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日本介護(hù)保險(xiǎn)為老年人提供基礎(chǔ)保障
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2024-09-09

隨著人口老齡化加劇，日本在上世紀(jì)末期著重關(guān)注老年失能人群介護(hù)問題，于 2000 年建立介護(hù)保險(xiǎn)制度，通過稅收、保險(xiǎn)金等方式整合社會(huì)力量，為有介護(hù)需求老年人提供預(yù)防、醫(yī)療、介護(hù)、康復(fù)以及日常生活照料服務(wù)，減輕養(yǎng)老支出負(fù)擔(dān)。日語中“介護(hù)”表示“照顧護(hù)理”，日本介護(hù)保險(xiǎn)制度與美國、德國、新加坡、中國等國的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度類似。

介護(hù)保險(xiǎn)制度的創(chuàng)立，將介護(hù)服務(wù)從醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍中剝離出來，實(shí)現(xiàn)整體社會(huì)保障體系的重組，減少醫(yī)療資源濫用。歷經(jīng)六次改革，主要由保險(xiǎn)基金、參保人和服務(wù)供應(yīng)商三方組成的日本介護(hù)保險(xiǎn)制度已發(fā)展較為成熟，被認(rèn)定為需要介護(hù)的老年人可在一定資金范圍內(nèi)，報(bào)銷 90%的介護(hù)服務(wù)、購置租賃老年用品、適老化改造費(fèi)用。

形成歷程：六次改革，構(gòu)建完善介護(hù)保險(xiǎn)體系

在介護(hù)保險(xiǎn)體系形成之前，日本曾先后提出三版“黃金計(jì)劃”，構(gòu)建面向全部國民的社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系，這一時(shí)期的養(yǎng)老介護(hù)費(fèi)用由接受服務(wù)的老年人自行承擔(dān)。自 20 世紀(jì)末期，日本老齡人口占比不斷增高，介護(hù)服務(wù)需求逐漸凸顯出來，日本政府開始加大對(duì)老年人介護(hù)服務(wù)的關(guān)注。

1989 年，為改善老年人長(zhǎng)期介護(hù)服務(wù)供應(yīng)不足的問題，日本政府通過《推進(jìn)老年人健康和福利十年戰(zhàn)略計(jì)劃》提出“黃金計(jì)劃”（又稱“舊黃金計(jì)劃”），增加養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以及介護(hù)人員數(shù)量，為老年人提供更為豐富的介護(hù)服務(wù)模式。

1994 年，日本政府提出“新黃金計(jì)劃”，在為公立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供財(cái)政支持的同時(shí)，著重關(guān)注居家老人養(yǎng)老問題，強(qiáng)化對(duì)獨(dú)居失能老年人的居家介護(hù)服務(wù)，將居家養(yǎng)老服務(wù)員的培養(yǎng)數(shù)量由 10 萬名增至 17 萬名，新建1.7 萬個(gè)日間照料中心以及 6 萬張日間照料中心床位，鼓勵(lì)老年人自立生活。

1999 年，日本通過《21 世紀(jì)高齡者保健福祉推進(jìn)計(jì)劃》提出“21 世紀(jì)黃金計(jì)劃”，構(gòu)建“每一個(gè)國民都能就近享受的、必需的養(yǎng)老介護(hù)服務(wù)體系”。

2000 年，日本構(gòu)建介護(hù)保險(xiǎn)體系，有效緩解了老年人接受介護(hù)服務(wù)的資金壓力。2000 年 4 月，日本正式實(shí)施《介護(hù)保險(xiǎn)法》《老年保健法》，規(guī)定介護(hù)保險(xiǎn)體系由保險(xiǎn)基金、參保人和服務(wù)供應(yīng)商組成，實(shí)現(xiàn)居家養(yǎng)老、機(jī)構(gòu)養(yǎng)老以及社區(qū)養(yǎng)老優(yōu)缺點(diǎn)互補(bǔ)，形成完善的全民介護(hù)保險(xiǎn)體系。介護(hù)保險(xiǎn)制度實(shí)施后，老年人接受介護(hù)服務(wù)的資金由保險(xiǎn)基金承擔(dān)，有效解決了收入較高的年輕群體不需要介護(hù)服務(wù)，而收入較低的老年群體無力支付必要介護(hù)費(fèi)用的期限錯(cuò)配問題，緩解了老年人資金壓力。

