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我國(guó)銀行業(yè)體系及總體競(jìng)爭(zhēng)格局
編輯：盧象升 來源：思瀚產(chǎn)業(yè)研究院 中信銀行    2023-03-06

目前，我國(guó)銀行體系由三部分構(gòu)成：中央銀行、政策性銀行和商業(yè)銀行。中國(guó)人民銀行為中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣政策，建立和完善貨幣金融調(diào)控體系等。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，以支持關(guān)系國(guó)計(jì)民生的基礎(chǔ)建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)和進(jìn)出口貿(mào)易的發(fā)展為主。商業(yè)銀行分為國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和境內(nèi)外資銀行等。

目前，根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)口徑，國(guó)內(nèi)銀行類金融機(jī)構(gòu)主要分為五大類，即大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和其他類金融機(jī)構(gòu)。

截至 2022 年 6 月 30 日，中國(guó)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、股東權(quán)益及相應(yīng)占比的情況如下表所示：?jiǎn)挝唬簝|元，%

注：（1）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；

（2）其他類金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行及國(guó)家開發(fā)銀行、民營(yíng)銀行、外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司；

（3）自 2019 年起，郵政儲(chǔ)蓄銀行納入“大型商業(yè)銀行”匯總口徑；

（4）自 2020 年起，金融資產(chǎn)投資公司納入“其他類金融機(jī)構(gòu)”匯總口徑；

（5）上表資料來源為中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站。

（1）大型商業(yè)銀行

大型商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、資金來源和網(wǎng)點(diǎn)布局上占據(jù)主導(dǎo)地位，業(yè)務(wù)遍布全國(guó)主要城市及大部分縣域地區(qū)，網(wǎng)點(diǎn)眾多且分散，各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。大型商業(yè)銀行在全國(guó)范圍內(nèi)擁有雄厚且穩(wěn)定的客戶基礎(chǔ)，使其在存貸款的穩(wěn)定性方面具有較大優(yōu)勢(shì)。截至 2022 年 6 月 30 日，大型商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額和負(fù)債總額分別占中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)總額和負(fù)債總額的 41.18%和 41.29%。

（2）全國(guó)性股份制商業(yè)銀行

全國(guó)性股份制商業(yè)銀行獲準(zhǔn)在全國(guó)范圍內(nèi)從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)主要集中在全國(guó)大中型城市及少數(shù)縣域地區(qū)。近年來，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)較快，逐漸成為銀行體系的重要組成部分。通過實(shí)施差異化經(jīng)營(yíng)，著力打造特色業(yè)務(wù)，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行逐步形成自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。截至 2022 年 6 月 30 日，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額和負(fù)債總額分別占中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)總額和負(fù)債總額的 17.68%和 17.73%。

（3）城市商業(yè)銀行

城市商業(yè)銀行通常在特定的區(qū)域從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，依靠地緣優(yōu)勢(shì)、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平，重點(diǎn)針對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)和居民的需求提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。目前，已有數(shù)家城市商業(yè)銀行獲準(zhǔn)在所在地以外的區(qū)域跨區(qū)經(jīng)營(yíng)。作為區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，城市商業(yè)銀行在地域及客戶關(guān)系方面具有天然優(yōu)勢(shì)，可以與當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)客戶開展業(yè)務(wù)合作，更容易適應(yīng)市場(chǎng)及客戶需求的變化。截至 2022 年 6 月 30 日，中國(guó)城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額和負(fù)債總額分別占中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)總額和負(fù)債總額的 13.06%和13.16%。

（4）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。截至 2022 年 6 月 30 日，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額和負(fù)債總額分別占中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)總額和負(fù)債總額的 13.37%和 13.52%。

（5）其他類金融機(jī)構(gòu)

其他類金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行及國(guó)家開發(fā)銀行、民營(yíng)銀行、外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等。截至 2022 年 6 月 30 日，其他類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額和負(fù)債總額分別占中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)總額和負(fù)債總額的 14.71%和 14.29%。