”社會(huì)環(huán)境發(fā)展研究

五、“十四五”國家及地方規(guī)劃前期課題研究

第三節(jié) “十四五”規(guī)劃發(fā)展任務(wù)與規(guī)劃建議

一、關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃的建議

二、“十四五”時(shí)期推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重點(diǎn)任務(wù)

第四節(jié) 中研普華：“十四五”規(guī)劃的綜合研究結(jié)論

一、中長(zhǎng)期規(guī)劃特別是“十四五”規(guī)劃的重要性

二、“十四五”規(guī)劃具有里程碑意義

三、“十四五”規(guī)劃的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

四、“十四五”規(guī)劃的重點(diǎn)與難點(diǎn)

第二章國家“十四五”規(guī)劃研究及解讀

第一節(jié) “十四五”規(guī)劃研究背景

一、五年規(guī)劃發(fā)展歷程

二、中國改革開放成果

三、“十三五”發(fā)展成果

四、新時(shí)期五年規(guī)劃制定背景

第二節(jié) “十四五”規(guī)劃發(fā)展方向研究

一、“十四五”時(shí)期保理行業(yè)發(fā)展方向

二、“十四五”時(shí)期保理行業(yè)發(fā)展規(guī)劃動(dòng)態(tài)

三、疫情影響下“十四五”規(guī)劃制定進(jìn)展

四、2023年保理行業(yè)規(guī)劃發(fā)展動(dòng)向

第三章基于pest模型的保理行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析

第一節(jié) 政策環(huán)境分析

一、行業(yè)政策要素分析

二、行業(yè)相關(guān)政策規(guī)范

1、行業(yè)基本標(biāo)準(zhǔn)

2、行業(yè)管理規(guī)范

3、行業(yè)重點(diǎn)政策解讀

三、行業(yè)相關(guān)政策及規(guī)劃

四、政策環(huán)境對(duì)行業(yè)的作用及影響

第二節(jié) 經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

一、中國gdp走勢(shì)分析

二、中國投資景氣度研究

三、中國進(jìn)出口狀況及形勢(shì)

四、中國固定資產(chǎn)投資增速

五、中國居民收入與支出情況

六、經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)行業(yè)的影響分析

第三節(jié) 社會(huì)環(huán)境分析

一、社會(huì)環(huán)境分析

1、人口因素

2、自然環(huán)境

二、“十三五”以來社會(huì)環(huán)境的變化

三、社會(huì)環(huán)境對(duì)行業(yè)的作用及其影響

第四節(jié) 技術(shù)環(huán)境分析

一、保理技術(shù)現(xiàn)狀

二、保理新技術(shù)進(jìn)展

三、行業(yè)技術(shù)趨勢(shì)分析

四、保理技術(shù)發(fā)展的影響

第四章 “十四五”時(shí)期以來保理行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析

第一節(jié) “十四五”全球保理行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析

一、2023年全球保理行業(yè)發(fā)展規(guī)模

二、2023年全球保理行業(yè)區(qū)域格局

三、全球保理行業(yè)未來趨勢(shì)預(yù)測(cè)

四、全球保理行業(yè)主要企業(yè)動(dòng)向

第二節(jié) “十四五”中國保理行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析

一、中國保理行業(yè)發(fā)展階段

二、中國保理行業(yè)發(fā)展總體概況

三、中國保理行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)分析

四、中國保理行業(yè)盈利模式分析

第三節(jié) “十四五”保理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

一、中國保理行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模分析

二、中國保理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

三、中國保理市場(chǎng)運(yùn)行情況分析

第五章 “十四五”時(shí)期保理行業(yè)區(qū)域格局發(fā)展分析

第一節(jié) 華北地區(qū)

1、區(qū)域政策分析

2、市場(chǎng)供需格局

3、區(qū)域發(fā)展形勢(shì)

第二節(jié) 華東地區(qū)

1、區(qū)域政策分析

2、市場(chǎng)供需格局

3、區(qū)域發(fā)展形勢(shì)

第三節(jié) 華中地區(qū)

1、區(qū)域政策分析

2、市場(chǎng)供需格局

3、區(qū)域發(fā)展形勢(shì)

第四節(jié) 華南地區(qū)

1、區(qū)域政策分析

2、市場(chǎng)供需格局

3、區(qū)域發(fā)展形勢(shì)

第五節(jié) 西南地區(qū)

1、區(qū)域政策分析

2、市場(chǎng)供需格局

3、區(qū)域發(fā)展形勢(shì)

第六節(jié) 西北地區(qū)

1、區(qū)域政策分析

2、市場(chǎng)供需格局

3、區(qū)域發(fā)展形勢(shì)

第七節(jié) 東北地區(qū)

1、區(qū)域政策分析

2、市場(chǎng)供需格局

3、區(qū)域發(fā)展形勢(shì)

第六章 “十四五”時(shí)期保理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析

第一節(jié) 行業(yè)總體市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況分析

一、保理行業(yè)不同市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)

二、保理行業(yè)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)比較分析

三、保理行業(yè)企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)格局分析

四、保理行業(yè)集中度分析

五、保理行業(yè)swot分析

第二節(jié) 中國保理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局綜述

一、保理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)概況

1、中國保理行業(yè)品牌競(jìng)爭(zhēng)格局

2、保理業(yè)未來競(jìng)爭(zhēng)格局和特點(diǎn)

3、保理市場(chǎng)進(jìn)入及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

二、中國保理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力分析

1、中國保理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力剖析

2、中國保理企業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)

3、保理行業(yè)主要企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力分析

第三節(jié) 保理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析

一、國內(nèi)外企業(yè)保理競(jìng)爭(zhēng)分析

二、中國保理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析

三、國內(nèi)主要保理企業(yè)動(dòng)向

第四節(jié) 保理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

一、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略研究

二、企業(yè)的有效競(jìng)爭(zhēng)策略

三、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略案例

第七章 “十四五”時(shí)期保理行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)發(fā)展分析

第一節(jié) 企業(yè)一

一、企業(yè)基本概況

二、企業(yè)發(fā)展能力

三、近三年企業(yè)發(fā)展情況