日本介護(hù)保險(xiǎn)制度自 2000 年實(shí)施以來，期間歷經(jīng)六次改革，主要調(diào)整涉及加強(qiáng)政府監(jiān)管、重視介護(hù)預(yù)防、鼓勵(lì)居家養(yǎng)老、改善介護(hù)人員待遇以及調(diào)整個(gè)人自付比例等方面。

制度體系：參保人、保險(xiǎn)基金、服務(wù)供應(yīng)商三方組成

日本介護(hù)保險(xiǎn)體系主要由參保人、保險(xiǎn)基金和服務(wù)供應(yīng)商三方組成：

其一，從參保人角度來看，日本介護(hù)保險(xiǎn)參保人分為第 1 號(hào)被保險(xiǎn)者和第 2 號(hào)被保險(xiǎn)者，兩者享受的介護(hù)保險(xiǎn)服務(wù)有所不同。

日本介護(hù)保險(xiǎn)制度將居住在日本的 40 歲以上人群納為籌資對(duì)象，被保險(xiǎn)人根據(jù)年齡分為兩類，第 1 號(hào)被保險(xiǎn)者為 65歲以上全部老年人，第 2 號(hào)被保險(xiǎn)者為 40-64 歲參加醫(yī)保的中老年人。兩類被保險(xiǎn)人的介護(hù)服務(wù)內(nèi)容有所差別：對(duì)于第 1號(hào)被保險(xiǎn)者，無論出于何種原因，只要被認(rèn)定為需要介護(hù)服務(wù)，即可向當(dāng)?shù)卣暾?qǐng)享受介護(hù)服務(wù)。

對(duì)于第 2 號(hào)被保險(xiǎn)者，只有在由于 16 個(gè)與老齡化相關(guān)的特定類型疾病進(jìn)入需要介護(hù)狀態(tài)的情況下，能夠得到介護(hù)保險(xiǎn)系統(tǒng)的服務(wù)。

其中，特定類型疾病包括晚期惡性腫瘤、類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、中老年癡呆、腦血管病、慢性阻塞性肺病、椎管狹窄、早衰、肌萎縮性側(cè)索硬化、多系統(tǒng)萎縮、頸椎后縱韌帶骨化癥、糖尿病性神經(jīng)病、糖尿病腎病及糖尿病性視網(wǎng)膜病變等。

日本介護(hù)保險(xiǎn)以與等級(jí)相匹配的介護(hù)服務(wù)、老年用品購置以及居家改造作為參保收益方式，將參保人分為 7 個(gè)介護(hù)等級(jí)。

第一級(jí)，“需要支援1”是指基本能夠獨(dú)立如廁、進(jìn)食，部分日常生活不能自理，需要?jiǎng)e人一定幫助，可以維持或改善現(xiàn)有健康狀態(tài)。

第二級(jí)，“需要支援2”是指能夠獨(dú)立如廁、進(jìn)食，但洗澡等需要定期幫助，可能成為需要介護(hù)對(duì)象。

第三級(jí)，“需要介護(hù) 1”是指部分日常生活不能自理，在洗澡、剪指甲、穿脫衣服等方面需要一定幫助。

第四級(jí)，“需要介護(hù) 2”是指洗澡、排泄等需要部分或全面介護(hù)，穿脫衣服等需要幫助。

第五級(jí)，“需要介護(hù)3”是指重度需要介護(hù)狀態(tài)，包括老年癡呆癥患者以及身體殘疾群體。

第六級(jí)，“需要介護(hù)4”是指重度需要介護(hù)狀態(tài)，伴有老年癡呆癥程度加深，吃飯、穿脫衣等需要全面幫助。

第七級(jí)，“需要介護(hù) 5”是指常年臥床，需全方位幫助。

具有介護(hù)需求，且符合申請(qǐng)條件的參保人可在地方政府申請(qǐng)窗口提出“需要介護(hù)”或“需要支援”的認(rèn)定，并通過兩次認(rèn)定確定其照護(hù)級(jí)別。

