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融資租賃行業(yè)市場(chǎng)概況及競(jìng)爭(zhēng)格局
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2024-02-05

1、融資租賃行業(yè)概況

中國的融資租賃業(yè)起步較晚，自上世紀(jì) 80 年代開展租賃業(yè)以來，中國現(xiàn)代租賃業(yè)經(jīng)歷了五個(gè)時(shí)期：高速成長期（1981 年-1987 年）、行業(yè)整頓期（1988 年-1998 年）、規(guī)范發(fā)展期（1999 年-2006 年）、跨越式發(fā)展期（2007 年-2018 年）、調(diào)整發(fā)展期（2018 年以后）。自 2002 年開始，隨著融資租賃業(yè)法律的不斷完善、融資租賃理論與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的積累及國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的借鑒，使得中國融資租賃業(yè)逐漸成熟，開始走向規(guī)范、健康發(fā)展的軌道。2004 年后發(fā)生的三件大事更使得我國的租賃業(yè)恢復(fù)了活力。

一是 2004 年 12 月商務(wù)部外資司宣布允許外商獨(dú)資成立融資租賃公司；

二是 2004 年 12 月，商務(wù)部和國稅總局聯(lián)合批準(zhǔn) 9 家內(nèi)資融資租賃試點(diǎn)公司，2006 年 5 月再次批準(zhǔn)了 11 家試點(diǎn)公司；

三是 2007 年 1 月銀監(jiān)會(huì)（后變更為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，現(xiàn)變更為國家金融監(jiān)督管理總局）發(fā)布了經(jīng)修訂的《金融租賃公司管理辦法》，重新允許國內(nèi)商業(yè)銀行介入金融租賃并陸續(xù)批準(zhǔn)了其管轄的銀行成立金融租賃子公司。

以上三點(diǎn)，從外資、內(nèi)資、銀行三個(gè)方面全面促進(jìn)了中國租賃行業(yè)的健康發(fā)展。我國融資租賃行業(yè)監(jiān)管由多頭監(jiān)管向統(tǒng)一監(jiān)管轉(zhuǎn)變，行業(yè)發(fā)展更加規(guī)范。2018 年 5 月 14 日，商務(wù)部辦公廳發(fā)布《關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》，該通知規(guī)定，商務(wù)部已將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)劃給原中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“銀保監(jiān)會(huì)”，現(xiàn)國家金融監(jiān)督管理總局），自 4 月 20 日起，有關(guān)職責(zé)由原銀保監(jiān)會(huì)（現(xiàn)國家金融監(jiān)督管理總局）履行。

分割多年的融資租賃行業(yè)多頭監(jiān)管終于統(tǒng)一。2020 年 6 月 9 日，原銀保監(jiān)會(huì)（現(xiàn)國家金融監(jiān)督管理總局）頒布了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》），從監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)督管理應(yīng)對(duì)辦法及法律責(zé)任角度，加強(qiáng)了對(duì)融資租賃公司的要求，明確了原銀保監(jiān)會(huì)（現(xiàn)國家金融監(jiān)督管理總局）負(fù)責(zé)制定融資租賃公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)督管理規(guī)則，省級(jí)人民政府負(fù)責(zé)制定促進(jìn)本地區(qū)融資租賃行業(yè)發(fā)展的政策措施，對(duì)融資租賃公司實(shí)施監(jiān)督管理，處置融資租賃公司風(fēng)險(xiǎn)，地方金融監(jiān)管部門根據(jù)融資租賃公司的經(jīng)營規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況、內(nèi)控管理等情況，對(duì)融資租賃公司實(shí)施分類監(jiān)管，引導(dǎo)融資租賃行業(yè)良好發(fā)展。

