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2023-2028年中國城市商業(yè)銀行市場現(xiàn)狀及投資前景預(yù)測報告
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2023-05-18

城市商業(yè)銀行作為我國金融體系的重要組成部分，在我國的城市金融中發(fā)揮了重要的作用。近年來，隨著社會經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展以及自身實力的壯大，城市商業(yè)銀行原來僅僅服務(wù)于地方城市金融的功能定位已經(jīng)悄然發(fā)生了變化。一些經(jīng)營情況較好的城市商業(yè)銀行開始了新一輪的重組改造，引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，謀求在資本市場上市，完善法人治理結(jié)構(gòu)，并開展跨區(qū)域經(jīng)營。

為完善宏觀審慎政策框架，加強(qiáng)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管，根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會基于2020年數(shù)據(jù)，評估認(rèn)定了19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，包括6家國有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)穩(wěn)健增長。2022年一季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額357.9萬億元，同比增長8.6%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額146萬億元，占比40.8%，同比增長8.9%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額64.1萬億元，占比17.9%，同比增長8.3%。

2022年5月13日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行預(yù)期信用損失法實施管理辦法》，是銀保監(jiān)會規(guī)范商業(yè)銀行內(nèi)控管理和風(fēng)險管理的重要舉措，對于夯實商業(yè)銀行撥備管理基礎(chǔ)，提高風(fēng)險防范化解能力，促進(jìn)銀行穩(wěn)健運(yùn)行和有效服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)具有重要意義。2022年7月12日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》，從履行貸款管理主體責(zé)任、強(qiáng)化信息數(shù)據(jù)管理、完善貸款資金管理、規(guī)范合作業(yè)務(wù)管理、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面，進(jìn)一步細(xì)化明確了商業(yè)銀行貸款管理和自主風(fēng)控要求。

2022年11月14日，中國銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、人民銀行發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金有關(guān)工作的通知》。指導(dǎo)商業(yè)銀行按市場化、法治化原則，向優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)出具保函置換預(yù)售監(jiān)管資金。2022年12月2日，中國銀保監(jiān)會制定發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》?！掇k法》是在系統(tǒng)梳理已有制度規(guī)則的基礎(chǔ)上，為進(jìn)一步加強(qiáng)表外業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險管理進(jìn)行的統(tǒng)領(lǐng)性、綜合性規(guī)范。

2023年2月11日，中國銀保監(jiān)會和中國人民銀行發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》。《辦法》拓展了風(fēng)險分類的資產(chǎn)范圍，提出了新的風(fēng)險分類定義，強(qiáng)調(diào)以債務(wù)人履約能力為中心的分類理念，進(jìn)一步明確了風(fēng)險分類的客觀指標(biāo)與要求。同時，《辦法》針對商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險分類管理提出了系統(tǒng)化要求，并明確了監(jiān)督管理的相關(guān)措施。

當(dāng)前，利率市場化和資本市場的發(fā)展使得城商行面臨著巨大的轉(zhuǎn)型壓力。在進(jìn)一步轉(zhuǎn)型發(fā)展中，城商行需要找準(zhǔn)定位明確方向，并堅持自己的定位和方向，夯實當(dāng)?shù)亟?jīng)營基礎(chǔ)，加大力度服務(wù)中小企業(yè)；著力推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型，提高中間業(yè)務(wù)收入比重，降低業(yè)務(wù)發(fā)展對資本金的依賴。

第一章　城市商業(yè)銀行相關(guān)概述

1.1　商業(yè)銀行的內(nèi)涵及特征

1.1.1　商業(yè)銀行的概念

1.1.2　商業(yè)銀行的分類

1.1.3　商業(yè)銀行的法律性質(zhì)

1.1.4　商業(yè)銀行的主要特征

1.2　商業(yè)銀行的基本職能

1.2.1　信用中介職能

1.2.2　支付中介職能

1.2.3　信用創(chuàng)造功能

1.2.4　金融服務(wù)職能

1.3　城市商業(yè)銀行的特征

1.3.1　區(qū)域性與地方性

1.3.2　決策鏈短

1.3.3　競爭同質(zhì)化

1.3.4　貸款業(yè)務(wù)集中度高

1.3.5　核心業(yè)務(wù)逐步轉(zhuǎn)移

第二章　2021-2023年中國銀行業(yè)發(fā)展分析

2.1　中國銀行業(yè)發(fā)展總體概況

2.1.1　行業(yè)發(fā)展歷程

2.1.2　完善監(jiān)管體系

2.1.3　經(jīng)營結(jié)構(gòu)優(yōu)化

2.1.4　客戶服務(wù)需求

2.1.5　行業(yè)布局優(yōu)化

2.2　2021-2023年中國銀行業(yè)市場運(yùn)行狀況

2.2.1　行業(yè)運(yùn)行狀況

2.2.2　賬戶開立情況

2.2.3　服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模

2.2.4　海外業(yè)務(wù)布局

2.3　銀行業(yè)上市公司運(yùn)行狀況分析

2.3.1　上市公司規(guī)模

2.3.2　上市公司分布

2.3.3　經(jīng)營狀況分析

2.3.4　盈利能力分析

2.3.5　營運(yùn)能力分析

2.3.6　成長能力分析

2.4　中國銀行業(yè)存在的問題與對策

2.4.1　經(jīng)營模式問題

2.4.2　行業(yè)挑戰(zhàn)分析

2.4.3　科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略

2.4.4　金融科技發(fā)展

2.4.5　行業(yè)發(fā)展建議

第三章　2021-2023年城市商業(yè)銀行的發(fā)展環(huán)境分析

3.1　經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

3.1.1　世界經(jīng)濟(jì)形勢分析

3.1.2　中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

3.1.3　經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級態(tài)勢

3.1.4　宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展走勢

3.2　政府監(jiān)管動態(tài)

