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融資租賃的標志特點及經(jīng)濟意義
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2023-03-27

融資租賃的特征一般歸納為五個方面。

一、租賃物由承租人決定，出租人出資購買并租賃給承租人使用，并且在租賃期間內(nèi)只能租給一個企業(yè)使用。

二、承租人負責檢查驗收制造商所提供的租賃物，對該租賃物的質(zhì)量與技術條件出租人不向承租人做出擔保。

三、出租人保留租賃物的所有權，承租人在租賃期間支付租金而享有使用權，并負責租賃期間租賃物的管理、維修和保養(yǎng)。

四、租賃合同一經(jīng)簽訂，在租賃期間任何一方均無權單方面撤銷合同。只有租賃物毀壞或被證明為已喪失使用價值的情況下方能中止執(zhí)行合同，無故毀約則要支付相當重的罰金。

五、租期結(jié)束后，承租人一般對租賃物有留購和退租兩種選擇，若要留購，購買價格可由租賃雙方協(xié)商確定。

融資租賃的經(jīng)濟意義

融資租賃作為一種新型融資方式，目前已在全球 80 多個國家和地區(qū)得到廣6泛發(fā)展，逐步成為不同類型融資主體特別是中小企業(yè)的重要融資方式。我們也應充分認識融資租賃對促進中小企業(yè)發(fā)展的重要意義，更好地發(fā)揮融資租賃的作用，進而促進中小企業(yè)發(fā)展。

（1）融資租賃能有效推動中小企業(yè)設備更新和技術進步

當今時代是一個信息爆炸時代，科技發(fā)展日新月異，中小企業(yè)要想在激烈的競爭中求生存，就必須不斷地更新設備、提高技術，這些都需要大量資金。采用融資租賃方式能有效推動中小企業(yè)設備更新和技術進步。

一是融資租賃使中小企業(yè)只需投入少量資金就能獲得需要的技術設備，中小企業(yè)邊生產(chǎn)經(jīng)營，邊收益，邊支付租金，從而減輕了資金方面的壓力；

二是融資租賃對于技術更新速度較快高科技中小企業(yè)，可以避免出現(xiàn)機器設備因科技進步而帶來的貶值風險；

三是融資租賃的手續(xù)較銀行貸款等其他融資方式而言，更為簡便、快捷，中小企業(yè)能很快獲得資金，從而贏得了時間上的優(yōu)勢；

四是融資租賃能幫助中小企業(yè)引進國外先進技術、有效利用外資。中小企業(yè)若要在同行業(yè)中處于領先地位，就需引進國外先進的設備和技術，而融資租賃就是解決這一問題的最好方式。

（2）融資租賃有利于中小企業(yè)提高經(jīng)營管理

出租人為保障自身利益，會密切跟綜租賃項目的經(jīng)營狀況和租賃設備的使用狀況。其原因為：一是在租賃期間，承租企業(yè)以租賃項目所產(chǎn)生的經(jīng)營收益支付設備租金，租賃項目的經(jīng)營狀況直接影響到出租人租金的收?。欢亲赓U設備的所有權屬于出租人，出租人會密切關注租賃設備的使用狀況。

因此，出租人會充分發(fā)揮在該租賃項目中的優(yōu)勢，對中小企業(yè)的經(jīng)營風險和內(nèi)部控制進行分析判斷，并及時作出提醒，從而加強了對中小企業(yè)的經(jīng)營管理。同時，中小企業(yè)必須按時定期支付租金，否則要承擔違約風險，所以中小企業(yè)需對其資金使用進行統(tǒng)籌安排，合理使用資金，進而加強了中小企業(yè)的財務管理。融資租賃方式加強了對中小企業(yè)的約束，有利于中小企業(yè)提高的經(jīng)營管理。

（3）為中小企業(yè)提供專業(yè)的綜合服務

融資租賃公司擁有金融、稅務、法律等領域的專家團隊，能因地制宜地設計出適合中小企業(yè)的融資方案，對項目立項、設計、實施和后續(xù)管理進行跟綜服務；根據(jù)中小企業(yè)的實際需要，對原租賃方案進行及時的調(diào)整、補充、完善，為中小企業(yè)提供專業(yè)化綜合服務。

（4）融資租賃能有效降低中小企業(yè)的融資成本。

一是對于銀行貸款而言，雖然一般都不需要首付款和保證金，但銀行一般會嚴格控制一年以上的中長期貸款，特別是中小企業(yè)和民營企業(yè)，一般都要求企業(yè)以一定的存款（一般為貸款金額的確 20%～30%）作為貸款的回報，直接減少的企業(yè)實際貸款資金。對于銀行認為需要擔保公司提供擔保的中小企業(yè)，需要承擔3%～6%的擔保費用，增加了企業(yè)的融資成本。對于一年以內(nèi)的流動資金貸款，在貸款到期時需還舊借新，即先結(jié)清前次貸款，才能續(xù)貸。每年都需轉(zhuǎn)換一次，除手續(xù)較麻煩外，還可能產(chǎn)生較大的額外費用。

二是融資租賃可以享受國家的稅收優(yōu)惠。根據(jù)國家稅務總局《關于促進企業(yè)技術進步有關財務稅收問題的通知》，“企業(yè)技術改革采取融資租賃方法租入的機器設備，折舊年限可按租賃期限和國家規(guī)定的折舊年限孰短的原則確定，但最短折舊年限不短于三年?！币虼似髽I(yè)可以通過融資租賃進行設備采購，對租賃標的物采用加速折舊的方法，延遲繳納所得稅而增加獲得資金；而銀行貸款的設備不具有此項優(yōu)惠。兩者相比，顯然融資租賃對于改善中小企業(yè)的現(xiàn)金流更為有利。

三是融資租賃可以規(guī)避通貨膨脹的損失。融資租賃合同必須對租金數(shù)額作出明確約定，在租賃期間，租賃價格不變，因此，即使租賃標的物的市場價格上漲，出租人也不得要求提高租賃設備的租金。

編輯：沈吟秋

來源：思瀚產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2023-2027 年中國汽車融資租賃業(yè)市場調(diào)研及投資前景預測報告》

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