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23條金融舉措出臺 支持實體經(jīng)濟力度加強
中國證券報 思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2022-04-20

4月18日，中國人民銀行、國家外匯管理局印發(fā)《關于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務的通知》，從支持受困主體紓困、暢通國民經(jīng)濟循環(huán)、促進外貿出口發(fā)展等方面，提出加強金融服務、加大支持實體經(jīng)濟力度的23條政策舉措。

人民銀行相關人士表示，當前受疫情和國內外因素疊加影響，我國經(jīng)濟發(fā)展面臨的需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力加大，需要更多金融政策及時給予支持。此次23條政策舉措的出臺將靠前發(fā)力，對物流、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈、民營企業(yè)等提供精準金融服務支持，持續(xù)鞏固和加大支持實體經(jīng)濟的力度，穩(wěn)定市場預期。

發(fā)揮貨幣政策雙重功能

《通知》提出，發(fā)揮貨幣政策總量和結構雙重功能，加大對受疫情影響行業(yè)、企業(yè)、人群等金融支持。

從總量上看，人民銀行多措并舉保持流動性合理充裕。人民銀行靠前發(fā)力加快向中央財政上繳結存利潤，截至4月中旬已上繳6000億元，主要用于留抵退稅和向地方政府轉移支付，相當于投放基礎貨幣6000億元，和全面降準0.25個百分點基本相當。4月15日，人民銀行宣布全面降準0.25個百分點，將再投放長期資金約5300億元。從全年看，人民銀行將總計上繳11000多億元結存利潤，繳款進度靠前發(fā)力，視退稅需要及時撥付，與其他貨幣政策操作相互配合，有力保持流動性合理充裕。

人民銀行相關人士表示：在總量上，《通知》要求保持流動性合理充裕，同時，也要引導金融機構擴大信貸投放，增強信貸投放總量的穩(wěn)定性。

此外，人民銀行分支機構可以對受疫情實質影響的金融機構，根據(jù)實際情況適當提高其存款準備金考核的容忍度。

從結構上看，《通知》提出了針對受疫情影響較大的行業(yè)、受困市場主體、重點地區(qū)和受困人群的金融支持舉措。比如，《通知》明確，適時增加支農支小再貸款額度，引導地方法人金融機構加大對受疫情影響較大的住宿餐飲、批發(fā)零售、文化旅游等接觸型服務業(yè)及其他有前景但受疫情影響暫遇困難行業(yè)的支持力度。

將普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃并入支農支小再貸款管理，自2022年起，原用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度繼續(xù)滾動使用，必要時可再進一步增加，引導金融機構提升信用貸款和首貸戶比重。

要積極主動對接征信平臺有關的金融、政務、公用事業(yè)、商務等不同領域的涉企信用信息，緩解銀企信息不對稱，提高融資效率。

《通知》也提出了一些具體的差異化金融服務。比如，《通知》指出，對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構要及時優(yōu)化信貸政策，區(qū)分還款能力和還款意愿，區(qū)分受疫情影響的短期還款能力和中長期還款能力，對其存續(xù)個人住房等貸款，靈活采取合理延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式調整還款計劃予以支持。對出租車司機、網(wǎng)店店主、貨車司機等靈活就業(yè)主體，金融機構可比照個體工商戶和小微企業(yè)主，加大對其經(jīng)營性貸款支持力度。

精準施策打通物流“梗阻”

2020年2月人民銀行聯(lián)合多部門發(fā)布了30條政策舉措，以進一步強化金融支持防控疫情。與此前的30條政策舉措相比，此次《通知》既有承接，又專門增設針對當前的最新形勢的幾項新政策舉措。

比如，《通知》對物流和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的金融支持著墨較多。人民銀行相關人士表示：“物流是疫情防控的‘牛鼻子’，如果能夠通過金融支持打通物流堵點，就能更好地暢通國民經(jīng)濟循環(huán)。”此前，人民銀行專門召開會議，研究部署統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟發(fā)展，加大對物流通暢和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定的金融支持。