3.2.1　互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管

3.2.2　撥備覆蓋率監(jiān)管

3.2.3　未來監(jiān)管重點(diǎn)

3.3　重點(diǎn)政策解讀

3.3.1　貸款損失準(zhǔn)備通知

3.3.2　行業(yè)貨幣政策分析

3.3.3　資本管理支持政策

3.3.4　流動性風(fēng)險政策

3.4　社會環(huán)境分析

3.4.1　中國人口增長特征

3.4.2　消費(fèi)品市場分析

3.4.3　利率市場化改革

3.4.4　社會信用體系建設(shè)

3.5　新冠疫情影響

3.5.1　行業(yè)總體影響

3.5.2　信貸業(yè)務(wù)影響

3.5.3　資產(chǎn)質(zhì)量影響

3.5.4　其他業(yè)務(wù)影響

第四章　2021-2023年城市商業(yè)銀行綜合分析

4.1　中國城市商業(yè)銀行總體概況

4.1.1　城商行發(fā)展階段

4.1.2　城商行歷史貢獻(xiàn)

4.1.3　城商行發(fā)展態(tài)勢

4.1.4　業(yè)務(wù)發(fā)展SWOT分析

4.1.5　城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快

4.2　2021-2023年中國城市商業(yè)銀行運(yùn)行分析

4.2.1　2020年城商行運(yùn)行狀況

4.2.2　2021年城商行運(yùn)行狀況

4.2.3　2022年城商行企業(yè)運(yùn)行

4.3　2021-2023年城市商業(yè)銀行主要指標(biāo)分析

4.3.1　2020年主要指標(biāo)分析

4.3.2　2021年主要指標(biāo)分析

4.3.3　2022年主要指標(biāo)分析

4.4　利率市場化對城市商業(yè)銀行發(fā)展的影響分析及應(yīng)對

4.4.1　利率市場化歷程

4.4.2　利率市場化影響

4.4.3　整體的應(yīng)對策略

4.4.4　風(fēng)險管理的措施

4.4.5　具體發(fā)展的要點(diǎn)

4.5　城市商業(yè)銀行存在的問題分析

4.5.1　行業(yè)整體發(fā)展問題

4.5.2　外部形勢嚴(yán)峻復(fù)雜

4.5.3　績效考核存在的問題

4.5.4　核心競爭力存在不足

4.5.5　風(fēng)險管控能力面臨考驗

4.5.6　創(chuàng)新能力和發(fā)展驅(qū)動乏力

4.6　促進(jìn)城市商業(yè)銀行發(fā)展的對策

4.6.1　行業(yè)整體發(fā)展對策

4.6.2　績效考核的提升對策

4.6.3　城商行轉(zhuǎn)型發(fā)展建議

4.6.4　城商行風(fēng)險管理的對策

4.6.5　高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展對策

第五章　2021-2023年城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)分析

5.1　負(fù)債業(yè)務(wù)

5.1.1　負(fù)債業(yè)務(wù)的概念和構(gòu)成

5.1.2　銀行業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)模

5.1.3　城商行存款業(yè)務(wù)狀況

5.1.4　城商行吸收存款的做法

5.1.5　城商行逐步加強(qiáng)存款管理

5.2　資產(chǎn)業(yè)務(wù)

5.2.1　資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類分析

5.2.2　消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模

5.2.3　資管新規(guī)主要內(nèi)容

5.2.4　資管新規(guī)影響資產(chǎn)業(yè)務(wù)

5.2.5　資管新規(guī)的應(yīng)對策略

5.3　中間業(yè)務(wù)

5.3.1　中間業(yè)務(wù)的定義及分類

5.3.2　城商行中間業(yè)務(wù)收入占比

5.3.3　城商銀中間業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸

5.3.4　城商行中間業(yè)務(wù)發(fā)展建議

5.4　國際業(yè)務(wù)

5.4.1　國際業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍與目標(biāo)

5.4.2　城商行國際業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢

5.4.3　城商行國際業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸

5.4.4　城商行國際業(yè)務(wù)發(fā)展措施

5.5　理財業(yè)務(wù)

5.5.1　行業(yè)總體發(fā)展?fàn)顩r

5.5.2　各類發(fā)行主體比較

5.5.3　城商行理財業(yè)務(wù)定位

5.5.4　拓展理財業(yè)務(wù)對策

5.6　信用卡業(yè)務(wù)

5.6.1　信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展背景

5.6.2　信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展模式

5.6.3　信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)勢

5.6.4　信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展短板

5.6.5　信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展路徑

5.7　零售業(yè)務(wù)