第一，由地方政府調(diào)查員上門訪問，針對(duì)移動(dòng)、進(jìn)食、排泄、洗浴、 穿脫衣、視聽力、修飾、記憶力、情緒行為、工具使用等 10 項(xiàng)基本能力對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行分析，以計(jì)算機(jī)評(píng)估被保險(xiǎn)人需要介護(hù)的基準(zhǔn)時(shí)間及程度，此階段為首次認(rèn)定。

第二，以調(diào)首次調(diào)查結(jié)果和主治醫(yī)生意見書為依據(jù)，由保健、福利、醫(yī)療方面專家組成的“介護(hù)認(rèn)定審查會(huì)”進(jìn)行二度審查，判斷申請(qǐng)人需要接受何種程度介護(hù)服務(wù)，此階段為二次認(rèn)定。

其二，從介護(hù)保險(xiǎn)基金角度來看，介護(hù)保險(xiǎn)籌資主要包含“稅收+保險(xiǎn)金”兩部分，保證介護(hù)保險(xiǎn)財(cái)源穩(wěn)定。日本介護(hù)保險(xiǎn)費(fèi)主要分為兩部分，具體金額由各個(gè)市町根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)財(cái)源制定，若市町稅源較充實(shí)，則可以提高介護(hù)保險(xiǎn)費(fèi)水平，提高稅收占比。

第一部分，50%的介護(hù)保險(xiǎn)費(fèi)由國家稅收提供，其中中央政府支付 25%，省政府支付 12.5%，督道府縣政府支付12.5%。

第二部分，剩余50%介護(hù)保險(xiǎn)費(fèi)由個(gè)人承擔(dān)，第一號(hào)被保險(xiǎn)者（65歲以上）負(fù)責(zé)支付20%，第二號(hào)被保險(xiǎn)者（40-64 歲）負(fù)責(zé)支付剩余的 30%。

其三，從服務(wù)供應(yīng)商角度來看，介護(hù)保險(xiǎn)直接解決了日本養(yǎng)老服務(wù)的支付問題，成為日本養(yǎng)老服務(wù)供應(yīng)商能夠?qū)崿F(xiàn)盈利的核心要素，是日本銀發(fā)經(jīng)濟(jì)體系運(yùn)作的基石。從養(yǎng)老機(jī)構(gòu)盈利模式來看，提供介護(hù)保險(xiǎn)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)化介護(hù)服務(wù)，能夠利用介護(hù)保險(xiǎn)制度，以較低的個(gè)性化操作難度，獲取穩(wěn)定收入。

介護(hù)保險(xiǎn)參保人入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，參保人自付費(fèi)用僅占總費(fèi)用的25%左右（包括 10%的介護(hù)費(fèi)用，住宿費(fèi)以及餐飲費(fèi)），其余皆由介護(hù)保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)，一方面保障了參保人對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的支付能力，另一方面提升了參保人消費(fèi)水平。目前，日本介護(hù)保險(xiǎn)對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)總收入貢獻(xiàn)較高，是養(yǎng)老機(jī)構(gòu)最穩(wěn)定的收入來源和盈利保障，是日本養(yǎng)老機(jī)構(gòu)盈利模式的核心基礎(chǔ)。

從服務(wù)供應(yīng)商提供介護(hù)服務(wù)的場(chǎng)所來看，可以分為居家介護(hù)服務(wù)、社區(qū)介護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)以及機(jī)構(gòu)介護(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。其中，居家介護(hù)服務(wù)包括上門家政、照顧、介護(hù)、康復(fù)、助浴、療養(yǎng)指導(dǎo)、日間介護(hù)、日托康復(fù)、短期入所介護(hù)療養(yǎng)、福利用具租賃及銷售等項(xiàng)目；社區(qū)介護(hù)服務(wù)包括定期上門、夜間介護(hù)以及社區(qū)定期介護(hù)；機(jī)構(gòu)介護(hù)服務(wù)包括福利養(yǎng)老院、介護(hù)專業(yè)機(jī)構(gòu)以及老年療養(yǎng)型醫(yī)療機(jī)構(gòu)等4。值得一提的是，日本定期巡回、隨時(shí)照應(yīng)型居家介護(hù)看護(hù)比較具有特色，由專業(yè)介護(hù)人員和醫(yī)院護(hù)士共同為老年人提供一體化服務(wù)，定期進(jìn)行檢查并隨時(shí)觀察老年人健康狀況，比較適合具有基礎(chǔ)疾病且家人難以長(zhǎng)時(shí)間看護(hù)的老年人。