在物流方面，《通知》明確，加大對物流航運循環(huán)暢通的金融支持力度。金融機構要主動跟進和有效滿足運輸企業(yè)融資需求。對承擔疫情防控和應急運輸任務較重的運輸物流企業(yè)開辟“綠色通道”，優(yōu)化信貸審批流程，提供靈活便捷金融服務。對于因疫情影響償還貸款暫時困難的運輸物流企業(yè)和貨車司機，支持金融機構科學合理給予貸款展期和續(xù)貸安排。要用好用足民航應急貸款等工具，多措并舉加大對航空公司和機場的信貸支持力度。

“突如其來的散發(fā)疫情對物流運輸行業(yè)構成阻滯，不僅影響物流運輸行業(yè)的經(jīng)營、就業(yè)，也對國內生產(chǎn)、消費、投資等多個環(huán)節(jié)帶來影響。此次金融管理部門引導金融機構加大對物流運輸行業(yè)紓困的支持力度，將有助于暢通物流運輸，促進國內經(jīng)濟循環(huán)。”光大銀行金融市場部分析師周茂華表示。

在強化產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈核心企業(yè)金融支持方面，《通知》提出，設立科技創(chuàng)新再貸款，對符合條件的科技創(chuàng)新貸款提供再貸款支持，引導金融機構加大對企業(yè)科技開發(fā)和技術改造的支持力度。建立信貸、債券融資對接機制，引導金融機構快速響應產(chǎn)業(yè)鏈核心及配套企業(yè)融資需求。規(guī)范發(fā)展供應鏈金融業(yè)務，發(fā)揮供應鏈票據(jù)等金融工具和應收賬款融資服務平臺作用，支持供應鏈企業(yè)融資。

更好滿足購房者合理住房需求

對于市場普遍關注的房地產(chǎn)領域，《通知》明確，要堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”目標，因城施策實施好差別化住房信貸政策，合理確定轄區(qū)內商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求，更好滿足購房者合理住房需求，促進當?shù)胤康禺a(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，從二季度看，激活合理住房消費需求將成為監(jiān)管部門的一項重要工作?！锻ㄖ返陌l(fā)布將有助于進一步穩(wěn)定市場預期。

就金融機構而言，人民銀行相關人士表示，金融機構要區(qū)分項目風險與企業(yè)集團風險，加大對優(yōu)質項目的支持力度，不搞“一刀切”，保持房地產(chǎn)開發(fā)貸款平穩(wěn)有序投放。商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司等要做好重點房地產(chǎn)企業(yè)風險處置項目并購金融服務，穩(wěn)妥有序開展并購貸款業(yè)務，加大并購債券融資支持力度，積極提供兼并收購財務顧問服務。

《通知》還提出，金融機構要在風險可控基礎上，適度加大流動性貸款等支持力度，滿足建筑企業(yè)合理融資需求，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，保持建筑企業(yè)融資連續(xù)穩(wěn)定。

當前平臺企業(yè)整改已取得積極成效，業(yè)內人士認為，在普惠金融領域，可以繼續(xù)發(fā)揮平臺企業(yè)金融服務的積極作用?！锻ㄖ诽岢?，支持平臺企業(yè)運用互聯(lián)網(wǎng)技術，優(yōu)化場景化線上融資產(chǎn)品，向平臺商戶和消費者提供非接觸式金融服務。鼓勵平臺企業(yè)充分發(fā)揮獲客、數(shù)據(jù)、風控和技術優(yōu)勢，加大對“三農”、小微領域的首貸、信用貸支持力度。引導平臺企業(yè)穩(wěn)步降低利息和收費水平，為受疫情影響的貸款客戶提供延期還本付息服務，最大化惠企利民。督促平臺企業(yè)規(guī)范開展與金融機構業(yè)務合作，賦能金融機構加快數(shù)字化轉型，提升金融服務效率和覆蓋面。

此外，《通知》提出，優(yōu)化外匯和跨境人民幣業(yè)務辦理，促進外貿出口平穩(wěn)發(fā)展。