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1、銀行業(yè)整體格局、市場(chǎng)集中情況

（1）國(guó)內(nèi)銀行業(yè)整體概況

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)迅猛，呈現(xiàn)出巨大的發(fā)展?jié)摿?。根?jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2022 年我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）為 1,210,207 億元，按可比價(jià)格計(jì)算，比上年增長(zhǎng) 3.0%。全年人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 85,698 元，比上年增長(zhǎng) 3.0%。

作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系的重要組成部分，銀行業(yè)是我國(guó)投融資體系的基礎(chǔ)，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要資金來(lái)源，與宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有高度相關(guān)性。近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進(jìn)、改革開(kāi)放力度的持續(xù)加大，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，發(fā)展新動(dòng)能快速成長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)增速的放緩，我國(guó)銀行業(yè)已由過(guò)去十余年規(guī)模、利潤(rùn)高速增長(zhǎng)的擴(kuò)張期，進(jìn)入規(guī)模、利潤(rùn)中高速增長(zhǎng)的“新常態(tài)”，經(jīng)營(yíng)情況總體保持平穩(wěn)。

2021 年以來(lái)，經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行環(huán)境復(fù)雜多變，在此宏觀背景下，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊密結(jié)合各自定位，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度和質(zhì)效，有力支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和新發(fā)展格局構(gòu)建。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至 2022 年末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為 379.39 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 10.0%，總負(fù)債 348.00 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 10.4%。一方面，信貸總量平穩(wěn)增長(zhǎng)，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，著力支持小微、綠色、制造業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)；另一方面，持續(xù)深化自身發(fā)展轉(zhuǎn)型，優(yōu)化業(yè)務(wù)布局，強(qiáng)化金融創(chuàng)新，切實(shí)管控風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，資本充足率穩(wěn)中有升，總體經(jīng)營(yíng)質(zhì)量不斷改善，可持續(xù)發(fā)展能力持續(xù)增強(qiáng)。

截至 2022 年末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為 61,402 億元，撥備覆蓋率為205.85%，貸款撥備率為 3.36%，核心一級(jí)資本充足率為 10.74%，一級(jí)資本充足率為12.30%，資本充足率為 15.17%，流動(dòng)性覆蓋率為 147.41%，流動(dòng)性比例為 62.85%，存貸款比例（人民幣境內(nèi)口徑）為 78.76%。2022 年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 23,030億元，平均資本利潤(rùn)率為 9.33%，平均資產(chǎn)利潤(rùn)率為 0.76%。

面對(duì)國(guó)內(nèi)金融業(yè)態(tài)的持續(xù)變革，我國(guó)銀行業(yè)積極推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，并取得一定的進(jìn)展和成效，助力“小微企業(yè)”與服務(wù)“三農(nóng)”效果明顯，差異化經(jīng)營(yíng)特征日漸顯著。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至 2022 年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額 59.70 萬(wàn)億元，其中單戶授信總額 1000 萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額 23.60 萬(wàn)億元，同比增速 23.60%。

（2）國(guó)內(nèi)銀行業(yè)市場(chǎng)格局

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)口徑，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要分為五大類(lèi)，即大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。

大型商業(yè)銀行：包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行；

股份制商業(yè)銀行：包括中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行和渤海銀行；

城市商業(yè)銀行：包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；

其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)：包括政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、民營(yíng)銀行、外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)投資公司。

大型商業(yè)銀行：大型商業(yè)銀行在我國(guó)銀行體系中一直占據(jù)主導(dǎo)地位，是國(guó)內(nèi)企業(yè)、特別是國(guó)有企業(yè)融資的主要來(lái)源。截至 2022 年末，大型商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的 41.19%。

股份制商業(yè)銀行：截至 2022 年末，國(guó)內(nèi)共有 12 家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，均獲得在全國(guó)范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的資質(zhì)，占國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的 17.52%。

城市商業(yè)銀行：城市商業(yè)銀行是在當(dāng)?shù)爻鞘行庞蒙绲幕A(chǔ)上組建成立的區(qū)域性銀行，是區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分。截至 2022 年末，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)占國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的 13.15%。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)：前身主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社，主要為農(nóng)村居民和企業(yè)等提供金融服務(wù)。截至 2022 年末，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)占國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的 13.18%。

其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)：其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)主要包括政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、民營(yíng)銀行、外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司。截至 2022 年末，其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn) 14.96%。

2001 年，為進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，人民銀行下發(fā)《關(guān)于在江蘇省試點(diǎn)組建農(nóng)村商業(yè)銀行的批復(fù)》（銀復(fù)〔2001〕60 號(hào)），選擇地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的江蘇省常熟市、張家港市、江陰市率先進(jìn)行地方性股份制商業(yè)銀行改革試點(diǎn)，批準(zhǔn)上述 3 個(gè)地區(qū)在原農(nóng)村信用聯(lián)社基礎(chǔ)上，由農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、各類(lèi)企業(yè)和其它經(jīng)濟(jì)組織自愿出資入股，分別改制設(shè)立為 3 家農(nóng)村商業(yè)銀行。

2003 年，在前期農(nóng)村金融改革試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，國(guó)務(wù)院下發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》（國(guó)發(fā)〔2003〕15 號(hào)），按照“因地制宜、區(qū)別對(duì)待、分類(lèi)指導(dǎo)”的原則，推進(jìn)各地的農(nóng)村信用社根據(jù)實(shí)際情況選擇股份制、股份合作制等新的產(chǎn)權(quán)模式。根據(jù)上述文件精神，2004 年起陸續(xù)組建了江蘇吳江、江蘇昆山、上海、北京、深圳等農(nóng)村商業(yè)銀行。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，農(nóng)村商業(yè)銀行可經(jīng)營(yíng)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定的部分或全部業(yè)務(wù)。