5.7.1　重視零售業(yè)務(wù)布局

5.7.2　零售業(yè)務(wù)發(fā)展情況

5.7.3　零售業(yè)務(wù)發(fā)展短板

5.7.4　金融科技助力轉(zhuǎn)型

5.7.5　數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展提速

第六章　2021-2023年重點(diǎn)區(qū)域城市商業(yè)銀行分析

6.1　長三角地區(qū)

6.1.1　發(fā)展概況

6.1.2　發(fā)展機(jī)遇

6.1.3　業(yè)務(wù)方向

6.1.4　發(fā)展對策

6.2　京津冀地區(qū)

6.2.1　企業(yè)發(fā)展動向

6.2.2　企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展

6.2.3　金融科技發(fā)展

6.3　東北三省

6.3.1　行業(yè)概況

6.3.2　經(jīng)營狀況

6.3.3　零售業(yè)務(wù)

6.3.4　整頓情況

6.4　中部地區(qū)

6.4.1　疫情影響分析

6.4.2　河南城商行發(fā)展

6.4.3　湖南城商行轉(zhuǎn)型

6.4.4　江西城商行發(fā)展

6.4.5　企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

6.5　西南地區(qū)

6.5.1　合作動態(tài)

6.5.2　企業(yè)上市

6.5.3　發(fā)展建議

第七章　2020-2023年上市城市商業(yè)銀行運(yùn)營分析

7.1　北京銀行股份有限公司

7.1.1　銀行發(fā)展概況

7.1.2　銀行發(fā)展動態(tài)

7.1.3　主要業(yè)務(wù)情況

7.1.4　經(jīng)營效益分析

7.1.5　業(yè)務(wù)經(jīng)營分析

7.1.6　財務(wù)狀況分析

7.1.7　核心競爭力分析

7.1.8　公司發(fā)展戰(zhàn)略

7.1.9　未來前景展望

7.2　上海銀行股份有限公司

7.2.1　銀行發(fā)展概況

7.2.2　銀行發(fā)展動態(tài)

7.2.3　主要業(yè)務(wù)情況

7.2.4　經(jīng)營效益分析

7.2.5　業(yè)務(wù)經(jīng)營分析

7.2.6　財務(wù)狀況分析

7.2.7　核心競爭力分析

7.2.8　公司發(fā)展戰(zhàn)略

7.2.9　未來前景展望

7.3　江蘇銀行股份有限公司

7.3.1　銀行發(fā)展概況

7.3.2　銀行發(fā)展動態(tài)

7.3.3　主要業(yè)務(wù)情況

7.3.4　經(jīng)營效益分析

7.3.5　業(yè)務(wù)經(jīng)營分析

7.3.6　財務(wù)狀況分析

7.3.7　核心競爭力分析

7.3.8　公司發(fā)展戰(zhàn)略

7.3.9　未來前景展望

7.4　南京銀行股份有限公司

7.4.1　銀行發(fā)展概況

7.4.2　主要業(yè)務(wù)情況

7.4.3　經(jīng)營效益分析

7.4.4　業(yè)務(wù)經(jīng)營分析

7.4.5　財務(wù)狀況分析

7.4.6　核心競爭力分析

7.4.7　公司發(fā)展戰(zhàn)略

7.5　寧波銀行股份有限公司

7.5.1　銀行發(fā)展概況

7.5.2　主要業(yè)務(wù)特色

7.5.3　經(jīng)營效益分析

7.5.4　業(yè)務(wù)經(jīng)營分析

7.5.5　財務(wù)狀況分析

7.5.6　核心競爭力分析

7.5.7　公司發(fā)展戰(zhàn)略

7.5.8　未來前景展望

7.6　杭州銀行股份有限公司

7.6.1　銀行發(fā)展概況

7.6.2　主要業(yè)務(wù)分析

7.6.3　創(chuàng)新金融工具

7.6.4　經(jīng)營效益分析

7.6.5　業(yè)務(wù)經(jīng)營分析

7.6.6　財務(wù)狀況分析

7.6.7　核心競爭力分析

7.6.8　公司發(fā)展戰(zhàn)略

7.6.9　未來前景展望

7.7　徽商銀行

7.7.1　銀行發(fā)展概況

7.7.2　主要經(jīng)營范圍

7.7.3　2021年企業(yè)經(jīng)營狀況分析

7.7.4　2022年企業(yè)經(jīng)營狀況分析

7.7.5　2023年企業(yè)經(jīng)營狀況分析

7.7.6　風(fēng)險優(yōu)化管理

7.8　盛京銀行

7.8.1　銀行發(fā)展概況

7.8.2　企業(yè)發(fā)展動態(tài)

