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銀行行業(yè)信息化與分布式改造市場前景分析
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2022-04-21

受宏觀經(jīng)濟增長推動，我國銀行業(yè)發(fā)展迅速，銀行業(yè)經(jīng)營實力不斷提升。 根據(jù)中國銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，我國銀行業(yè)金融機構法人數(shù)由 2013 年的 3,949 家增長至 2020 年的 4,604 家；銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模由 2013 年的 151.4 萬億元上 漲至 2020 年的 319.7 萬億元，年均復合增長率高達 11.27%；商業(yè)銀行凈利潤由2013 年的 14,180 億元增長至 2020 年的 19,392 億元，年均增長率為 4.57%。

銀行業(yè)的大力發(fā)展將不斷帶動銀行業(yè) IT 解決方案市場的發(fā)展。 在銀行業(yè)蓬勃發(fā)展的同時，受業(yè)務需求驅動，銀行將信息化建設與業(yè)務發(fā) 展進行較為深度的融合，銀行業(yè)已經(jīng)成為信息化程度較高的行業(yè)。在金融科技 發(fā)展浪潮的不斷推動下，互聯(lián)網(wǎng)技術、信息通信技術取得突破，信息技術由支撐業(yè)務向引領業(yè)務發(fā)展，金融與科技的融合發(fā)展逐步成為行業(yè)趨勢。銀行業(yè)的 數(shù)字化轉型工作現(xiàn)已取得長足進步，從引進學習到自主創(chuàng)新，從單機應用到數(shù) 據(jù)集中，從柜臺電算化到電子銀行，信息技術的發(fā)展對銀行的生存環(huán)境、經(jīng)營 業(yè)務、組織結構和管理都產(chǎn)生了巨大的影響，通過為銀行業(yè)務的發(fā)展和經(jīng)營管 理提供強有力的支撐，極大的豐富銀行業(yè)務的類型，有效提升銀行服務的效率 和質量。

未來銀行業(yè)將不斷加大在信息化建設方面的投入，以期通過信息技術改變或創(chuàng)造新的業(yè)務模式、業(yè)務流程，提升在行業(yè)內的競爭能力。 據(jù) IDC 發(fā)布的《中國銀行業(yè) IT 解決方案市場份額，2020》數(shù)據(jù)顯示，2020 年中國銀行業(yè) IT 解決方案市場的整體規(guī)模達到 502.4 億元人民幣，比 2019 年 增長 18.0%，遠高于我國 GDP 同期增速。IDC 預測，該市場 2021 年到 2025 年的 年均復合增長率為 14.64%，到 2025 年，中國銀行業(yè) IT 解決方案市場規(guī)模將達 到 1,185.6 億元人民幣，潛力巨大。

從技術創(chuàng)新與發(fā)展角度看，整體銀行業(yè) IT 解決方案市場呈現(xiàn)以下特征：

1、 分布式核心升級改造與外圍系統(tǒng)的配套改造仍是各大銀行投入的重點領域。未 來 5 年中國銀行核心業(yè)務系統(tǒng)市場規(guī)模將仍然保持穩(wěn)定增長，近兩年會呈現(xiàn)快 速增長的態(tài)勢，目前的主要驅動因素來自于分布式改造中的主機下移建設；同 時信貸操作系統(tǒng)進入更新迭代窗口期，配合分布式核心系統(tǒng)的架構，信貸系統(tǒng) 中臺化重構需求增加；

2、對數(shù)據(jù)能力建設投入力度加強，以實現(xiàn)各項業(yè)務的精 細化運營與管理。利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術賦能營銷獲客、風控 等能力，提高對數(shù)據(jù)的管理與分析利用水平，加快零售轉型和交易銀行等各項 業(yè)務能力建設；

3、生態(tài)場景建設作為銀行開拓外延式拓展的機會得到重視。尤 其在疫情影響下，服務于線上渠道的生態(tài)場景建設需求得到了刺激，銀行積極 探索更多創(chuàng)新性的服務模式，提升開放服務水平。

IDC 認為，中國銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境正在發(fā)生深刻轉變，許多銀行正處于架構 轉型升級的不同階段，以分布式革新作為支點，銀行業(yè)新一輪信息化建設大周 期已經(jīng)開啟，通過技術架構改造及軟硬件重塑，銀行 IT 投資也將呈現(xiàn)持續(xù)高增 長局面。一方面?zhèn)鹘y(tǒng)的集中式核心業(yè)務系統(tǒng)面臨著成本和性能的雙重壓力，銀 行機構需要評估自身業(yè)務需求、有選擇性地進行核心系統(tǒng)的改造替換；另一方 面，核心系統(tǒng)對接了多類外圍系統(tǒng)，如信貸系統(tǒng)、支付系統(tǒng)、渠道系統(tǒng)、管理 系統(tǒng)等，受核心系統(tǒng)變革影響，銀行將釋放大量外圍系統(tǒng)改造需求。綜上，分 布式核心升級改造與外圍系統(tǒng)的配套改造將是未來銀行業(yè) IT 解決方案市場的主 要發(fā)展方向之一。