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汽車融資租賃相關(guān)概述
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2023-03-27

1.1 汽車租賃產(chǎn)業(yè)基本簡(jiǎn)介

汽車租賃（簡(jiǎn)稱“租車”）是指將汽車的資產(chǎn)使用權(quán)從擁有權(quán)中分開(kāi)，出租人具有資產(chǎn)所有權(quán)，承租人擁有資產(chǎn)使用權(quán)，出租人與承租人簽訂租賃合同，以交換使用權(quán)利的一種交易形式。目前，國(guó)內(nèi)汽車租賃主要包括經(jīng)營(yíng)性租賃和融資租賃兩單形式。經(jīng)營(yíng)性租賃，又主要包括長(zhǎng)期租賃、短期租賃和分時(shí)租賃三大模式。帶駕駛員汽車租賃在國(guó)內(nèi)外多為汽車租賃服務(wù)的輔助業(yè)務(wù)，以企業(yè)用戶為主。

短期租賃主要以自駕形式，服務(wù)個(gè)人用戶市場(chǎng)。分時(shí)租賃作為新興租賃模式，模式特征非常鮮明，前者聚焦“分時(shí)”概念，收費(fèi)方式更加細(xì)化；融資租賃，主要呈現(xiàn)”金融屬性”，以租代購(gòu)，促進(jìn)租賃市場(chǎng)多元化發(fā)展。

圖表：汽車租賃業(yè)務(wù)分類

數(shù)據(jù)來(lái)源：思翰產(chǎn)業(yè)研究院

1.2 汽車融資租賃基本概念

汽車融資租賃是一種新型的分期購(gòu)車方式，結(jié)合了租賃服務(wù)中使用權(quán)和所有權(quán)分離的特點(diǎn)。承租人通過(guò)向汽車融資租賃機(jī)構(gòu)租賃，并進(jìn)行分期付款，先獲得使用權(quán)，待分期全部完成，繼而獲得所有權(quán)。這種方式可以降低購(gòu)車門(mén)檻、申請(qǐng)手續(xù)也比較簡(jiǎn)單。目前全球范圍內(nèi)汽車消費(fèi) 30%為現(xiàn)金購(gòu)車，55%通過(guò)普通汽車信貸，15%通過(guò)融資租賃方式。

在國(guó)內(nèi)，汽車融資租賃市場(chǎng)雖起步較晚，但在有關(guān)部門(mén)的重視下，近年來(lái)也步入發(fā)展快通道。未來(lái)三年，我國(guó)汽車融資租賃市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)近 4000 億元?！敝袊?guó)的汽車融資租賃市場(chǎng)將會(huì)越來(lái)越大，越來(lái)越穩(wěn)，而實(shí)現(xiàn)這一切的前提是，一個(gè)誠(chéng)信的消費(fèi)環(huán)境，和規(guī)范化的企業(yè)運(yùn)營(yíng)！

1.2. 汽車融資租賃主要類型

目前市場(chǎng)上的汽車融資租賃產(chǎn)品可以分為“兩段式”和“三段式”結(jié)構(gòu)?！皟啥问健碑a(chǎn)品是指“首付+月租”的模式，首付比例從 0-10%不等，租期越長(zhǎng)，費(fèi)率越高。“三段式”產(chǎn)品是指“首付+首年費(fèi)用+尾款”的模式，此種產(chǎn)品的特點(diǎn)9在于用戶在租期滿一年之后可以進(jìn)行多種方案選擇，如一次性付尾款、分期付尾款或返還車輛，但是多數(shù)平臺(tái)封堵了租賃期滿返還車輛的路徑，主要是由于我國(guó)二手車市場(chǎng)不夠成熟，處置二手車時(shí)難以獲得充分收益，影響公司的盈利能力。

1.2.4 汽車融資租賃特征分析

(1)打包租賃方式，降低購(gòu)車門(mén)檻。汽車銷售方將裸車款、購(gòu)置稅、牌照費(fèi)

用、保險(xiǎn)、其他稅費(fèi)全部作為分期付款對(duì)象，客戶只需支付所有款項(xiàng)的 20%作為保證金和 1 年 1%手續(xù)費(fèi)，即可取得車輛的使用權(quán)，并且 20%的保證金將在租賃期結(jié)束后返還。這種方式降低客戶購(gòu)車初期支付的負(fù)擔(dān)，使客戶可以將更多資金用于投資理財(cái)。