2004 年 6 月 5 日，國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于明確對(duì)農(nóng)村信用社監(jiān)督管理職責(zé)分工指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》（國(guó)辦發(fā)〔2004〕48 號(hào)），明確了“國(guó)家宏觀調(diào)控、加強(qiáng)監(jiān)管，省級(jí)政府依法管理、落實(shí)責(zé)任”的監(jiān)管原則，建立了由省級(jí)政府、信用社省級(jí)管理機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會(huì)、人民銀行分工合作的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)新監(jiān)管體系。

2018 年 3 月 21 日，根據(jù)中共中央印發(fā)的《深化黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，將中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)”），作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位。2018 年 4 月8 日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式掛牌。農(nóng)村商業(yè)銀行的日常監(jiān)管主要由中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)承擔(dān)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行的歷史發(fā)展及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，專(zhuān)門(mén)制定了《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》進(jìn)行特別監(jiān)管。

隨著我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的不斷發(fā)展、農(nóng)村金融改革的不斷深化以及國(guó)家對(duì)主義新農(nóng)村建設(shè)投入的不斷增加，農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的領(lǐng)跑者，憑借其靈活的管理體制、高效的業(yè)務(wù)流程、規(guī)范的公司治理、與三農(nóng)、小微經(jīng)濟(jì)天然的聯(lián)系等優(yōu)勢(shì)，扎根農(nóng)村，開(kāi)拓經(jīng)營(yíng)，努力發(fā)揮著新時(shí)期服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微的主力軍作用，在我國(guó)金融體系中扮演愈來(lái)愈重要的角色。

2、銀行業(yè)的監(jiān)管趨勢(shì)

（1）新巴塞爾協(xié)議的對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的影響

巴塞爾資本協(xié)議（或稱(chēng)巴塞爾協(xié)議 I）由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)（或稱(chēng)巴塞爾委員會(huì)）于 1988 年制訂，是一套銀行資本衡量體系，實(shí)施最低資本標(biāo)準(zhǔn)為 8%的信用風(fēng)險(xiǎn)衡量架構(gòu)。自 1999 年起，巴塞爾委員會(huì)開(kāi)始對(duì)巴塞爾協(xié)議Ⅰ進(jìn)行修改，并就新資本充足框架（巴塞爾 II）頒布若干建議，以替代巴塞爾協(xié)議Ⅰ。

巴塞爾協(xié)議Ⅱ保留巴塞爾協(xié)議 I 的最低資本要求等主要元素，并通過(guò)引入以下措施改善資本架構(gòu)，包括：就資本規(guī)定及信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)作出建議，以改善資本架構(gòu)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的敏感度；引進(jìn)監(jiān)控及監(jiān)查標(biāo)準(zhǔn)，讓銀行就其整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行內(nèi)部評(píng)價(jià)；提高銀行向公眾匯報(bào)的透明度。2010年 9 月，巴塞爾協(xié)議 III 出臺(tái)，根據(jù)新協(xié)議，商業(yè)銀行必須上調(diào)資本金比率，以加強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。協(xié)議規(guī)定，截至 2015 年 1 月，全球各商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率下限將從現(xiàn)行的 4%上調(diào)至 6%，由普通股構(gòu)成的“核心”一級(jí)資本占銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的下限將從現(xiàn)行的 2%提高至 4.5%。

2004 年 2 月，銀監(jiān)會(huì)以巴塞爾協(xié)議 I 為基準(zhǔn)制訂《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，2007 年 2 月，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議 II 制訂《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》。2011 年 4 月 27 日，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)巴塞爾協(xié)議 III 制訂《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕44 號(hào)），該指導(dǎo)意見(jiàn)對(duì)于表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模、國(guó)際活躍性以及業(yè)務(wù)復(fù)雜性達(dá)到一定程度的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)根據(jù)新的監(jiān)管要求，實(shí)施新資本協(xié)議中的資本計(jì)量高級(jí)方法。目前已完成了一輪預(yù)評(píng)估的第一批實(shí)施銀行應(yīng)當(dāng)在已經(jīng)取得的良好成就基礎(chǔ)上，根據(jù)評(píng)估意見(jiàn)積極整改第一支柱實(shí)施的主要問(wèn)題，并積極推進(jìn)第二支柱和第三支柱建設(shè)，爭(zhēng)取盡快申請(qǐng)正式實(shí)施。

其他根據(jù)監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)實(shí)施高級(jí)方法或自愿實(shí)施的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通，盡早制訂實(shí)施規(guī)劃方案。對(duì)于其他不實(shí)施資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)從 2011 年底開(kāi)始在現(xiàn)有信用風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量的基礎(chǔ)上，采用新的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》要求的標(biāo)準(zhǔn)方法，計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管資本要求；并按照第二支柱相關(guān)要求，抓緊建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)，確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理能力相適應(yīng)，確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

2016 年底前，所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)建立與本行規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架和內(nèi)部資本充足率評(píng)估程序。為了加強(qiáng)商業(yè)銀行資本管理，促進(jìn)商業(yè)銀行科學(xué)、可持續(xù)發(fā)展，2012 年 6 月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，并于 2013 年 1 月 1 日正式實(shí)行，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)商業(yè)銀行最低資本要求水平、各級(jí)資本的定義以及過(guò)渡期均作出明確安排，要求商業(yè)銀行必須提高資本充足比率，加強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

此外，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》還要求到 2018 年底，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于 7.5%，一級(jí)資本充足率不得低于 8.5%，資本充足率不得低于 10.5%。新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，將有助于強(qiáng)化資本約束，并推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)尋求新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，以緩解信貸增長(zhǎng)給銀行帶來(lái)的資本補(bǔ)充壓力。

目前由于中國(guó)銀行業(yè)業(yè)務(wù)單一、同質(zhì)化較高、長(zhǎng)期依靠存貸利差等傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)，使得杠桿率保持在相對(duì)較低的水平，銀行業(yè)整體上滿足新的監(jiān)管要求，但是中國(guó)的信貸規(guī)模自 2008 年底進(jìn)行高速擴(kuò)張，其影響由于滯后效應(yīng)目前并未在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表和資本充足率上顯現(xiàn)出來(lái)。所以銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了未來(lái)持續(xù)滿足巴塞爾協(xié)議 III的要求，將可能會(huì)大力發(fā)展普通股權(quán)益外的一級(jí)資本，同時(shí)提倡創(chuàng)新和轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式。

