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基于企業(yè)級(jí)建模和實(shí)施工藝的金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院 長(zhǎng)亮科技    2023-04-26

1、項(xiàng)目基本情況

本項(xiàng)目預(yù)計(jì)總投資金額為34,483.02萬(wàn)元，使用募集資金投入26,133.93萬(wàn)元，本項(xiàng)目擬基于企業(yè)級(jí)實(shí)施工藝方法，梳理金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域全景，并對(duì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行建模形成企業(yè)級(jí)建模資產(chǎn)，在統(tǒng)一技術(shù)平臺(tái)基礎(chǔ)上進(jìn)行開(kāi)發(fā)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)中臺(tái)各種能力中心，并結(jié)合海外業(yè)務(wù)特色，建設(shè)海外現(xiàn)代化核心系統(tǒng)，整個(gè)系統(tǒng)通過(guò)“解耦－重構(gòu)－復(fù)用”標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程，達(dá)到可組裝業(yè)務(wù)架構(gòu)，可實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷創(chuàng)新的目的。

2、項(xiàng)目建設(shè)的必要性

（1）把握行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，滿足銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需求

近年來(lái)，全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展多個(gè)領(lǐng)域不斷融合拓展。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展浪潮的推動(dòng)下，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢(shì)在必行。經(jīng)過(guò)數(shù)十年的發(fā)展，商業(yè)銀行已逐步把金融數(shù)字化廣泛應(yīng)用于業(yè)務(wù)前、中、后臺(tái)，并通過(guò)人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，改變傳統(tǒng)的金融服務(wù)模式和服務(wù)場(chǎng)景，以實(shí)現(xiàn)提高效率、降低成本、抵御風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。但是隨著越來(lái)越多的數(shù)字貨幣進(jìn)入我們的生活，使得整個(gè)金融業(yè)務(wù)的邏輯和運(yùn)營(yíng)將會(huì)逐步向場(chǎng)景化、標(biāo)準(zhǔn)化以及數(shù)字化運(yùn)營(yíng)轉(zhuǎn)型，對(duì)銀行IT系統(tǒng)的服務(wù)能力提出了更高的要求。

為更好地服務(wù)客戶，適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，銀行亟須加強(qiáng)金融數(shù)字化建設(shè)并加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新。金融行業(yè)對(duì)金融軟件服務(wù)供應(yīng)商的綜合能力要求越來(lái)越高，為緊跟現(xiàn)代金融數(shù)字化的發(fā)展趨勢(shì)，公司需不斷提升自身技術(shù)水平，賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“基于企業(yè)級(jí)建模和實(shí)施工藝的金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目”包括企業(yè)級(jí)實(shí)施工藝、企業(yè)級(jí)建模資產(chǎn)、業(yè)務(wù)中臺(tái)系統(tǒng)的能力中心及海外現(xiàn)代化核心系統(tǒng)四個(gè)板塊的升級(jí)改造，整個(gè)系統(tǒng)通過(guò)“解耦－重構(gòu)－復(fù)用”標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程，達(dá)到可組裝業(yè)務(wù)架構(gòu)，以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)敏捷創(chuàng)新。本項(xiàng)目是在現(xiàn)有技術(shù)平臺(tái)板塊的基礎(chǔ)上，增加子系統(tǒng)的板塊功能，并根據(jù)銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，完善建模工具及能力中心建設(shè)，全面升級(jí)成全新的分布式企業(yè)級(jí)技術(shù)平臺(tái)。

項(xiàng)目的實(shí)施有助于幫助銀行完善IT系統(tǒng)的功能，提高銀行的管理水平，節(jié)約銀行升級(jí)或開(kāi)發(fā)數(shù)字化產(chǎn)品的成本。同時(shí)，本項(xiàng)目的實(shí)施順應(yīng)我國(guó)金融業(yè)數(shù)字化發(fā)展浪潮，滿足國(guó)內(nèi)外快速增長(zhǎng)的金融業(yè)IT解決方案市場(chǎng)的需求。

（2）提升公司實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力，打造新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)

當(dāng)前，我國(guó)正在加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)迎來(lái)了重大發(fā)展機(jī)遇。伴隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)在下游領(lǐng)域的不斷應(yīng)用，金融與科技的深度融合已成為必然趨勢(shì)。