7.8.3　企業(yè)競爭實力

7.8.4　2021年企業(yè)經(jīng)營狀況分析

7.8.5　2022年企業(yè)經(jīng)營狀況分析

7.8.6　2023年企業(yè)經(jīng)營狀況分析

7.9　錦州銀行

7.9.1　銀行發(fā)展概況

7.9.2　改革重組進(jìn)展

7.9.3　2022年企業(yè)經(jīng)營狀況分析

7.9.4　2023年企業(yè)經(jīng)營狀況分析

7.10　天津銀行股份有限公司

7.10.1　銀行發(fā)展概況

7.10.2　零售業(yè)務(wù)發(fā)展

7.10.3　2021年企業(yè)經(jīng)營狀況分析

7.10.4　2022年企業(yè)經(jīng)營狀況分析

7.10.5　2023年企業(yè)經(jīng)營狀況分析

第八章　2021-2023年非上市城市商業(yè)銀行運(yùn)營分析

8.1　廈門國際銀行股份有限公司

8.1.1　企業(yè)基本信息簡介

8.1.2　企業(yè)產(chǎn)品業(yè)務(wù)分析

8.1.3　企業(yè)營收狀況分析

8.1.4　企業(yè)競爭優(yōu)勢分析

8.1.5　未來發(fā)展規(guī)劃

8.2　溫州銀行

8.2.1　企業(yè)基本信息簡介

8.2.2　企業(yè)產(chǎn)品業(yè)務(wù)分析

8.2.3　企業(yè)營收狀況分析

8.2.4　企業(yè)競爭優(yōu)勢分析

8.2.5　未來發(fā)展規(guī)劃

8.3　福建海峽銀行

8.3.1　企業(yè)基本信息簡介

8.3.2　企業(yè)產(chǎn)品業(yè)務(wù)分析

8.3.3　企業(yè)營收狀況分析

8.3.4　企業(yè)競爭優(yōu)勢分析

第九章　2021-2023年城市商業(yè)銀行的改革發(fā)展

9.1　城市商業(yè)銀行的改革發(fā)展概況

9.1.1　城市商業(yè)銀行發(fā)展歷程

9.1.2　城市商業(yè)銀行改革深化

9.1.3　城市商業(yè)銀行擴(kuò)張形式

9.1.4　城市商業(yè)銀行潛在風(fēng)險

9.2　中國城市商業(yè)銀行的改制上市分析

9.2.1　城市商業(yè)銀行上市目的

9.2.2　城市商業(yè)銀行上市模式

9.2.3　城市商業(yè)銀行市場吸引力

9.2.4　城市商業(yè)銀行上市時機(jī)

9.3　城市商業(yè)銀行的并購重組分析

9.3.1　中國城市商業(yè)銀行并購形式

9.3.2　城市商業(yè)銀行并購重組特征

9.3.3　城市商業(yè)銀行合并重組加速

9.3.4　城市商業(yè)銀行合并重組解析

9.3.5　城市商業(yè)銀行并購戰(zhàn)略分析

9.3.6　城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略重組建議

第十章　2021-2023年城市商業(yè)銀行的經(jīng)營管理分析

10.1　城市商業(yè)銀行的跨區(qū)域經(jīng)營分析

10.1.1　城商行跨區(qū)域業(yè)務(wù)發(fā)展意義

10.1.2　城商行跨區(qū)域經(jīng)營發(fā)展現(xiàn)狀

10.1.3　城商行跨區(qū)域互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展

10.1.4　城商行跨區(qū)域經(jīng)營的利與弊

10.1.5　城商行跨區(qū)域經(jīng)營SWOT分析

10.1.6　城商行跨區(qū)域發(fā)展經(jīng)營對策

10.1.7　城商行跨區(qū)域發(fā)展存在問題

10.2　城市商業(yè)銀行跨區(qū)域合作的模式探討

10.2.1　城商行跨區(qū)合作機(jī)遇與挑戰(zhàn)

10.2.2　城商行跨區(qū)合作關(guān)注要點(diǎn)

10.2.3　城商行合并重組合作模式

10.3　城市商業(yè)銀行的特色化經(jīng)營策略

10.3.1　特色化經(jīng)營的必要性

10.3.2　特色化經(jīng)營面臨的挑戰(zhàn)