（2）混業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管?chē)?guó)際化

我國(guó)金融業(yè)目前仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管。但近年來(lái)銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出多元化趨勢(shì)，將有利于我國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)的開(kāi)拓，優(yōu)化業(yè)務(wù)收入結(jié)構(gòu)，降低銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。隨著創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)的不斷涌現(xiàn)，銀行、證券、保險(xiǎn)各業(yè)之間交叉和融合的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的交叉監(jiān)管將是未來(lái)金融監(jiān)管的重要課題。

此外，隨著我國(guó)銀行業(yè)的改革開(kāi)放以及加入 WTO 后我國(guó)逐步取消了對(duì)外資在金融領(lǐng)域尤其是銀行業(yè)投資的限制，導(dǎo)致外資金融機(jī)構(gòu)的不斷進(jìn)入，因此，迅速適應(yīng)國(guó)際化市場(chǎng)環(huán)境，并盡快與國(guó)際銀行業(yè)的監(jiān)管水平接軌，將成為未來(lái)監(jiān)管的重要發(fā)展趨勢(shì)。

（3）宏觀審慎評(píng)估體系對(duì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的影響

2016 年，人民銀行把 2011 年以來(lái)實(shí)施的差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機(jī)制調(diào)整為宏觀審慎評(píng)估體系，該體系囊括資本和杠桿情況、資產(chǎn)負(fù)債情況、流動(dòng)性、定價(jià)行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信貸政策執(zhí)行等 17 項(xiàng)指標(biāo)。宏觀審慎評(píng)估體系下，人民銀行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管將從狹義信貸管理變?yōu)閺V義信貸管理，從時(shí)點(diǎn)管理變?yōu)槿粘９芾?，從存貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)變?yōu)槭袌?chǎng)化利率定價(jià)，進(jìn)一步強(qiáng)化了對(duì)商業(yè)銀行資本金的要求。2017 年，人民銀行將表外理財(cái)納入廣義信貸。

由于受資本充足率約束，商業(yè)銀行理財(cái)規(guī)模的同比增速將受到約束。自 2018 年一季度評(píng)估起，中國(guó)人民銀行將資產(chǎn)規(guī)模5,000億元以上銀行發(fā)行的一年以內(nèi)同業(yè)存單納入MPA同業(yè)負(fù)債占比指標(biāo)進(jìn)行考核，強(qiáng)化了對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的約束。2022 年，人民銀行發(fā)布《宏觀審慎政策指引（試行）》，進(jìn)一步完善宏觀審慎政策治理機(jī)制，提高防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

在宏觀審慎評(píng)估體系下，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將更加注重資產(chǎn)配置真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，更加注重充足資本金以及日常信貸管理。在宏觀審慎和微觀監(jiān)管強(qiáng)化的趨勢(shì)下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)行業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新發(fā)展和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，將成為未來(lái)發(fā)展的重要任務(wù)。

3、國(guó)內(nèi)銀行業(yè)主要法律法規(guī)及政策

銀行業(yè)的主要法律法規(guī)及政策分為基本法律法規(guī)與行業(yè)規(guī)章兩大部分。

（1）基本法律、法規(guī)

銀行業(yè)基本法律法規(guī)主要有：《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《外資銀行管理?xiàng)l例》等。

（2）行業(yè)規(guī)章

銀行業(yè)行業(yè)規(guī)章主要涉及行業(yè)管理、公司治理、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息披露等方面。行業(yè)管理方面的規(guī)章主要有：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《關(guān)于明確對(duì)農(nóng)村信用社監(jiān)督管理職責(zé)分工指導(dǎo)意見(jiàn)的通知》《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股的暫行規(guī)定》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)許可證管理辦法》《人民銀行關(guān)于實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度的通知》《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法》《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》《農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等。

公司治理的規(guī)章主要有：《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)工作指引》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大股東行為監(jiān)管辦法（試行）》等。

業(yè)務(wù)操作方面的規(guī)章主要有：《貸款通則》《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《人民銀行關(guān)于結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理工作的通知》《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引》《小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法（試行）》等。

風(fēng)險(xiǎn)防范方面的規(guī)章主要有：《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》等。

信息披露方面的規(guī)章主要有：《商業(yè)銀行信息披露辦法》《公開(kāi)發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第 26 號(hào)——商業(yè)銀行信息披露特別規(guī)定》等。

銀保監(jiān)會(huì)還頒布了向若干特定行業(yè)和客戶提供貸款及授信的行業(yè)規(guī)章和規(guī)范性文件，以控制商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《汽車(chē)貸款管理辦法》《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》等。

更多行業(yè)研究分析詳見(jiàn)思瀚產(chǎn)業(yè)研究院官網(wǎng)，同時(shí)思瀚產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)研究、可研報(bào)告、商業(yè)計(jì)劃書(shū)、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、、IPO募投可研等解決方案。

第一部分 產(chǎn)業(yè)環(huán)境透視

第一章 中國(guó)銀行行業(yè)發(fā)展綜述

第一節(jié) 銀行行業(yè)定義及分類(lèi)

一、銀行的定義

二、銀行的分類(lèi)

三、銀行的作用及意義

第二節(jié) 銀行的業(yè)務(wù)及分類(lèi)

一、中國(guó)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)

1、自有資金

2、存款負(fù)債

3、借款負(fù)債

4、其他負(fù)債

二、中國(guó)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)

1、儲(chǔ)備資產(chǎn)

2、信貸資產(chǎn)

3、投資業(yè)務(wù)

4、放款業(yè)務(wù)

三、中國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)

1、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

2、銀行卡業(yè)務(wù)

3、代理業(yè)務(wù)

4、擔(dān)保及承諾

5、交易類(lèi)業(yè)務(wù)

6、投資銀行業(yè)務(wù)

7、基金托管業(yè)務(wù)

8、咨詢顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)

9、其他中間業(yè)務(wù)