公司通過(guò)建設(shè)升級(jí)現(xiàn)有的分布式核心技術(shù)架構(gòu)可為下游銀行、財(cái)務(wù)共享中心等領(lǐng)域的全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供IT支撐，推動(dòng)和引領(lǐng)下游行業(yè)新業(yè)務(wù)拓展與金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。通過(guò)本項(xiàng)目的實(shí)施，公司將對(duì)分布式核心技術(shù)架構(gòu)平臺(tái)上企業(yè)級(jí)實(shí)施工藝中的工藝方法論、工藝工具進(jìn)行開(kāi)發(fā)升級(jí)，達(dá)到覆蓋軟件工程全生命周期，從需求、分析、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、測(cè)試、部署的各個(gè)環(huán)節(jié)，形成可迭代的項(xiàng)目交付模式。

同時(shí)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)架構(gòu)、業(yè)務(wù)建模、應(yīng)用分析、應(yīng)用設(shè)計(jì)階段的資產(chǎn)“可管、可見(jiàn)、可控、可迭代”，能夠降低項(xiàng)目實(shí)施建模難度和資源投入量，提升模型質(zhì)量，助力業(yè)務(wù)發(fā)展。本項(xiàng)目還將完善公司企業(yè)級(jí)建模的能力中心模塊，豐富服務(wù)能力中心各項(xiàng)服務(wù)功能，從而提升公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模和綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，鞏固和提升公司在銀行IT解決方案市場(chǎng)的領(lǐng)先地位。

（3）適應(yīng)海外市場(chǎng)差異化需求，完善海外系統(tǒng)產(chǎn)品功能

近年來(lái)，信息技術(shù)的快速發(fā)展加快了數(shù)字經(jīng)濟(jì)的建設(shè)步伐，東南亞金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)線上化、互聯(lián)網(wǎng)化的需求增強(qiáng)，而東南亞銀行的IT解決方案市場(chǎng)參與者主要為本土和歐美廠商，東南亞銀行的IT系統(tǒng)多為傳統(tǒng)的核心系統(tǒng)，使用年限較長(zhǎng)，運(yùn)維難度大。為降低運(yùn)維成本以及適應(yīng)數(shù)字化經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮流，東南亞銀行需要對(duì)銀行核心系統(tǒng)進(jìn)行快速調(diào)整，這給公司東南亞業(yè)務(wù)帶來(lái)了巨大的市場(chǎng)機(jī)遇。

但是，東南亞銀行IT系統(tǒng)建設(shè)受歐美廠商的影響及本地金融監(jiān)管規(guī)章制度的差異，導(dǎo)致對(duì)銀行核心系統(tǒng)服務(wù)商的要求各異。因此，針對(duì)東南亞為代表的海外市場(chǎng)對(duì)IT解決方案的差異化需求，公司需要對(duì)海外現(xiàn)代化核心系統(tǒng)各子板塊進(jìn)行升級(jí)，并新開(kāi)發(fā)代理銀行、云原生、伙伴中心、國(guó)家能力以及針對(duì)伊斯蘭文化的子功能模塊，充分利用公司現(xiàn)有技術(shù)平臺(tái)資源，打造滿足目標(biāo)國(guó)家客戶需求以及監(jiān)管需求的產(chǎn)品，提升東南亞市場(chǎng)的占有率。

3、項(xiàng)目前景及可行性分析

（1）公司優(yōu)質(zhì)穩(wěn)定的客戶資源為項(xiàng)目順利實(shí)施提供重要保障

在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)方面，公司是國(guó)內(nèi)金融行業(yè)IT解決方案的重要供應(yīng)商之一，公司的核心系統(tǒng)等產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋國(guó)內(nèi)眾多國(guó)有大型銀行、股份制商業(yè)銀行及中小型城商銀行，同時(shí)公司在保險(xiǎn)公司及國(guó)有大型企業(yè)亦積累了豐富的客戶資源，與平安銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行等眾多優(yōu)質(zhì)的銀行客戶建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，獲得了市場(chǎng)高度認(rèn)可和良好的業(yè)界口碑。

