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巴塞爾協(xié)議對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的影響
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2022-11-27

巴塞爾資本協(xié)議（或稱(chēng)巴塞爾協(xié)議Ⅰ）由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（或稱(chēng)巴塞爾委 員會(huì)）于 1988 年制訂，是一套銀行資本衡量體系，實(shí)施最低資本標(biāo)準(zhǔn)為 8%的信用風(fēng)險(xiǎn)衡量架構(gòu)。

自 1999 年起，巴塞爾委員會(huì)開(kāi)始對(duì)巴塞爾協(xié)議Ⅰ進(jìn)行修改，并就新資本充足框架（巴塞爾協(xié)議Ⅱ）頒布若干建議，以替代巴塞爾協(xié)議Ⅰ。

巴塞爾協(xié)議Ⅱ保 留巴塞爾協(xié)議Ⅰ的最低資本要求等主要元素，并通過(guò)引入以下措施改善資本架構(gòu)，包 括：就資本規(guī)定及信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)作出建議，以改善資本架構(gòu)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的敏感度；引 進(jìn)監(jiān)控及監(jiān)察標(biāo)準(zhǔn)，讓銀行就其整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行內(nèi)部評(píng)價(jià)；提高銀行向公眾匯報(bào)的透明 度。

2010 年 9 月，巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺(tái)，根據(jù)新協(xié)議，商業(yè)銀行必須上調(diào)資本金比率， 以加強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。協(xié)議規(guī)定，截至 2015 年 1 月，全球各商業(yè)銀行的一級(jí) 資本充足率下限將從現(xiàn)行的 4%上調(diào)至 6%，由普通股構(gòu)成的“核心”一級(jí)資本占銀 行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的下限將從現(xiàn)行的 2%提高至 4.5%。

2004 年 2 月，銀監(jiān)會(huì)以巴塞爾協(xié)議Ⅰ為基準(zhǔn)制訂《商業(yè)銀行資本充足率管理辦 法》。2007 年 2 月，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅱ制訂《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo) 意見(jiàn)》。2011 年 4 月 27 日，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ制訂《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，該指導(dǎo)意見(jiàn)要求表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模、國(guó)際活躍性以及業(yè)務(wù)復(fù)雜性達(dá) 到一定程度的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，實(shí)施新資本協(xié)議中的資本計(jì)量高級(jí)方法。為了加強(qiáng)商 業(yè)銀行資本管理，促進(jìn)商業(yè)銀行科學(xué)、可持續(xù)發(fā)展，2012 年 6 月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，并于 2013 年 1 月 1 日正式施行，《商業(yè)銀行資本管理 辦法（試行）》對(duì)商業(yè)銀行最低資本要求、各級(jí)資本的定義以及過(guò)渡期均作出明確安排，要求商業(yè)銀行必須提高資本充足比率，加強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

此外，《商業(yè) 銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，2018 年底商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于 7.5%，一級(jí)資本充足率不得低于 8.5%，資本充足率不得低于 10.5%。新資本監(jiān)管標(biāo) 準(zhǔn)的實(shí)施，有助于強(qiáng)化資本約束，并推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)尋求新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，以緩 解信貸增長(zhǎng)給銀行帶來(lái)的資本補(bǔ)充壓力。

目前，中國(guó)銀行業(yè)業(yè)務(wù)單一、同質(zhì)化較高、長(zhǎng)期依靠存貸利差等傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)， 資本充足率保持在相對(duì)較高的水平，銀行業(yè)整體上滿足新的監(jiān)管要求。銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了持續(xù)滿足巴塞爾協(xié)議Ⅲ的要求，大力支持商業(yè)銀行發(fā)展普通股權(quán)益外的一級(jí)資本，同時(shí)提倡創(chuàng)新和轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式。巴塞爾協(xié)議 III 的實(shí)施，不僅使中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管 和國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管全面接軌，也推進(jìn)了中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的不斷深化和完善。

來(lái)源： 思瀚產(chǎn)業(yè)研究院 齊魯銀行