第三節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)的盈利渠道分析

一、貸款

二、銀行類(lèi)保險(xiǎn)

三、銷(xiāo)售理財(cái)基金類(lèi)產(chǎn)品

四、金融機(jī)具的銷(xiāo)售

五、金融智能終端業(yè)務(wù)消費(fèi)獲利

六、對(duì)沖業(yè)務(wù)

七、票據(jù)業(yè)務(wù)

第二章 銀行行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境及影響分析

第一節(jié) 銀行行業(yè)政治法律環(huán)境

一、行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

二、中小金融機(jī)構(gòu)法律監(jiān)管探析

三、政策環(huán)境對(duì)行業(yè)的影響

第二節(jié) 行業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

一、國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

二、銀行業(yè)發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系

三、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)行業(yè)的影響分析

1、利率市場(chǎng)化對(duì)行業(yè)的影響

2、金融脫媒化趨勢(shì)影響分析

3、資本充足率監(jiān)管強(qiáng)化影響

4、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響

第三節(jié) 行業(yè)社會(huì)環(huán)境分析

一、銀行產(chǎn)業(yè)社會(huì)環(huán)境

二、社會(huì)環(huán)境對(duì)行業(yè)的影響

三、銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)社會(huì)發(fā)展的影響

第三章 國(guó)際銀行行業(yè)發(fā)展分析及經(jīng)驗(yàn)借鑒

第一節(jié) 全球銀行市場(chǎng)總體情況分析

一、全球銀行行業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)

二、全球銀行業(yè)集中趨勢(shì)演進(jìn)

三、美日英銀行業(yè)集中趨勢(shì)比較

四、全球銀行業(yè)數(shù)量分析

五、全球銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局

六、全球銀行市場(chǎng)區(qū)域分布

第二節(jié) 全球主要國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展分析

一、美國(guó)銀行業(yè)發(fā)展分析

1、美國(guó)銀行的數(shù)量

2、美國(guó)銀行的規(guī)模分析

3、美國(guó)銀行的盈利能力

4、美國(guó)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量狀況

5、美國(guó)中小銀行發(fā)展對(duì)中國(guó)的啟示

二、英國(guó)銀行業(yè)發(fā)展分析

1、英國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2、英國(guó)中小銀行發(fā)展模式

3、英國(guó)中小銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)

三、瑞士銀行發(fā)展分析

1、瑞士銀行發(fā)展?fàn)顩r

2、瑞士銀行發(fā)展模式的優(yōu)勢(shì)

四、日本銀行業(yè)發(fā)展分析

1、日本銀行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)

2、日本銀行業(yè)發(fā)展模式

3、日本銀行管理經(jīng)驗(yàn)借鑒

第三節(jié) 主要經(jīng)濟(jì)體銀行業(yè)運(yùn)行情況及展望

一、美國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)向好勢(shì)頭持續(xù)

二、歐元區(qū)銀行業(yè)繼續(xù)穩(wěn)步向好

三、英國(guó)銀行業(yè)平穩(wěn)向好

四、日本銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定

五、東盟主要國(guó)家銀行業(yè)存在分化

六、金磚國(guó)家及澳大利亞銀行業(yè)發(fā)展展望

第二部分 市場(chǎng)深度分析

第四章 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

第一節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)業(yè)發(fā)展概況

一、中國(guó)銀行行業(yè)發(fā)展階段

二、中國(guó)銀行行業(yè)發(fā)展概況及特點(diǎn)

三、中國(guó)銀行行業(yè)發(fā)展存在的問(wèn)題

四、中國(guó)銀行行業(yè)商業(yè)模式分析

第二節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)集中趨勢(shì)及發(fā)展戰(zhàn)略

一、中國(guó)銀行業(yè)集中趨勢(shì)的變化

二、中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整

1、維持銀行業(yè)相對(duì)集中

2、試點(diǎn)銀行控股公司制度

3、鼓勵(lì)主流銀行拓展海外業(yè)務(wù)

第三節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展分析

一、中國(guó)銀行行業(yè)資產(chǎn)總額及增長(zhǎng)率分析

二、中國(guó)銀行行業(yè)負(fù)債總額及增長(zhǎng)率分析

三、中國(guó)銀行行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)分析

四、中國(guó)銀行行業(yè)成本收入分析

五、中國(guó)銀行行業(yè)不良貸款余額分析

六、中國(guó)銀行行業(yè)不良貸款率分析

七、中國(guó)銀行行業(yè)撥備覆蓋率分析

八、中國(guó)銀行行業(yè)資本充足率分析

第四節(jié) 中國(guó)銀行行業(yè)企業(yè)發(fā)展分析

一、銀行數(shù)量及增長(zhǎng)分析

二、不同類(lèi)型銀行機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)分析

三、中國(guó)銀行從業(yè)人員規(guī)模分析

第三部分 市場(chǎng)全景調(diào)研

第五章 中國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展分析

第一節(jié) 中國(guó)網(wǎng)上銀行行業(yè)發(fā)展概況

一、網(wǎng)上銀行在電子銀行中的市場(chǎng)份額提升

二、網(wǎng)上支付用途多樣化

三、初步形成合理的管理

四、網(wǎng)上銀行用戶增長(zhǎng)潛力巨大

第二節(jié) 網(wǎng)上銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

一、網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)

二、網(wǎng)上銀行交易總額

三、網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶規(guī)模

四、電子銀行替代率

五、個(gè)人網(wǎng)銀交易規(guī)模市場(chǎng)份額分布

第三節(jié) 中國(guó)網(wǎng)上銀行管理工作的優(yōu)化與發(fā)展策略

一、風(fēng)險(xiǎn)管理——不斷提升信息技術(shù)的運(yùn)用能力

二、產(chǎn)品和服務(wù)管理——根據(jù)客戶需要增加服務(wù)項(xiàng)目，拓展服務(wù)范圍

三、渠道管理——進(jìn)一步拓展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)

四、技術(shù)管理——在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)中積極運(yùn)用前沿技術(shù)