2022 年 2 月 11 日，原中國銀保監(jiān)會(huì)（現(xiàn)國家金融監(jiān)督管理總局）印發(fā)《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融租賃公司融資租賃業(yè)務(wù)合規(guī)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》，規(guī)范金融租賃公司合規(guī)展業(yè)，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)定位和功能，摒棄“類信貸”經(jīng)營理念，做精做細(xì)租賃物細(xì)分市場(chǎng)，提升直租在融資租賃交易中的占比。

此階段監(jiān)管逐步趨嚴(yán)，融資租賃行業(yè)發(fā)展更加規(guī)范化，非正常經(jīng)營融資租賃公司逐步出清，融資租賃公司展業(yè)更加合規(guī)，業(yè)務(wù)回歸租賃本源，“融物”功能凸顯，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

2、融資租賃行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局

按股東背景和業(yè)務(wù)性質(zhì)劃分，我國的融資租賃公司可以分為三種類型：

一是股東具有銀行背景的銀行系融資租賃公司；

二是股東具有制造廠商背景的廠商系融資租賃公司；

三是獨(dú)立第三方融資租賃公司。

銀行系融資租賃公司主要為金融租賃公司，其依托銀行的股東背景，聚焦于銀行的內(nèi)部客戶、國有大中型企業(yè)以及航空、船舶等大型設(shè)備租賃領(lǐng)域，單筆合同金額多在億元以上。

銀行系融資租賃公司的代表為國銀租賃、工銀租賃、招銀租賃等。銀行系融資租賃公司擁有較強(qiáng)的資本實(shí)力，資產(chǎn)規(guī)模大，并能依賴其股東的營銷網(wǎng)絡(luò)拓展業(yè)務(wù)，能通過母行投入資本金、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券和租賃項(xiàng)目專項(xiàng)貸款等多種渠道獲得資金，目前是國內(nèi)融資租賃行業(yè)規(guī)模最大的參與者。

廠商系融資租賃公司主要依托制造業(yè)廠商的背景，聚焦于母公司或集團(tuán)的租賃設(shè)備為客戶提供融資服務(wù)。

該類融資租賃公司憑借其母公司或集團(tuán)在相關(guān)設(shè)備制造行業(yè)的豐富經(jīng)驗(yàn)及其自身在融資租賃領(lǐng)域的專業(yè)服務(wù)，具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。廠商系融資租賃公司的代表為西門子租賃、徐工租賃、中聯(lián)重科等。在融資方面，廠商系融資租賃公司可以利用其母公司或集團(tuán)的信用評(píng)級(jí)獲得更多合作銀行的貸款額度；在資產(chǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理方面，廠商系融資租賃能夠獲得更多設(shè)備及客戶信息，同時(shí)，對(duì)于設(shè)備二手市場(chǎng)行情具有更準(zhǔn)確的分析能力。

但是，該類融資租賃公司同樣具有局限性，由于母公司所從事行業(yè)較為單一，其客戶分布大部分集中于該單一行業(yè)，業(yè)務(wù)及客戶規(guī)模拓展相較于其他類型的融資租賃公司更為困難。獨(dú)立第三方融資租賃公司往往能夠在選擇客戶和經(jīng)營策略上更加獨(dú)立，并能夠更靈活地按照客戶需求提供定制化服務(wù)，滿足客戶多元化、差異化的服務(wù)需求。

獨(dú)立第三方融資租賃公司的代表為海通恒信租賃、平安租賃和遠(yuǎn)東租賃等。近年來，受宏觀經(jīng)濟(jì)下行、監(jiān)管趨嚴(yán)、企業(yè)風(fēng)控趨緊等因素影響，租賃行業(yè)增長持續(xù)放緩。截至 2022 年 12 月 31 日，全國融資租賃企業(yè)（不含單一項(xiàng)目公司、分公司、子公司和收購海外的公司，包括一些地區(qū)列入失聯(lián)或經(jīng)營異常名單的企業(yè)）總數(shù)為 9,840 家，較 2021 年末的 11,917 家減少了 2077 家，減少17.43%。全國融資租賃合同余額約為人民幣 58,500 億元，較 2021 年末下降5.80%。