發(fā)展現(xiàn)狀：使用率提升，社區(qū)介護(hù)服務(wù)成新趨勢(shì)

近五年以來，介護(hù)保險(xiǎn)制度發(fā)展趨于穩(wěn)定，第一號(hào)被保險(xiǎn)者（65 歲以上）中的受益群體占比提升明顯。從保險(xiǎn)費(fèi)用來看，根據(jù)日本厚生勞動(dòng)省數(shù)據(jù)，近五年日本介護(hù)保險(xiǎn)費(fèi)用提升較為平穩(wěn)，截至 2022 年保險(xiǎn)費(fèi)用達(dá)到 11.19 萬億日元。從獲益人數(shù)來看，作為日本全民保險(xiǎn)，介護(hù)保險(xiǎn)自實(shí)施以來，受益人群不斷增多，制度運(yùn)行基本平穩(wěn)，并未出現(xiàn)較大波動(dòng)。

根據(jù)日本厚生勞動(dòng)省數(shù)據(jù)，截至 2024 年 4 月，第一號(hào)被保險(xiǎn)者（65 歲以上）人數(shù)為 3586.36 萬人，較實(shí)施初期提升了 1.62倍；認(rèn)定為需要介護(hù)（支援）老年人數(shù)量則為683.09萬人，較2000年增長(zhǎng)了2.72倍；介護(hù)服務(wù)使用人數(shù)總計(jì)為601.64萬人，較 2000 年增長(zhǎng)了 3.08 倍。依據(jù)上述數(shù)據(jù)，我們對(duì)日本介護(hù)保險(xiǎn)的使用情況進(jìn)行計(jì)算，結(jié)果顯示，截至 2024 年 4 月，介護(hù)保險(xiǎn)使用率達(dá)到 16.78%，較 2000 年提升了 7.97%。

從介護(hù)服務(wù)類型來看，居家介護(hù)服務(wù)仍為首選，社區(qū)介護(hù)服務(wù)占比提升明顯。我們對(duì)第一類被保險(xiǎn)者（65 歲以上）利用日本介護(hù)保險(xiǎn)費(fèi)用享受的介護(hù)服務(wù)類別進(jìn)行拆分，主要包含居家介護(hù)、社區(qū)介護(hù)以及機(jī)構(gòu)介護(hù)等三類服務(wù)。

其一，居家介護(hù)服務(wù)是參保人選擇最多的類別，總費(fèi)用基本不超過介護(hù)保險(xiǎn)限額，老年人自行支付的金額較少。根據(jù)日本厚生勞動(dòng)省數(shù)據(jù)，截至 2024 年 4 月，第一號(hào)被保險(xiǎn)者（65 歲以上）享受居家介護(hù)服務(wù)人數(shù)為 415.76 萬人，享受機(jī)構(gòu)介護(hù)及社區(qū)介護(hù)服務(wù)人數(shù)均不超過 100 萬人。

其二，選擇機(jī)構(gòu)介護(hù)服務(wù)的參保人數(shù)量較為穩(wěn)定，自 2000 年至今，第一號(hào)被保險(xiǎn)者（65 歲以上）享受機(jī)構(gòu)介護(hù)服務(wù)人數(shù)僅增長(zhǎng) 30 萬人，遠(yuǎn)低于另兩種介護(hù)服務(wù)。

其三，日本介護(hù)保險(xiǎn)于 2006 年增加了社區(qū)介護(hù)服務(wù)，享受待遇人數(shù)及支付費(fèi)用明顯提升，自 2006 年至2024 年，第一號(hào)被保險(xiǎn)者（65 歲以上）享受社區(qū)介護(hù)服務(wù)費(fèi)用支出占比從7.1%提升至 17.2%。

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