五、品牌管理——努力打造網(wǎng)上銀行知名品牌

六、人力資源管理——培養(yǎng)一批高精尖的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與信息技術(shù)人才隊(duì)伍

第六章 中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展分析

第一節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)運(yùn)行特點(diǎn)

一、盈利增速穩(wěn)步提升，指標(biāo)總體有所回暖、

二、風(fēng)險(xiǎn)化解成效顯現(xiàn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中轉(zhuǎn)好

三、表外資產(chǎn)繼續(xù)回表，負(fù)債壓力依然不減

四、新規(guī)重塑行業(yè)生態(tài)，資管轉(zhuǎn)型駛?cè)肟燔?chē)道

五、積極布局智能投顧，強(qiáng)化合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展

第二節(jié) 中國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)運(yùn)行分析

一、商業(yè)銀行資產(chǎn)總額及增長(zhǎng)率

二、商業(yè)銀行負(fù)債總額及增長(zhǎng)率

三、商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)

四、商業(yè)銀行成本收入

五、商業(yè)銀行不良貸款余額

六、商業(yè)銀行不良貸款率

七、商業(yè)銀行撥備覆蓋率

八、商業(yè)銀行資本充足率

第三節(jié) 供給側(cè)視角下商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性改革與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

一、商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)系分析

1、商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融盈利模式

2、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行影響

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新與商業(yè)銀行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

1、商業(yè)銀行現(xiàn)有結(jié)構(gòu)內(nèi)在優(yōu)化

2、民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融與線上線下中小微企業(yè)融資路徑

3、供給側(cè)視角下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新

第七章 中國(guó)投資銀行行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析

第一節(jié) 中國(guó)投資銀行行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r分析

一、中國(guó)投資銀行的變遷與發(fā)展

二、投資銀行的生存空間

三、投資銀行的市場(chǎng)定位

1、企業(yè)融資中介

2、資本經(jīng)營(yíng)的紐帶

3、企業(yè)金融顧問(wèn)

第二節(jié) 投資銀行在西方發(fā)達(dá)國(guó)家的若干發(fā)展模式簡(jiǎn)析

一、英國(guó)模式：商人銀行模式

二、歐洲大陸模式：綜合型模式

三、美國(guó)模式：投資銀行模式

四、日本模式：證券公司模式

五、投資銀行發(fā)展模式的國(guó)際比較

第三節(jié) 中國(guó)投資銀行業(yè)的模式選擇

一、分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式

1、該模式的優(yōu)劣勢(shì)

2、該模式的適用環(huán)境

二、混業(yè)經(jīng)營(yíng)

1、該模式的優(yōu)劣勢(shì)

2、該模式的適用環(huán)境

第四節(jié) 投資銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

一、中國(guó)投資銀行市場(chǎng)總體概況

二、中國(guó)投資銀行行業(yè)規(guī)模

1、中國(guó)投資銀行利潤(rùn)規(guī)模

2、中國(guó)投資銀行營(yíng)業(yè)收入規(guī)模

三、中國(guó)投資銀行行業(yè)發(fā)展分析

四、中國(guó)投資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析

第五節(jié) 2023-2027年投資銀行行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

一、多樣化

二、國(guó)際化

三、專(zhuān)業(yè)化

四、集中化

第六節(jié) 投資銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略

一、投資銀行市場(chǎng)定位

二、投資銀行市場(chǎng)定位的程序

三、投資銀行準(zhǔn)確定位的意義

四、中國(guó)投資銀行市場(chǎng)定位存在的問(wèn)題

五、市場(chǎng)定位不準(zhǔn)確的負(fù)面效應(yīng)

第八章 中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析

第一節(jié) 中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展?fàn)顩r分析

一、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展階段

二、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展總體概況

三、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展特點(diǎn)分析

四、中國(guó)村鎮(zhèn)銀行商業(yè)經(jīng)營(yíng)模式分析

第二節(jié) 2020-2022年村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

一、2020-2022年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)規(guī)模

二、2020-2022年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行發(fā)展分析

三、2020-2022年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行企業(yè)發(fā)展分析

第三節(jié) 2020-2022年村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)情況分析

一、2020-2022年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)總體概況

二、2020-2022年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)發(fā)展分析

第四節(jié) 中國(guó)村鎮(zhèn)銀行貸款定價(jià)模式分析

一、村鎮(zhèn)銀行貸款定價(jià)基本模式

1、成本加成模式

2、價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模式

3、客戶盈利分析模式

二、對(duì)村鎮(zhèn)銀行貸款定價(jià)的意義

三、村鎮(zhèn)銀行成本加成貸款定價(jià)模式計(jì)量方式

1、信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)率

2、期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)率

3、資金成本率

4、貸款費(fèi)用率

5、貸款含稅率

6、目標(biāo)利潤(rùn)率

四、村鎮(zhèn)銀行貸款定價(jià)的策略建議

1、建立村鎮(zhèn)銀行貸款定價(jià)數(shù)據(jù)庫(kù)

2、建立和完善內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)

