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中國及濟南金融行業(yè)現(xiàn)狀及前景
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2024-11-13

1、我國金融行業(yè)現(xiàn)狀及前景

金融業(yè)是第三產(chǎn)業(yè)中的主導(dǎo)行業(yè)，是各種社會資源以貨幣形式進行優(yōu)化配置的重要領(lǐng)域。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，服務(wù)業(yè)在國民經(jīng)濟中的比重越來越大，其中金融業(yè)已經(jīng)成為現(xiàn)代市場經(jīng)濟的血脈，在國民經(jīng)濟發(fā)展中的支柱地位和資源配置作用日益增強，甚至關(guān)系到整個國家的經(jīng)濟安全。

自改革開放尤其是近十年來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，我國金融服務(wù)業(yè)獲得了長足進步，金融資產(chǎn)總量快速增長，金融服務(wù)業(yè)成為增長最快的產(chǎn)業(yè)之一，已基本形成了與建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟體系相適應(yīng)的以銀行、保險、證券、信托為四大支柱、以其他非銀行金融業(yè)為補充的金融服務(wù)業(yè)體系。隨著我國金融行業(yè)的進一步發(fā)展，金融行業(yè)對金融創(chuàng)新、業(yè)務(wù)多樣化的重視程度日益提高，已逐步進入平衡、快速發(fā)展階段。

2024 年 1 月 12 日，央行公布 2023 年金融數(shù)據(jù)，2023 年全年人民幣貸款增加 22.75 萬億元，同比多增 1.31 萬億元。12 月末，廣義貨幣(M2)余額 292.27 萬億元，同比增長 9.7％，增速比上月末低 0.3 個百分點，比上年同期低 2.1 個百分點；狹義貨幣(M1)余額 68.05 萬億元，同比增長 1.3%，增速比上月末低 0.0個百分點，比上年同期低 2.4 個百分點；流通中貨幣(M0)余額 11.34 萬億元，同比增長 8.3%。全年凈投放現(xiàn)金 0.88 萬億元。2023 年 12 月末，本外幣貸款余額 242.24 萬億元，同比增長 10.1％。

月末人民幣貸款余額 237.59 萬億元，同比增長 10.6％。2022 年 12 月末，本外幣貸款余額 219.1 萬億元，同比增長 10.4％。月末人民幣貸款余額 213.99 萬億元，同比增長 11.1％，增速比上月末高 0.1 個百分點，比上年同期低 0.5 個百分點。

分部門看，住戶貸款增加 4.33 萬億元，其中，短期貸款增加 1.78 萬億元，中長期貸款增加 13.57 萬億元；企（事）業(yè)單位貸款增加 17.91 萬億元，其中，短期貸款增加 3.92 萬億元，中長期貸款增加 13.57 萬億元，票據(jù)融資增加 0.34 萬億元；非銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款增加 1,928 億元。2023 年 12 月份，人民幣貸款增加1.17 萬億元，同比少增 2,401 億元。

從貸款結(jié)構(gòu)看，金融機構(gòu)對服務(wù)業(yè)、先進制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的資金支持力度較大，對產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放規(guī)模在收縮，有力地支持了國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整和重點領(lǐng)域建設(shè)。

近年來，我國大型商業(yè)銀行通過剝離不良資產(chǎn)、風險管理體制改革、政府注資及財務(wù)重組、股份制改制上市等一系列舉措，不斷提升資產(chǎn)質(zhì)量，逐步建立起市場化的運行機制，市場競爭力不斷增強，在市場規(guī)模和經(jīng)營網(wǎng)點上優(yōu)勢明顯，在我國銀行業(yè)體系中占據(jù)主導(dǎo)地位。

全國性股份制商業(yè)銀行在較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)下實現(xiàn)了市場化運作，建立了相對靈活的經(jīng)營機制，創(chuàng)新意識逐漸增強，加之財務(wù)基礎(chǔ)相對較好，近年來發(fā)展速度超過了行業(yè)平均水平和大型商業(yè)銀行，在我國銀行體系中的作用日益突出，總體市場份額逐步提高。城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行在獲得經(jīng)營許可的范圍內(nèi)經(jīng)營各類商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，表現(xiàn)出區(qū)域性經(jīng)營優(yōu)勢。

2、濟南市金融業(yè)發(fā)展狀況

濟南作為山東省省會、副省級城市，已形成銀行、證券、保險、期貨、信托、期貨以及各類新興和新型金融機構(gòu)等集聚發(fā)展，中外機構(gòu)并存、功能較為完備、運行較為穩(wěn)健的多元化金融服務(wù)體系。

2018 年 12 月，濟南市人民政府印發(fā)了《濟南現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)行動計劃（2018-2022 年）》，進一步加快濟南市現(xiàn)代金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動具有全國影響力的產(chǎn)業(yè)金融中心建設(shè)。濟南金融環(huán)境優(yōu)良，以濟南市為中心、周邊 6 市組成的“1+6”省會城市群經(jīng)濟圈生產(chǎn)總值近 3 萬億元。

目前，濟南已成為山東省金融資源集聚高地，各項金融指標穩(wěn)居全省前列，區(qū)域性金融中心初具規(guī)模。產(chǎn)業(yè)金融業(yè)作為濟南市確定的十大千億產(chǎn)業(yè)之一，已步入快速發(fā)展階段。

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