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數(shù)字人民幣應(yīng)用發(fā)展歷程及現(xiàn)狀
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2024-11-19

1、數(shù)字人民幣發(fā)展歷程

發(fā)展歷程：早在2014年，中國人民銀行就開始了法定數(shù)字貨幣的前瞻性研究，并于2016年成立法定數(shù)字貨幣研究所，是全球最早從事法定數(shù)字貨幣研發(fā)的官方機(jī)構(gòu)之一。中國人民銀行早在2014年宣布著手法定數(shù)字貨幣的研究，并將其列入了國家戰(zhàn)略。

隨后，成立數(shù)字貨幣研究所進(jìn)行技術(shù)、人才和知識的積累，為發(fā)行做準(zhǔn)備。2020年，法定數(shù)字貨幣發(fā)展再度提速，逐步在四大商業(yè)銀行、“4+1”試點(diǎn)地區(qū)（深圳、蘇州、雄安、成都和冬奧會）進(jìn)行內(nèi)測。2024年，數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)再度擴(kuò)容，新增加了多個城市。

2、數(shù)字人民幣發(fā)展現(xiàn)狀

試點(diǎn)范圍持續(xù)擴(kuò)大。數(shù)字人民幣目前處于穩(wěn)步擴(kuò)大試點(diǎn)階段，已在多個省市開展試點(diǎn)，并在多個領(lǐng)域和場景中得到應(yīng)用。截至2024年6月，數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍已擴(kuò)展至17個省市的26個試點(diǎn)地區(qū)，包括深圳市、蘇州市、上海市、海南省、長沙市、大連市以及山東濟(jì)南、廣西南寧和防城港、云南昆明和西雙版納等。

應(yīng)用場景不斷豐富。數(shù)字人民幣已在生活消費(fèi)、交通出行、工資支付、理財投資、電子商務(wù)、跨境支付等領(lǐng)域廣泛推廣應(yīng)用，并推出基于數(shù)字人民幣智能合約的預(yù)付資金管理、供應(yīng)鏈金融、信貸服務(wù)、小微企業(yè)服務(wù)等產(chǎn)品。

交易規(guī)模顯著增長。根據(jù)中國人民銀行的數(shù)據(jù)，截至2024年6月末，數(shù)字人民幣累計(jì)交易金額已超過7萬億元。? 政策支持力度不斷加大?！妒奈鍞?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》明確指出，要推動數(shù)字人民幣的研發(fā)和應(yīng)用，進(jìn)一步完善數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理體系。同時指出到2025年，數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重將達(dá)到10%，數(shù)字人民幣將是實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的重要工具之一。中共中央二十屆三中全會進(jìn)一步強(qiáng)化了數(shù)字人民幣的重要性，提出“穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)與應(yīng)用”，這表明國家在未來幾年將繼續(xù)推進(jìn)數(shù)字人民幣的制度化和標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。

無網(wǎng)無電支付功能上線。數(shù)字人民幣推出了基于手機(jī)終端的無網(wǎng)無電支付功能，用戶在手機(jī)關(guān)機(jī)的情況下，仍然可以使用手機(jī)“碰一碰”收款終端完成支付，增強(qiáng)了支付服務(wù)的可獲得性。無網(wǎng)無電支付功能可解決用戶在手機(jī)無電關(guān)機(jī)下不能支付，同時未攜帶實(shí)物現(xiàn)金應(yīng)急的痛點(diǎn)，保障用戶在極端情況下可繼續(xù)使用數(shù)字人民幣支付業(yè)務(wù)。

3、區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字人民幣領(lǐng)域中的應(yīng)用現(xiàn)狀

區(qū)塊鏈技術(shù)是近年來迅速發(fā)展的一項(xiàng)創(chuàng)新技術(shù)，廣泛應(yīng)用于金融、供應(yīng)鏈管理、跨境支付等多個領(lǐng)域。

區(qū)塊鏈的核心概念——分布式賬本。區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N分布式賬本技術(shù)（DLT，Distributed Ledger Technology），其核心理念是將交易信息記錄在多個節(jié)點(diǎn)上，而不是依賴一個中央機(jī)構(gòu)。簡單來說，區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N去中心化的數(shù)據(jù)庫，每個參與的節(jié)點(diǎn)都擁有相同的完整賬本副本。

區(qū)塊鏈的工作原理——區(qū)塊與鏈。區(qū)塊鏈由一系列“區(qū)塊”組成，每個區(qū)塊存儲著一定數(shù)量的交易數(shù)據(jù)，并通過加密方式與前一個區(qū)塊相連，形成“鏈條”。由于每個區(qū)塊都鏈接前后區(qū)塊，任何對過去區(qū)塊的篡改都會破壞整條鏈的完整性，這使得區(qū)塊鏈具備極強(qiáng)的防篡改性。

區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字人民幣領(lǐng)域中的應(yīng)用仍處于早期探索和試點(diǎn)階段。雖然數(shù)字人民幣本身并未完全依賴區(qū)塊鏈，但在跨境支付、供應(yīng)鏈金融、監(jiān)管合規(guī)和智能合約等領(lǐng)域，區(qū)塊鏈技術(shù)為數(shù)字人民幣提供了新的應(yīng)用場景和技術(shù)支持。

隨著技術(shù)和政策的不斷發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)在數(shù)字人民幣中的應(yīng)用前景會越來越廣泛，但其在整個數(shù)字人民幣架構(gòu)中的角色將更多還是輔助和優(yōu)化。

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