3、加快管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和應(yīng)用

第五節(jié) 中國(guó)村鎮(zhèn)銀行信息化發(fā)展分析

一、村鎮(zhèn)銀行信息化發(fā)展現(xiàn)狀

1、村鎮(zhèn)銀行信息化發(fā)展水平

2、村鎮(zhèn)銀行信息化建設(shè)模式

二、村鎮(zhèn)銀行信息化市場(chǎng)分析

1、村鎮(zhèn)銀行信息化發(fā)展的必要性

2、村鎮(zhèn)銀行信息化發(fā)展的主要途徑

3、村鎮(zhèn)銀行it服務(wù)外包市場(chǎng)狀況

4、農(nóng)行村鎮(zhèn)銀行信息化的實(shí)踐分析

5、saas服務(wù)對(duì)村鎮(zhèn)銀行信息化建設(shè)的作用分析

6、村鎮(zhèn)銀行對(duì)saas模式的實(shí)踐應(yīng)用狀況

三、村鎮(zhèn)銀行信息化swot分析

1、村鎮(zhèn)銀行信息化swot分析

2、村鎮(zhèn)銀行信息化swot策略

第九章 中國(guó)社區(qū)銀行發(fā)展分析

第一節(jié) 社區(qū)銀行設(shè)立分析

一、社區(qū)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入方式

1、改造并重的市場(chǎng)準(zhǔn)入方式

2、新建的市場(chǎng)準(zhǔn)入方式

二、社區(qū)銀行組建模式

三、社區(qū)銀行資金來(lái)源

四、社區(qū)銀行產(chǎn)權(quán)組織形式

第二節(jié) 社區(qū)銀行發(fā)展規(guī)模分析

一、社區(qū)銀行數(shù)量規(guī)模分析

二、社區(qū)銀行各地發(fā)展特點(diǎn)分析

第三節(jié) 社區(qū)銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析

一、社區(qū)銀行資本規(guī)模分析

二、社區(qū)銀行的存貸款規(guī)模

三、社區(qū)銀行成本結(jié)構(gòu)分析

四、社區(qū)銀行利潤(rùn)來(lái)源分析

五、社區(qū)銀行風(fēng)控體系分析

第四節(jié) 社區(qū)銀行運(yùn)營(yíng)模式分析

一、社區(qū)支行模式分析

二、自助銀行模式分析

三、社區(qū)銀行運(yùn)營(yíng)重點(diǎn)分析

1、差異化服務(wù)分析

2、優(yōu)質(zhì)客戶體驗(yàn)分析

3、精細(xì)化管理

4、o2o社區(qū)銀行服務(wù)分析

四、社區(qū)銀行優(yōu)秀案例分析

1、成都銀行芙蓉西路社區(qū)銀行

2、華潤(rùn)銀行——開(kāi)始就能做到盈虧平衡的咖啡銀行

第五節(jié) 社區(qū)銀行進(jìn)入與退出分析

一、社區(qū)銀行準(zhǔn)入路徑分析

1、民營(yíng)資本組建社區(qū)銀行

2、現(xiàn)有小銀行機(jī)構(gòu)改造為社區(qū)銀行

3、引導(dǎo)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展為社區(qū)銀行

二、社區(qū)銀行發(fā)展模式分析

三、社區(qū)銀行退出路徑分析

四、社區(qū)銀行投資風(fēng)險(xiǎn)分析

1、政策風(fēng)險(xiǎn)

2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

3、盈利風(fēng)險(xiǎn)

第四部分 競(jìng)爭(zhēng)格局分析

第十章 2023-2027年銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)分析

第一節(jié) 行業(yè)總體市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況分析

一、銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)分析

1、現(xiàn)有企業(yè)間競(jìng)爭(zhēng)

2、潛在進(jìn)入者分析

3、替代品威脅分析

4、供應(yīng)商議價(jià)能力

5、客戶議價(jià)能力

6、競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)總結(jié)

二、銀行行業(yè)swot分析

1、銀行行業(yè)優(yōu)勢(shì)分析

2、銀行行業(yè)劣勢(shì)分析

3、銀行行業(yè)機(jī)會(huì)分析

4、銀行行業(yè)威脅分析

第二節(jié) 銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析

一、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局分析

二、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局分析

三、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)格局分析

第三節(jié) 銀行行業(yè)集中度分析

一、市場(chǎng)集中度分析

二、企業(yè)集中度分析

三、區(qū)域集中度分析

第四節(jié) 中國(guó)銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局綜述

一、銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)概況

二、中國(guó)銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力分析

三、中國(guó)銀行產(chǎn)品（服務(wù)）競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)勢(shì)分析

1、整體產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)