(2)租金是一種費(fèi)用，汽車銷售方為企業(yè)提供增值稅發(fā)票?？梢宰鳛閳?bào)銷車貼的憑證，也可以作為企業(yè)做賬的依據(jù)。

1.2.5 汽車融資租賃租金計(jì)算

汽車融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，在此基礎(chǔ)之上引入出租服務(wù)中所有權(quán)和使用權(quán)分離的特性，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的現(xiàn)代營(yíng)銷方式。

期初應(yīng)付本金余額×實(shí)際利率=本期支付租金中償還利息。長(zhǎng)期應(yīng)付款本期償還額-本期支付租金中償還利息=本期償還本金。

1.2.6 汽車融資租賃功能作用

首先，降低用戶的購(gòu)車門(mén)檻與資金壓力。相信通過(guò)傳統(tǒng) 4S 店買過(guò)車的朋友都知道，一般情況下，汽車貸款的首付大多在購(gòu)車全款的 30%。根據(jù)《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%，也就是說(shuō)消費(fèi)者從銀行貸款購(gòu)車最低首付不得低于 20%。但在彈個(gè)車這樣的汽車融資租賃平臺(tái)，用戶卻可以 1 成甚至 0 首付就彈一輛新車。相比傳統(tǒng)購(gòu)車方式，汽車融資租賃極大降低了用戶的購(gòu)車門(mén)檻和首付壓力。其次，降低購(gòu)車信用門(mén)檻。

傳統(tǒng)購(gòu)車方式中，用戶需要向銀行提交工作證明、收入證明等多種繁雜的證明來(lái)申請(qǐng)貸款，不僅手續(xù)繁雜，而且對(duì)于那些沒(méi)有穩(wěn)定10工作的自由職業(yè)者、自主創(chuàng)業(yè)者等消費(fèi)者們來(lái)說(shuō)，很難從銀行貸款。但在汽車融資租賃平臺(tái)，信用審批的門(mén)檻就降低了不少。以彈個(gè)車為例，用戶只要有支付寶賬戶即可在線申請(qǐng)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)評(píng)估用戶的購(gòu)車方案，最快只需要 5 分鐘即可完成征信審批，無(wú)需其他繁雜證明。不僅審批效率高，還讓更多人都能享受到汽車普惠金融服務(wù)。

此外，汽車融資租賃所提供的服務(wù)也讓購(gòu)車體驗(yàn)更輕松、更便捷。傳統(tǒng)的買車方式，在在付完車款后，用戶還要為所購(gòu)汽車?yán)U稅、購(gòu)置車險(xiǎn)、上牌等，不可謂不麻煩。而在彈個(gè)車等汽車融資租賃平臺(tái)，將由平臺(tái)方負(fù)責(zé)繳納購(gòu)置稅，彈個(gè)車還負(fù)責(zé)第一年的上牌，并贈(zèng)送一年車險(xiǎn)，消費(fèi)者坐等提車就可以了。汽車融資租賃的以上這些優(yōu)勢(shì)，在一定程度上更好滿足了部分消費(fèi)者的需求。如剛工作不久的年輕人、背負(fù)著房貸但有強(qiáng)烈用車需求的三口之家、對(duì)現(xiàn)金流有嚴(yán)重依賴的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者、難以從銀行獲得貸款的人群等，汽車融資租賃的低門(mén)檻彈性購(gòu)車方案，能夠滿足他們的切身需求。

總的來(lái)說(shuō)，汽車融資租賃 1 成甚至 0 首付購(gòu)車只是眾多購(gòu)車方式中的一種，相比傳統(tǒng)購(gòu)車方式，這種新型的用車方式給了消費(fèi)者一種新的選擇。有購(gòu)車用車需求的消費(fèi)者們，要結(jié)合自身的實(shí)際情況，選擇最適合自己的購(gòu)車方案。

編輯：沈吟秋

來(lái)源：思瀚產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2023-2027 年中國(guó)汽車融資租賃業(yè)市場(chǎng)調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》

新時(shí)代、新起點(diǎn)、新變革、新挑戰(zhàn)的千年未有之大變局背景下，思瀚產(chǎn)業(yè)研究院作為中國(guó)產(chǎn)業(yè)咨詢領(lǐng)域的資訊與項(xiàng)目咨詢服務(wù)企業(yè)。堅(jiān)持辯證唯物主義的思想方法：運(yùn)用對(duì)立統(tǒng)一的觀點(diǎn),在詳盡占有材料的基礎(chǔ)上,具體情況具體分析，實(shí)事求是，通過(guò)分析事物產(chǎn)生的背景、環(huán)境、歷史條件,事物發(fā)展的全過(guò)程,事物的內(nèi)部聯(lián)系和外部聯(lián)系，從而抓住事物的實(shí)質(zhì)。

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