在海外市場(chǎng)方面，公司深耕東南亞銀行IT解決方案市場(chǎng)，與菲律賓CIMB銀行、泰國(guó)SCB銀行、馬來(lái)SCC銀行以及中國(guó)香港地區(qū)中信銀行（香港）等多家金融機(jī)構(gòu)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。隨著銀行信息化程度的不斷深化以及業(yè)務(wù)規(guī)模增加，銀行IT系統(tǒng)需要不斷升級(jí)迭代甚至重新開(kāi)發(fā)，客戶的需求持續(xù)性強(qiáng)且黏性較高，因此廣泛的企業(yè)級(jí)客戶資源為公司順利消化本次募投項(xiàng)目實(shí)施提供了重要保障。

（2）良好的人才和技術(shù)儲(chǔ)備為項(xiàng)目順利實(shí)施提供有利條件

該項(xiàng)目主要是基于公司統(tǒng)一的技術(shù)云平臺(tái)，對(duì)企業(yè)級(jí)實(shí)施工藝、企業(yè)級(jí)建模資產(chǎn)、業(yè)務(wù)中臺(tái)及海外現(xiàn)代化核心系統(tǒng)中各個(gè)子模塊進(jìn)行升級(jí)改造，研究開(kāi)發(fā)內(nèi)容主要涉及上述各子系統(tǒng)模塊的深度開(kāi)發(fā)，以滿足公司未來(lái)項(xiàng)目的實(shí)施需要。公司長(zhǎng)期以來(lái)高度重視各類(lèi)人才的儲(chǔ)備，先后實(shí)施多次股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃，打造具有長(zhǎng)期性與持續(xù)性的員工全面激勵(lì)體系，已培養(yǎng)了一支具有金融企業(yè)業(yè)務(wù)知識(shí)和 IT技術(shù)知識(shí)的復(fù)合型人才隊(duì)伍，為該項(xiàng)目的實(shí)施提供了良好的人才儲(chǔ)備。

目前公司在新一代信息技術(shù)與金融行業(yè)融合發(fā)展方面已經(jīng)擁有了較為豐富的技術(shù)積累，包括一站式持續(xù)測(cè)試平臺(tái)、元數(shù)據(jù)采集引擎、交易銀行產(chǎn)品動(dòng)態(tài)智能監(jiān)控系統(tǒng)等核心技術(shù)的應(yīng)用。截至2022年末，公司先后獲得“高新技術(shù)企業(yè)”“CMMI L5認(rèn)證評(píng)估”“ISO9001質(zhì)量管理體系證書(shū)”等資質(zhì)認(rèn)定，已經(jīng)取得417項(xiàng)計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)、7項(xiàng)專(zhuān)利。公司以自有核心技術(shù)為基礎(chǔ)，在金融機(jī)構(gòu)企業(yè)級(jí)應(yīng)用領(lǐng)域形成了有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的完備產(chǎn)品線。同時(shí)，公司豐富的生產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)、完善的質(zhì)量管理體系及現(xiàn)代化信息化的管理模式將運(yùn)用到本項(xiàng)目，為本項(xiàng)目的順利實(shí)施奠定了基礎(chǔ)。

（3）銀行IT解決方案市場(chǎng)發(fā)展前景廣闊

數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)下，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化發(fā)展需求快速增長(zhǎng)，全球金融行業(yè)正在全面進(jìn)入“科技+數(shù)據(jù)”驅(qū)動(dòng)的數(shù)智金融時(shí)代。根據(jù)《全球數(shù)字銀行研究報(bào)告2022》的數(shù)據(jù)顯示，2020年全球數(shù)字銀行達(dá)到256家，較2018年（60家）增長(zhǎng)超過(guò)3倍，市場(chǎng)規(guī)模為347.7億美元，預(yù)計(jì)將以47.7%的復(fù)合增長(zhǎng)率增長(zhǎng)，到2028年將達(dá)到7,226億美元。

為應(yīng)對(duì)快速變化的市場(chǎng)環(huán)境，及時(shí)滿足客戶服務(wù)需求，諸多銀行加大IT系統(tǒng)資金投入，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行IT解決方案市場(chǎng)呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)。隨著金融業(yè)核心系統(tǒng)向分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)變以及國(guó)家提出的“信創(chuàng)”政策，使得未來(lái)我國(guó)銀行IT解決方案市場(chǎng)空間廣闊。