2、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)結(jié)果分析

3、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)評(píng)價(jià)及構(gòu)建建議

第十一章 國(guó)內(nèi)銀行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展分析

第一節(jié) 中國(guó)銀行股份有限公司

一、企業(yè)發(fā)展概況分析

二、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

三、企業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)分析

四、企業(yè)公司業(yè)務(wù)分析

五、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局分析

六、企業(yè)網(wǎng)店分布

七、企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

八、最新金融業(yè)務(wù)動(dòng)向

第二節(jié) 中國(guó)工商銀行股份有限公司

一、企業(yè)發(fā)展概況分析

二、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

三、企業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)分析

四、企業(yè)公司業(yè)務(wù)分析

五、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局分析

六、企業(yè)網(wǎng)店分布

七、企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

八、最新金融業(yè)務(wù)動(dòng)向

第三節(jié) 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司

一、企業(yè)發(fā)展概況分析

二、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

三、企業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)分析

四、企業(yè)公司業(yè)務(wù)分析

五、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局分析

六、企業(yè)網(wǎng)店分布

七、企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

八、最新金融業(yè)務(wù)動(dòng)向

第四節(jié) 中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司

一、企業(yè)發(fā)展概況分析

二、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

三、企業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)分析

四、企業(yè)公司業(yè)務(wù)分析

五、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局分析

六、企業(yè)網(wǎng)店分布

七、企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

八、最新金融業(yè)務(wù)動(dòng)向

第五節(jié) 交通銀行股份有限公司

一、企業(yè)發(fā)展概況分析

二、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

三、企業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)分析

四、企業(yè)公司業(yè)務(wù)分析

五、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局分析

六、企業(yè)網(wǎng)店分布

七、企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

八、最新金融業(yè)務(wù)動(dòng)向

第六節(jié) 招商銀行股份有限公司

一、企業(yè)發(fā)展概況分析

二、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

三、企業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)分析

四、企業(yè)公司業(yè)務(wù)分析

五、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局分析

六、企業(yè)網(wǎng)店分布

七、企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

八、最新金融業(yè)務(wù)動(dòng)向

第七節(jié) 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司

一、企業(yè)發(fā)展概況分析

二、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

三、企業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)分析

四、企業(yè)公司業(yè)務(wù)分析

五、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局分析

六、企業(yè)網(wǎng)店分布

七、企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

八、最新金融業(yè)務(wù)動(dòng)向

第八節(jié) 中國(guó)民生銀行股份有限公司

一、企業(yè)發(fā)展概況分析

二、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

三、企業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)分析

四、企業(yè)公司業(yè)務(wù)分析

五、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局分析

六、企業(yè)網(wǎng)店分布

七、企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

八、最新金融業(yè)務(wù)動(dòng)向

第九節(jié) 興業(yè)銀行股份有限公司

一、企業(yè)發(fā)展概況分析

二、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

三、企業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)分析

四、企業(yè)公司業(yè)務(wù)分析

五、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局分析

六、企業(yè)網(wǎng)店分布

七、企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

八、最新金融業(yè)務(wù)動(dòng)向

第十節(jié) 中國(guó)光大銀行股份有限公司

一、企業(yè)發(fā)展概況分析

二、企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

三、企業(yè)個(gè)人業(yè)務(wù)分析

四、企業(yè)公司業(yè)務(wù)分析

五、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局分析

六、企業(yè)網(wǎng)店分布

七、企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析

八、最新金融業(yè)務(wù)動(dòng)向

第五部分 發(fā)展前景展望

第十二章 2023-2027年銀行行業(yè)前景及趨勢(shì)預(yù)測(cè)

第一節(jié) 2023-2027年銀行市場(chǎng)發(fā)展前景

一、2023-2027年銀行市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿?/span>

二、2023-2027年銀行市場(chǎng)發(fā)展前景展望

三、2023-2027年銀行細(xì)分行業(yè)發(fā)展前景分析

第二節(jié) 2023-2027年國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)分析

一、零售分群服務(wù)

二、支持新興產(chǎn)業(yè)

三、對(duì)接資本市場(chǎng)

四、全球化服務(wù)能力建設(shè)

五、金融和科技的深度融合

第三節(jié) 2023-2027年中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)展望

一、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革助推銀行優(yōu)化行業(yè)結(jié)構(gòu)

二、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供機(jī)遇

三、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展為銀行區(qū)域布局提供新方向

四、美麗中國(guó)促進(jìn)商業(yè)銀行踐行綠色可持續(xù)發(fā)展

五、通過(guò)全面開(kāi)放、助力商業(yè)銀行國(guó)際化發(fā)展

六、美好生活助力商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展

七、鄉(xiāng)村振興要求商業(yè)銀行擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任、支持普惠金融

八、對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)提出更高要求

第四節(jié) 2023-2027年中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

一、2023-2027年中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模預(yù)測(cè)

二、2023-2027年中國(guó)銀行業(yè)負(fù)債總額預(yù)測(cè)

三、2023-2027年中國(guó)銀行業(yè)交易規(guī)模預(yù)測(cè)

四、2023-2027年中國(guó)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模預(yù)測(cè)

第五節(jié) 世界經(jīng)濟(jì)一體化的新常態(tài)中銀行業(yè)發(fā)展方向

一、世界經(jīng)濟(jì)一體化與中國(guó)面臨的新常態(tài)

二、新常態(tài)中銀行業(yè)發(fā)展所面臨的危機(jī)

1、海外業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)

2、新常態(tài)中國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨的困境

三、中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展方向的新抉擇

1、積極參與“一帶一路”建設(shè)

2、積極參與“雄安”新區(qū)發(fā)展機(jī)遇

3、布局居民消費(fèi)行業(yè)及科技創(chuàng)新行業(yè)

4、深入發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，借助科技手段轉(zhuǎn)型升級(jí)

5、推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

6、不斷強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，提升全員素質(zhì)及服務(wù)能力

第十三章 科技金融與互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)的影響分析

第一節(jié) 科技金融對(duì)銀行業(yè)的發(fā)展影響

一、科技金融加快銀行業(yè)的發(fā)展速度

二、科技金融推動(dòng)銀行業(yè)的創(chuàng)新升級(jí)

1、推動(dòng)虛擬化銀行的建立

2、推動(dòng)數(shù)字化銀行的建立

3、推動(dòng)信息化銀行的建立

三、科技金融為銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供條件

1、科技金融為銀行業(yè)務(wù)提供了更多的發(fā)展機(jī)遇

2、科技金融推動(dòng)了銀行業(yè)務(wù)的異質(zhì)化發(fā)展

3、科技金融擴(kuò)寬了銀行業(yè)務(wù)的覆蓋區(qū)域

4、科技金融推動(dòng)了銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型

第二節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展影響

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式與傳統(tǒng)銀行業(yè)的對(duì)比

1、互聯(lián)網(wǎng)金融模式其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

2、傳統(tǒng)銀行業(yè)所具有的優(yōu)勢(shì)

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的影響

1、消極方面影響

2、積極方面影響

三、互聯(lián)網(wǎng)金融模式背景下傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展的新途徑

1、形成便捷高效的信息反饋機(jī)制

2、優(yōu)化管理模式

3、進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

第三節(jié) 互聯(lián)網(wǎng)融合背景下的銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新

一、銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式面臨的挑戰(zhàn)

1、銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到全面沖擊

2、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇

3、來(lái)自高科技企業(yè)的威脅

二、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)發(fā)展特征要素辨析

1、競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)從傳統(tǒng)到虛擬的過(guò)渡——網(wǎng)絡(luò)商業(yè)渠道占據(jù)主導(dǎo)

2、商業(yè)模式走向協(xié)同與融合

3、分散化和個(gè)性化的服務(wù)

三、互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代銀行業(yè)務(wù)模式優(yōu)化創(chuàng)新對(duì)策

1、鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域

2、打 造 “線上線下 ”一體化服務(wù)

3、合理選擇業(yè)務(wù)外包

四、銀行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新的保障與設(shè)計(jì)

1、建立大數(shù)據(jù)處理中心

2、關(guān)注客戶個(gè)性化需求

3、重視網(wǎng)絡(luò)技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用

第十四章 2023-2027年銀行行業(yè)投資機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)防范

第一節(jié) 銀行行業(yè)投融資情況

一、行業(yè)資金渠道分析

二、固定資產(chǎn)投資分析

三、兼并重組情況分析

第二節(jié) 2023-2027年銀行行業(yè)投資機(jī)會(huì)

