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中國信托行業(yè)發(fā)展狀況及競爭狀況
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2024-07-30

(1)信托行業(yè)發(fā)展狀況

自 1979 年信托制度正式恢復(fù)以來,中國信托業(yè)在坎坷中快速成長,已成為我國重要的金融子行業(yè)。經(jīng)歷了整頓—擴張的階段后,行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模較 2003 年翻了88 倍至 2018 年的 22.7 萬億,成為僅次于銀行業(yè)的第 2 大金融子行業(yè)。

2010 年以來我國信托行業(yè)經(jīng)歷四萬億下基建融資需求旺盛、股票市場牛市財富效應(yīng)、房地產(chǎn)高周轉(zhuǎn)模式、證券子/基金子公司監(jiān)管趨嚴后流向信托資金增加等因素驅(qū)動,2017 年行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達到頂峰,為 26.3 萬億元。

資管新規(guī)后去通道、去嵌套,行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模開始下降,截至 2021 年中國信托業(yè)資產(chǎn)規(guī)模為 20.55 萬億元,2022 年一季度達 20.2 萬億元。截至 2022 年末,中國信托資產(chǎn)規(guī)模為 21.14 萬億元,同比增長5,893.44 億元,增幅為 2.87%。

截止 2023 年 4 季度末,我國信托資產(chǎn)規(guī)模余額為23.92 萬億元,較去年 9 月末增加 1.28 萬億元,環(huán)比增幅為 5.65%,較上年同期增加 2.79 萬億元,同比增幅為 13.17%,較三季度末大幅增長 5.7%。

自此,我國信托資產(chǎn)規(guī)模已連續(xù) 7 個季度保持正增長。從 2020 年至 2022 年一季度,隨著房地產(chǎn)融資收緊、基建投資增速放緩,信托資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中房地產(chǎn)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)類項目規(guī)模占比大幅下降,基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)類項目占比由18%減少至 13%、房地產(chǎn)類項目由 16%減少至 12%。

2020 年監(jiān)管持續(xù)收緊房地產(chǎn)監(jiān)管,三道紅線和后續(xù)多個政策出臺后,房企融資環(huán)境全面持續(xù)趨緊,房地產(chǎn)信托也持續(xù)壓縮,2020 和 2021 年分別同比下滑 16%和 23%。并且,伴隨房企融資全面收緊,部分高杠桿、高負債中小房地產(chǎn)民企和大型民企均先后出現(xiàn)無力償還債務(wù)的情況,導(dǎo)致 2021 年以來房地產(chǎn)信托違約金額顯著提升,占行業(yè)總違約比例在 2021年末達到 61.34%。

目前存量規(guī)模仍然較大,且部分信托資金通過其他模式流入房地產(chǎn)行業(yè),疊加房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險仍在持續(xù)演繹,未來房地產(chǎn)信托風(fēng)險出清壓力仍然較大。從中國信托相關(guān)的發(fā)展政策來看,2001 年頒布的《信托法》及 2018 年頒布的《資管新規(guī)》為我國信托行業(yè)重要的兩大政策。

在 2001 年以前,我國信托行業(yè)較為混亂,主要工作包括清理各級人民銀行越權(quán)批設(shè)的信托投資公司及全國非銀行金融機構(gòu)的重新登記和國有商業(yè)銀行與所辦信托投資公司的脫鉤工作等。2001 年《中華人民共和國信托法》的頒布,從制度上規(guī)范了信托關(guān)系和信托行為,自此我國信托行業(yè)進入規(guī)范階段。

2018 年《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》的出臺進一步加大了資管行業(yè)的監(jiān)管。我國信托規(guī)模在資管新規(guī)的管控下有所下降。2022 年為我國資管新規(guī)正式施行的第一年,兩壓一降工作仍將繼續(xù)持續(xù)。

2021年 5月,原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于推進信托公司與專業(yè)機構(gòu)合作處置風(fēng)險資產(chǎn)的通知》,通知中對信托投資項目的分類進行了嚴格劃分。明確了非投資類項目的內(nèi)容,主要包括債權(quán)投資:應(yīng)收賬款投資;各類資產(chǎn)收(受)益權(quán)投資:附加回購、收益補償、流動性支持等擔(dān)保安排或條件嚴苛對賭協(xié)議的股權(quán)(含收益權(quán))投資等。

2022年 4月,原中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于調(diào)整信托業(yè)務(wù)分類有關(guān)事項的通知(征求意見稿)》,通過對信托業(yè)務(wù)分類從而促進各類信托業(yè)務(wù)在規(guī)范發(fā)展的基礎(chǔ)上積極創(chuàng)新。其中提出信托公司應(yīng)回歸信托本源、明確分類維度、突出差異競爭等。

未來,在資管新規(guī)的框架下,信托行業(yè)的監(jiān)管規(guī)則將進一步完善,信托行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展也將進一步提速,主要體現(xiàn)在業(yè)務(wù)方向?qū)娜谫Y類業(yè)務(wù)向投資類業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,深入挖掘受托服務(wù)功能,打造服務(wù)信托為核心的業(yè)務(wù)模式,同時大力發(fā)展財務(wù)管理業(yè)務(wù)。

(2)競爭狀況

相比銀行、保險、證券等牌照不斷擴容,自 2007 年以來,信托牌照沒有新增。截至目前,全國共有 68 家信托公司,信托牌照屬市場稀缺牌照。

68 家信托公司中,中信信托、平安信托等幾家老牌信托機構(gòu)業(yè)績穩(wěn)定保持在信托業(yè)前列。中小型信托公司或地方性信托機構(gòu)面臨的主要任務(wù)是做大業(yè)務(wù)規(guī)模,包括引進戰(zhàn)略投資者以壯大自身實力,加強隊伍建設(shè)提高業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險管理水平等,同時也紛紛依托自身優(yōu)勢開展各類創(chuàng)新業(yè)務(wù),以期獲得該細分領(lǐng)域的較大市場份額,增加業(yè)務(wù)收入來源。

從信托業(yè)務(wù)排名變動情況來看,2022 年上半年,僅有 2 家公司新進入前 10 行列,行業(yè)格局較為穩(wěn)固。但在信托業(yè)務(wù)收入前 10 位的公司中,僅有建信信托、英大信托與外貿(mào)信托保持了正增長,其中,英大信托增幅較大,同比增長 19.92%,主要原因在于這些公司財產(chǎn)權(quán)信托規(guī)模較大,且資產(chǎn)證券化、家族信托、破產(chǎn)重整信托業(yè)務(wù)規(guī)模居于行業(yè)前列,此類業(yè)務(wù)也是近年來監(jiān)管部門主要倡導(dǎo)方向。

可見信托公司積極發(fā)揮自身稟賦優(yōu)勢,主動擁抱轉(zhuǎn)型,實現(xiàn)差異化增長路徑,仍可在激烈的市場競爭中提升行業(yè)地位。

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