此外，據(jù)《2022年?yáng)|南亞數(shù)字經(jīng)濟(jì)報(bào)告》顯示，東南亞地區(qū)數(shù)字支付交易總額將從2020年的6,200億美元增長(zhǎng)到2021年的7,070億美元，到2025年將達(dá)1.17萬(wàn)億美元。東南亞地區(qū)銀行系統(tǒng)分布式改造階段相對(duì)落后，但是在數(shù)字支付、數(shù)字銀行等方面發(fā)展迅速，市場(chǎng)潛力大。在2021年發(fā)布的《東盟數(shù)字總體規(guī)劃2025》中指出，我國(guó)將指引東盟2021年至2025年的數(shù)字合作，將東盟建設(shè)成一個(gè)由安全和變革性的數(shù)字服務(wù)、技術(shù)和生態(tài)系統(tǒng)所驅(qū)動(dòng)的領(lǐng)先數(shù)字社區(qū)和經(jīng)濟(jì)體。國(guó)家鼓勵(lì)我國(guó)金融數(shù)字化服務(wù)企業(yè)“走出去”，加快東盟各國(guó)數(shù)字社會(huì)建設(shè)步伐。

隨著政策支持的持續(xù)加碼，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求不斷攀升，本項(xiàng)目市場(chǎng)空間廣闊，具有良好的發(fā)展前景。本項(xiàng)目將依托公司現(xiàn)有的分布式技術(shù)平臺(tái)基礎(chǔ)，結(jié)合金融行業(yè)的發(fā)展方向，對(duì)企業(yè)級(jí)實(shí)施工藝、企業(yè)級(jí)建模、業(yè)務(wù)平臺(tái)的服務(wù)能力中心以及海外現(xiàn)代化核心系統(tǒng)進(jìn)行深入升級(jí)研發(fā)，符合市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)。

4、項(xiàng)目投資概算情況

本項(xiàng)目預(yù)計(jì)總投資金額為34,483.02萬(wàn)元，使用募集資金投入26,133.93萬(wàn)元。本項(xiàng)目場(chǎng)地位于深圳，本項(xiàng)目軟硬件投入主要為開(kāi)發(fā)測(cè)試設(shè)備與辦公設(shè)備投資、軟件投資以及網(wǎng)絡(luò)資源等租賃投入。本項(xiàng)目技術(shù)開(kāi)發(fā)費(fèi)用為項(xiàng)目開(kāi)發(fā)測(cè)試期的開(kāi)發(fā)人員薪酬。

5、項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施進(jìn)度和方案

本項(xiàng)目整體建設(shè)期36個(gè)月，主要包括場(chǎng)地購(gòu)置及裝修、設(shè)備購(gòu)置及安裝、員工招聘及培訓(xùn)、產(chǎn)品需求分析、概要設(shè)計(jì)及詳細(xì)設(shè)計(jì)、功能實(shí)現(xiàn)及集成測(cè)試等工作安排。

6、項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益

本項(xiàng)目的稅后投資內(nèi)部收益率為15.97%，稅后靜態(tài)投資回收期為6.39年（含建設(shè)期），具有良好的經(jīng)濟(jì)效益。

7、項(xiàng)目涉及的審批事項(xiàng)

根據(jù)《中華人民共和國(guó)環(huán)境影響評(píng)價(jià)法》《建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)分類(lèi)管理名錄（2021年版）》等相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，本項(xiàng)目未列入《建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)分類(lèi)管理名錄（2021年版）》，屬于不納入建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)管理的項(xiàng)目，無(wú)需辦理環(huán)境保護(hù)評(píng)價(jià)批復(fù)文件。

截至本報(bào)告公告日，本項(xiàng)目涉及的備案事項(xiàng)正在辦理中。

此報(bào)告為公開(kāi)摘取部分，需定制化編制政府立項(xiàng)、銀行貸款、投資決策等用途可行性研究報(bào)告咨詢思瀚產(chǎn)業(yè)研究院。