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國內(nèi)銀行業(yè)市場整體概況
編輯：金清 來源：思瀚 瑞豐銀行    2023-03-04

改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)增長迅猛，呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿?。根?jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2021 年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）為 1,143,670 億元，按可比價格計(jì)算，比上年增長 8.1%。全年人均國內(nèi)生產(chǎn)總值 80,976 元，比上年增長 8.0%。

作為我國經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分，銀行業(yè)是我國投融資體系的基礎(chǔ)，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要資金來源，與宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有高度相關(guān)性。近年來，我國經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進(jìn)、改革開放力度的持續(xù)加大，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，發(fā)展新動能快速成長，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)增速的放緩，我國銀行業(yè)已由過去十余年規(guī)模、利潤高速增長的擴(kuò)張期，進(jìn)入規(guī)模、利潤中高速增長的“新常態(tài)”，經(jīng)營情況總體保持平穩(wěn)。

2021 年以來，經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行環(huán)境復(fù)雜多變，在此宏觀背景下，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊密結(jié)合各自定位，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度和質(zhì)效，有力支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和新發(fā)展格局構(gòu)建。根據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至 2022 年 9 月末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為 366.64 萬億元，同比增長 10.3%，總負(fù)債 335.89 萬億元，同比增長 10.5%。

一方面，信貸總量平穩(wěn)增長，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，著力支持小微、綠色、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)；另一方面，持續(xù)深化自身發(fā)展轉(zhuǎn)型，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，強(qiáng)化金融創(chuàng)新，切實(shí)管控風(fēng)險，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，資本充足率穩(wěn)中有升，總體經(jīng)營質(zhì)量不斷改善，可持續(xù)發(fā)展能力持續(xù)增強(qiáng)。

截至 2022 年 9 月末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為 61,481 億元，撥備覆蓋率為205.54%，貸款撥備率為 3.41%，核心一級資本充足率為 10.64%，一級資本充足率為12.21%，資本充足率為 15.09%，流動性覆蓋率為 142.68%，流動性比例為 61.66%，存貸款比例（人民幣境內(nèi)口徑）為 78.65%。2022 年 1-9 月，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤17,085 億元，平均資本利潤率為 9.32%，平均資產(chǎn)利潤率為 0.75%。

面對國內(nèi)金融業(yè)態(tài)的持續(xù)變革，我國銀行業(yè)積極推動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，并取得一定的進(jìn)展和成效，助力“小微企業(yè)”與服務(wù)“三農(nóng)”效果明顯，差異化經(jīng)營特征日漸顯著。根據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計(jì)，截至 2022 年 9 月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額 58 萬億元，其中單戶授信總額 1000 萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額 229,336 億元，同比增速 24.1%。