10.3.3　特色化經(jīng)營路徑選擇

10.3.4　特色化經(jīng)營實施策略

10.4　深入分析城市商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

10.4.1　發(fā)展初期的艱難探索

10.4.2　日漸成熟的主動探索

10.4.3　城商行市場化模式構(gòu)建

10.4.4　城商行兼并重組趨勢

10.4.5　城商行經(jīng)營發(fā)展趨勢

10.5　城市商業(yè)銀行“一區(qū)兩鏈”金融模式

10.5.1　模式發(fā)展升級意義

10.5.2　戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑

10.5.3　寧波通商銀行案例

10.6　城市商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展經(jīng)營策略

10.6.1　治理結(jié)構(gòu)可持續(xù)戰(zhàn)略

10.6.2　資源配置可持續(xù)經(jīng)營

10.6.3　創(chuàng)新能力可持續(xù)競爭

10.6.4　科技支撐可持續(xù)發(fā)展

第十一章　2021-2023年城市商業(yè)銀行競爭、營銷及品牌分析

11.1　城市商業(yè)銀行面臨的競爭形勢分析

11.1.1　城市商業(yè)銀行的競爭優(yōu)勢

11.1.2　城市商業(yè)銀行的競爭劣勢

11.1.3　城市商業(yè)銀行文化優(yōu)劣勢

11.1.4　城商行非財務(wù)競爭因素

11.2　提升城市商業(yè)銀行競爭力的對策

11.2.1　城市商業(yè)銀行突圍策略

11.2.2　專業(yè)化與差異化競爭優(yōu)勢

11.2.3　準(zhǔn)確戰(zhàn)略定位提升競爭力

11.2.4　強(qiáng)化內(nèi)部管理核心競爭力

11.3　城市商業(yè)銀行的市場營銷路徑分析

11.3.1　營銷環(huán)境SWOT透析

11.3.2　國際營銷體系分析

11.3.3　適當(dāng)營銷策略分析

11.4　城市商業(yè)銀行品牌建設(shè)分析

11.4.1　品牌建設(shè)的必要性

11.4.2　城市商業(yè)銀行品牌建設(shè)問題

11.4.3　城市商業(yè)銀行品牌建設(shè)建議

11.4.4　部分城市商業(yè)銀行品牌定位

11.4.5　城市商業(yè)銀行品牌拓展困難

11.4.6　城市商業(yè)銀行品牌推廣方向

11.5　城市商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展分析

11.5.1　城商行數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)狀

11.5.2　城商行與企業(yè)合作發(fā)展

11.5.3　城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型作用

11.5.4　城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型策略

11.5.5　數(shù)字化轉(zhuǎn)型未來發(fā)展方向

第十二章　城市商業(yè)銀行的風(fēng)險管理分析

12.1　城市商業(yè)銀行的風(fēng)險管理綜述

12.1.1　大型銀行市場風(fēng)險管理模式

12.1.2　城商行市場風(fēng)險管理的問題

12.1.3　城商行風(fēng)險管理面臨的挑戰(zhàn)

12.1.4　適合城商行的風(fēng)險管理模式

12.1.5　城商行風(fēng)險管理的轉(zhuǎn)變策略

12.2　城市商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險及對策

12.2.1　城商行經(jīng)營風(fēng)險形成的原因

12.2.2　城商行經(jīng)營的主要風(fēng)險特點(diǎn)

12.2.3　城商行經(jīng)營審計過程存在的風(fēng)險

12.2.4　城商行降低經(jīng)營風(fēng)險的對策

12.3　城市商業(yè)銀行的信用風(fēng)險及控制

12.3.1　城商行主要信用風(fēng)險問題

12.3.2　城商行信用風(fēng)險影響因素

12.3.3　城商行信用風(fēng)險控制對策

12.4　地方性城商行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險及控制

12.4.1　疫情影響下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理

12.4.2　地方性城商行公司信貸業(yè)務(wù)流程

12.4.3　地方性城商行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險問題

12.4.4　地方性城商行信貸風(fēng)險防控建議

12.5　城商行不良資產(chǎn)存在的風(fēng)險及規(guī)避

12.5.1　城商行不良資產(chǎn)的主要特征

12.5.2　城商行不良資產(chǎn)的成因透析

12.5.3　城商行不良資產(chǎn)風(fēng)險應(yīng)對策略

第十三章　城市商業(yè)銀行的投資分析及前景預(yù)測

13.1　城市商業(yè)銀行的投資潛力及策略

13.1.1　城市商業(yè)銀行的投資環(huán)境分析

13.1.2　城市商業(yè)銀行的投資機(jī)會分析

13.1.3　城市商業(yè)銀行投資者入股資格

13.1.4　城市商業(yè)銀行股東多元化發(fā)展

13.1.5　城市商業(yè)銀行股東多元化問題

13.1.6　城市商業(yè)銀行的投資戰(zhàn)略分析

13.2　城市商業(yè)銀行的未來前景分析

13.2.1　城市商業(yè)銀行發(fā)展前景展望

13.2.2　城市商業(yè)銀行未來發(fā)展路徑

13.2.3　城市商業(yè)銀行未來發(fā)展方向

13.2.4　城市商業(yè)銀行未來推廣重點(diǎn)

13.3　思瀚對2023-2027年中國城市商業(yè)銀行業(yè)預(yù)測分析

13.3.1　2023-2027年中國城市商業(yè)銀行業(yè)影響因素分析

13.3.2　2023-2027年中國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)預(yù)測

13.3.3　2023-2027年中國城市商業(yè)銀行總負(fù)債預(yù)測

13.4　城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢分析

13.4.1　后疫情時代商業(yè)銀行發(fā)展趨勢

13.4.2　商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展趨勢分析

13.4.3　城市商業(yè)銀行未來發(fā)展趨勢

附錄

附錄一：中華人民共和國中國人民銀行法

附錄二：中華人民共和國商業(yè)銀行法

附錄三：中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法

附錄四：中華人民共和國外資銀行管理條例

附錄五：商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法（試行）

附錄六：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法

圖表目錄圖表　中國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系圖

圖表　2021年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債情況表（法人）

圖表　2021年商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況表（法人）

圖表　2021年大型商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況表（法人）

圖表　2021年股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況表（法人）

圖表　2021年城市商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況表（法人）

圖表　2021年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債情況表（法人）

圖表　2021年其他類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債情況表（法人）

圖表　2017-2022年商業(yè)銀行貸款及貸款增速變化趨勢

圖表　2016-2022年商業(yè)銀行凈利潤及增速變化趨勢

圖表　2019-2022年商業(yè)銀行凈息差變化趨勢

圖表　2017-2022年商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化趨勢

圖表　2014-2022年主要類型銀行不良率變化情況

圖表　2019-2022年主要類型銀行撥備覆蓋率變化

圖表　2019-2022年主要銀行類型流動性比例變化

圖表　2019-2022年商業(yè)銀行流動性覆蓋率變化趨勢

圖表　2015-2022年資本充足率結(jié)構(gòu)變化趨勢

圖表　2017-2022年不同類別銀行資本充足率變化趨勢

圖表　銀行業(yè)上市公司名單（前20家）

圖表　2017-2021年銀行業(yè)上市公司資產(chǎn)規(guī)模及結(jié)構(gòu)