一、產(chǎn)業(yè)鏈投資機(jī)會(huì)

二、細(xì)分市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)

三、重點(diǎn)區(qū)域投資機(jī)會(huì)

四、銀行行業(yè)投資機(jī)遇

第三節(jié) 2023-2027年銀行行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)及防范

一、政策風(fēng)險(xiǎn)及防范

二、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)及防范

三、供求風(fēng)險(xiǎn)及防范

四、宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)及防范

五、關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及防范

六、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)及防范

七、其他風(fēng)險(xiǎn)及防范

第四節(jié) 中國(guó)銀行行業(yè)投資建議

一、銀行行業(yè)未來(lái)發(fā)展方向

二、銀行行業(yè)主要投資建議

三、中國(guó)銀行企業(yè)融資分析

1、中國(guó)銀行企業(yè)ipo融資分析

2、中國(guó)銀行企業(yè)再融資分析

第六部分 發(fā)展戰(zhàn)略研究

第十五章 中國(guó)銀行行業(yè)發(fā)展路徑及建議

第一節(jié) 監(jiān)管強(qiáng)化推動(dòng)銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型

一、信用風(fēng)險(xiǎn)防控能力持續(xù)增強(qiáng)

二、資管新規(guī)推動(dòng)資管業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型

第二節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展p2p平臺(tái)的建議

一、銀行系p2p平臺(tái)數(shù)量

二、銀行業(yè)發(fā)展p2p平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)

三、目前中國(guó)銀行業(yè) p2p 平臺(tái)存在問(wèn)題

1、對(duì)行業(yè)變化的適應(yīng)性差

2、產(chǎn)品創(chuàng)新緩慢

3、難以獨(dú)立獲取優(yōu)質(zhì)客戶

4、不能開(kāi)具結(jié)息憑證

5、管理層變動(dòng)頻繁

四、對(duì)銀行業(yè)p2p平臺(tái)發(fā)展的建議

1、政策方面——盡快適應(yīng)行業(yè)政策調(diào)整

2、風(fēng)控方面——引入銀行成熟的風(fēng)控體系

3、業(yè)務(wù)方面——與商業(yè)銀行錯(cuò)位發(fā)展

4、產(chǎn)品方面——借鑒與創(chuàng)新雙管齊下

5、投資人方面——充分利用現(xiàn)有客戶信息

6、發(fā)展方面——尋找合適的收購(gòu)對(duì)象

第三節(jié) 中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展綠色金融成可持續(xù)發(fā)展路徑

一、綠色金融行業(yè)發(fā)展動(dòng)力分析

1、中央政府對(duì)綠色金融發(fā)展的高度重視

2、居民對(duì)美好環(huán)境非常強(qiáng)烈的訴求

3、參與群體逐漸變大

二、綠色金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展方向

1、加大綠色投資力度

2、建立起完善的碳交易市場(chǎng)

3、強(qiáng)化對(duì)綠色金融體系支撐

三、關(guān)于銀行業(yè)發(fā)展綠色金融的建議

1、加強(qiáng)國(guó)際合作

2、轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)模式

3、推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

4、稅收優(yōu)惠、利息補(bǔ)貼和政策性銀行引導(dǎo)

5、體制建設(shè)和人才隊(duì)伍建設(shè)

第十流量章 研究結(jié)論及投資建議

第一節(jié) 銀行行業(yè)研究結(jié)論及建議

第二節(jié) 銀行細(xì)分市場(chǎng)研究結(jié)論及建議

第三節(jié) 思瀚對(duì)銀行行業(yè)投資建議

一、行業(yè)發(fā)展策略建議

二、行業(yè)投資方向建議

三、行業(yè)投資方式建議

圖表目錄

圖表：2020-2022年中國(guó)銀行行業(yè)資產(chǎn)總額及增長(zhǎng)率分析

圖表：2020-2022年中國(guó)銀行行業(yè)負(fù)債總額及增長(zhǎng)率分析

圖表：2020-2022年中國(guó)銀行行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)分析

圖表：2020-2022年中國(guó)銀行行業(yè)成本收入分析

圖表：2020-2022年中國(guó)銀行行業(yè)不良貸款余額分析

圖表：2020-2022年中國(guó)銀行行業(yè)不良貸款率分析

圖表：2020-2022年中國(guó)銀行行業(yè)撥備覆蓋率分析

圖表：2020-2022年中國(guó)銀行行業(yè)資本充足率分析

圖表：2020-2022年銀行數(shù)量及增長(zhǎng)分析

圖表：2020-2022年不同類(lèi)型銀行機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)分析

圖表：2020-2022年中國(guó)銀行從業(yè)人員規(guī)模分析

圖表：2020-2022年網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)

圖表：2020-2022年網(wǎng)上銀行交易總額

圖表：2020-2022年網(wǎng)上銀行個(gè)人客戶規(guī)模

圖表：2020-2022年電子銀行替代率

圖表：2020-2022年個(gè)人網(wǎng)銀交易規(guī)模市場(chǎng)份額分布

圖表：2020-2022年商業(yè)銀行資產(chǎn)總額及增長(zhǎng)率

圖表：2020-2022年商業(yè)銀行負(fù)債總額及增長(zhǎng)率

圖表：2020-2022年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)

圖表：2020-2022年商業(yè)銀行成本收入

圖表：2020-2022年商業(yè)銀行不良貸款余額

圖表：2020-2022年商業(yè)銀行不良貸款率

圖表：2020-2022年商業(yè)銀行撥備覆蓋率

圖表：2020-2022年商業(yè)銀行資本充足率

圖表：2020-2022年中國(guó)投資銀行利潤(rùn)規(guī)模

圖表：2023-2027年中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模預(yù)測(cè)

圖表：2023-2027年中國(guó)銀行業(yè)負(fù)債總額預(yù)測(cè)

圖表：2023-2027年中國(guó)銀行業(yè)交易規(guī)模預(yù)測(cè)

圖表：2023-2027年中國(guó)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模預(yù)測(cè)