圖表　銀行業(yè)上市公司上市板分布情況

圖表　銀行業(yè)上市公司地域分布情況

圖表　銀行業(yè)上市公司名單

圖表　2017-2021年銀行業(yè)上市公司資產(chǎn)規(guī)模及結(jié)構(gòu)

圖表　銀行業(yè)上市公司上市板分布情況

圖表　銀行業(yè)上市公司地域分布情況

圖表　2017-2021年銀行業(yè)上市公司營業(yè)收入及增長率

圖表　2017-2021年銀行業(yè)上市公司凈利潤及增長率

圖表　2017-2021年銀行業(yè)上市公司毛利率與凈利率

圖表　2017-2021年銀行業(yè)上市公司營運(yùn)能力指標(biāo)

圖表　2021-2022年銀行業(yè)上市公司營運(yùn)能力指標(biāo)

圖表　2017-2021年銀行業(yè)上市公司成長能力指標(biāo)

圖表　2021-2022年銀行業(yè)上市公司成長能力指標(biāo)

圖表　2017-2021年銀行業(yè)上市公司銷售商品收到的現(xiàn)金占比

圖表　2017-2021年三次產(chǎn)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重

圖表　2021年上市銀行撥備覆蓋率

圖表　2021年年末中國人口及其構(gòu)成

圖表　2017-2021年全國社會消費(fèi)品零售總額

圖表　2021-2022年全國社會消費(fèi)品零售總額分月同比增速

圖表　2022年全國社會消費(fèi)品零售總額主要數(shù)據(jù)

圖表　社會信用體系建設(shè)發(fā)展歷程

圖表　中國社會信用體系框架

圖表　我國現(xiàn)有主要公共信用信息共享平臺

圖表　社會信用體系“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”系統(tǒng)框架

圖表　2006-2021年中國短期消費(fèi)信貸

圖表　2020-2021年失信被執(zhí)行人主體凈新增個數(shù)

圖表　城市商業(yè)SWOT分析與戰(zhàn)略實施矩陣表

圖表　2020年城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債

圖表　2021年城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債

圖表　2021年城商行資產(chǎn)規(guī)模分布情況

圖表　2021年城商行營業(yè)收入分布情況

圖表　2021年城商行凈利潤分布情況

圖表　2021年城商行不良貸款率分布情況

圖表　2017-2021年城商行不良貸款率變化情況

圖表　2021年城商行資本充足率分布情況

圖表　129家城商銀行財務(wù)狀況

圖表　129家城商銀行財務(wù)狀況（續(xù)一）

圖表　129家城商銀行財務(wù)狀況（續(xù)二）

圖表　129家城商銀行財務(wù)狀況（續(xù)三）

圖表　129家城商銀行財務(wù)狀況（續(xù)四）

圖表　2022年城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)和總負(fù)債

圖表　2020年商業(yè)銀行主要指標(biāo)分機(jī)構(gòu)類情況表（法人）

圖表　2020年商業(yè)銀行主要指標(biāo)分機(jī)構(gòu)類情況表（法人）續(xù)

圖表　2021年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（法人）

圖表　2021年商業(yè)銀行主要指標(biāo)分機(jī)構(gòu)類情況表（法人）

圖表　2021年商業(yè)銀行主要指標(biāo)分機(jī)構(gòu)類情況表（法人）續(xù)

圖表　2021年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（法人）

圖表　2022年商業(yè)銀行主要指標(biāo)分機(jī)構(gòu)類情況表（法人）

圖表　2022年商業(yè)銀行主要指標(biāo)分機(jī)構(gòu)類情況表（法人）續(xù)

圖表　2022年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表（法人）

圖表　我國利率市場化歷程

圖表　各類商業(yè)銀行存款占負(fù)債比重情況

圖表　各類上市銀行存款增速比較

圖表　上市城商行存款結(jié)構(gòu)情況

圖表　各類上市銀行計息負(fù)債成本率比較

圖表　部分城商行夯實客戶基礎(chǔ)的典型做法

圖表　部分城商行推動產(chǎn)品創(chuàng)新的典型做法

圖表　部分城商行優(yōu)化服務(wù)渠道的典型做法

圖表　商業(yè)銀行貸款的種類

圖表　2021年51家上市銀行的中間業(yè)務(wù)收入占比

圖表　2017-2021年銀行理財存續(xù)規(guī)模

圖表　2020-2021年不同類型銀行理財產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量（款）

圖表　2020-2021年不同類型銀行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模

圖表　2020-2021年不同客戶對象理財產(chǎn)品存續(xù)數(shù)量（款）

圖表　2020-2021年不同客戶對象理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模

圖表　2021年理財產(chǎn)品發(fā)行情況（款）

圖表　2021年各類銀行預(yù)期收益型理財產(chǎn)品發(fā)行量（上）和收益率（下）

圖表　2021年各類銀行封閉式預(yù)期收益型理財產(chǎn)品發(fā)行量（上）和收益率（下）

圖表　2021年各類銀行開放式預(yù)期收益型理財產(chǎn)品發(fā)行量（上）和收益率（下）

圖表　2021年各類銀行開放式預(yù)期收益型理財產(chǎn)品存續(xù)量（上）和收益率（下）

圖表　2021年各類銀行結(jié)構(gòu)性預(yù)期收益型理財產(chǎn)品發(fā)行量（上）和收益率（下）

圖表　傳統(tǒng)聯(lián)名卡方案和菁卡聯(lián)盟聯(lián)名卡方案

圖表　2021年上市城商行中零售貸款占比

圖表　2021年長三角地區(qū)上市城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

圖表　2021年長三角地區(qū)上市城市商業(yè)銀行存款規(guī)模

圖表　2021年長三角地區(qū)上市城市商業(yè)銀行貸款規(guī)模

圖表　2021年長三角地區(qū)上市城市商業(yè)銀行收入規(guī)模

圖表　2021年長三角地區(qū)上市城市商業(yè)銀行凈利潤

圖表　2021年長三角地區(qū)上市城市商業(yè)銀行不良貸款率

圖表　2019-2022年北京銀行股份有限公司總資產(chǎn)及凈資產(chǎn)規(guī)模

圖表　2019-2022年北京銀行股份有限公司營業(yè)收入及增速

圖表　2019-2022年北京銀行股份有限公司凈利潤及增速

圖表　2021-2022年北京銀行股份有限公司營業(yè)收入/主營業(yè)務(wù)分行業(yè)、產(chǎn)品、地區(qū)

圖表　2019-2022年北京銀行股份有限公司營業(yè)利潤及營業(yè)利潤率

圖表　2019-2022年北京銀行股份有限公司凈資產(chǎn)收益率

圖表　2019-2022年北京銀行股份有限公司短期償債能力指標(biāo)

圖表　2019-2022年北京銀行股份有限公司資產(chǎn)負(fù)債率水平

圖表　2019-2022年北京銀行股份有限公司運(yùn)營能力指標(biāo)

圖表　2019-2022年上海銀行股份有限公司總資產(chǎn)及凈資產(chǎn)規(guī)模

圖表　2019-2022年上海銀行股份有限公司營業(yè)收入及增速

圖表　2019-2022年上海銀行股份有限公司凈利潤及增速

圖表　2021-2022年上海銀行股份有限公司營業(yè)收入/主營業(yè)務(wù)分行業(yè)、產(chǎn)品、地區(qū)

圖表　2019-2022年上海銀行股份有限公司營業(yè)利潤及營業(yè)利潤率

圖表　2019-2022年上海銀行股份有限公司凈資產(chǎn)收益率

圖表　2019-2022年上海銀行股份有限公司短期償債能力指標(biāo)

圖表　2019-2022年上海銀行股份有限公司資產(chǎn)負(fù)債率水平

圖表　2019-2022年上海銀行股份有限公司運(yùn)營能力指標(biāo)

圖表　2019-2022年江蘇銀行股份有限公司總資產(chǎn)及凈資產(chǎn)規(guī)模

圖表　2019-2022年江蘇銀行股份有限公司營業(yè)收入及增速

圖表　2019-2022年江蘇銀行股份有限公司凈利潤及增速

圖表　2021-2022年江蘇銀行股份有限公司營業(yè)收入/主營業(yè)務(wù)分行業(yè)、產(chǎn)品、地區(qū)

圖表　2019-2022年江蘇銀行股份有限公司營業(yè)利潤及營業(yè)利潤率

圖表　2019-2022年江蘇銀行股份有限公司凈資產(chǎn)收益率

圖表　2019-2022年江蘇銀行股份有限公司短期償債能力指標(biāo)

圖表　2019-2022年江蘇銀行股份有限公司資產(chǎn)負(fù)債率水平

圖表　2019-2022年江蘇銀行股份有限公司運(yùn)營能力指標(biāo)

圖表　2019-2022年南京銀行股份有限公司總資產(chǎn)及凈資產(chǎn)規(guī)模

圖表　2019-2022年南京銀行股份有限公司營業(yè)收入及增速

圖表　2019-2022年南京銀行股份有限公司凈利潤及增速

圖表　2021-2022年南京銀行股份有限公司營業(yè)收入/主營業(yè)務(wù)分行業(yè)、產(chǎn)品、地區(qū)

圖表　2019-2022年南京銀行股份有限公司營業(yè)利潤及營業(yè)利潤率

圖表　2019-2022年南京銀行股份有限公司凈資產(chǎn)收益率

圖表　2019-2022年南京銀行股份有限公司短期償債能力指標(biāo)

圖表　2019-2022年南京銀行股份有限公司資產(chǎn)負(fù)債率水平

圖表　2019-2022年南京銀行股份有限公司運(yùn)營能力指標(biāo)

圖表　2019-2022年寧波銀行股份有限公司總資產(chǎn)及凈資產(chǎn)規(guī)模

圖表　2019-2022年寧波銀行股份有限公司營業(yè)收入及增速

圖表　2019-2022年寧波銀行股份有限公司凈利潤及增速

圖表　2021-2022年寧波銀行股份有限公司營業(yè)收入/主營業(yè)務(wù)分行業(yè)、產(chǎn)品、地區(qū)

圖表　2019-2022年寧波銀行股份有限公司營業(yè)利潤及營業(yè)利潤率

圖表　2019-2022年寧波銀行股份有限公司凈資產(chǎn)收益率

圖表　2019-2022年寧波銀行股份有限公司短期償債能力指標(biāo)

圖表　2019-2022年寧波銀行股份有限公司資產(chǎn)負(fù)債率水平

圖表　2019-2022年寧波銀行股份有限公司運(yùn)營能力指標(biāo)

圖表　2019-2022年杭州銀行股份有限公司總資產(chǎn)及凈資產(chǎn)規(guī)模

圖表　2019-2022年杭州銀行股份有限公司營業(yè)收入及增速

圖表　2019-2022年杭州銀行股份有限公司凈利潤及增速

圖表　2021-2022年杭州銀行股份有限公司營業(yè)收入/主營業(yè)務(wù)分行業(yè)、產(chǎn)品、地區(qū)

圖表　2019-2022年杭州銀行股份有限公司營業(yè)利潤及營業(yè)利潤率

圖表　2019-2022年杭州銀行股份有限公司凈資產(chǎn)收益率

圖表　2019-2022年杭州銀行股份有限公司短期償債能力指標(biāo)

圖表　2019-2022年杭州銀行股份有限公司資產(chǎn)負(fù)債率水平

圖表　2019-2022年杭州銀行股份有限公司運(yùn)營能力指標(biāo)

圖表　2019-2020年徽商銀行綜合收益表

圖表　2019-2020年徽商銀行分部資料

圖表　2019-2020年徽商銀行收入分地區(qū)資料

圖表　2020-2021年徽商銀行綜合收益表

圖表　2020-2021年徽商銀行分部資料

圖表　2020-2021年徽商銀行收入分地區(qū)資料

圖表　2021-2022年徽商銀行綜合收益表

圖表　2021-2022年徽商銀行分部資料

圖表　2021-2022年徽商銀行收入分地區(qū)資料

圖表　2019-2020年盛京銀行綜合收益表

圖表　2019-2020年盛京銀行分部資料

圖表　2019-2020年盛京銀行收入分地區(qū)資料

圖表　2020-2021年盛京銀行綜合收益表

圖表　2020-2021年盛京銀行分部資料

圖表　2020-2021年盛京銀行收入分地區(qū)資料

圖表　2021-2022年盛京銀行綜合收益表

圖表　2021-2022年盛京銀行分部資料

圖表　2021-2022年盛京銀行收入分地區(qū)資料

圖表　2019-2020年錦州銀行綜合收益表

圖表　2019-2020年錦州銀行分部資料

圖表　2019-2020年錦州銀行收入分地區(qū)資料

圖表　2020-2021年錦州銀行綜合收益表

圖表　2020-2021年錦州銀行分部資料

圖表　2020-2021年錦州銀行收入分地區(qū)資料

圖表　2021-2022年錦州銀行綜合收益表

圖表　2021-2022年錦州銀行分部資料

圖表　2021-2022年錦州銀行收入分地區(qū)資料

圖表　2019-2020年天津銀行股份有限公司綜合收益表

圖表　2019-2020年天津銀行股份有限公司分部資料

圖表　2019-2020年天津銀行股份有限公司收入分地區(qū)資料

圖表　2020-2021年天津銀行股份有限公司綜合收益表

圖表　2020-2021年天津銀行股份有限公司分部資料

圖表　2020-2021年天津銀行股份有限公司收入分地區(qū)資料

圖表　2021-2022年天津銀行股份有限公司綜合收益表

圖表　2021-2022年天津銀行股份有限公司分部資料

圖表　2021-2022年天津銀行股份有限公司收入分地區(qū)資料

圖表　2021-2022年廈門國際銀行股份有限公司綜合損益

圖表　2019-2021年溫州銀行營業(yè)收入情況

圖表　2019-2021年福建海峽銀行主營業(yè)務(wù)收入分業(yè)務(wù)情況

圖表　2021年北京銀行營業(yè)收入地區(qū)分布情況

圖表　各商業(yè)銀行人民幣存款利率表

圖表　SWOT矩陣表

圖表　2008-2021年城商行不良貸款率趨勢圖

圖表　2020-2021年城商行流動性比率統(tǒng)計結(jié)果

圖表　銀行主體信用評級結(jié)果匯總

圖表　2021年城商行凈利潤排名（前十名）

圖表　城商行分支機(jī)構(gòu)情況

圖表　2021年凈利潤規(guī)模排名靠前的城商行持股集中度分化明顯（數(shù)字標(biāo)注為前五大股東合計持股比例）

圖表　城商行A股上市時間軸

圖表　2019-2021年城商行轉(zhuǎn)債發(fā)行上市情況

圖表　2018-2021年城商行優(yōu)先股發(fā)行上市情況

圖表　思瀚對2023-2027年中國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)預(yù)測

圖表　思瀚對2023-2027年中國城市商業(yè)銀行總負(fù)債預(yù)測