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融資租賃作為日趨暢行融資手段，在中國未來金融市場扮演重要角色
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院 平安國際融資租賃    2022-12-15

目前我國實體經(jīng)濟的資金來源主要包括：銀行貸款、委托貸款、信托貸款、 未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票、企業(yè)債券、非金融企業(yè)境內(nèi)股票融資等。根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)，銀行貸款依然是融資的主要渠道，2012 年至 2014 年分別占據(jù)社會融資總量的 57.86%、54.72%和 61.76%，為社會總?cè)谫Y的一半以上。但隨著國內(nèi)金融市場的發(fā)展，企業(yè)通過資本市場進行融資的規(guī)模逐年擴張，資本市場已逐漸發(fā)展成為銀行貸款以外的重要融資渠道。

然而通過銀行貸款以及資本市場進行融資需要企業(yè)具有一定的規(guī)模與資質(zhì)， 而通常情況下中小企業(yè)較難滿足這兩種融資渠道的要求與標準。對于中小企業(yè)來 說，融資租賃憑借著較低的門檻，近年來已成為了企業(yè)中長期融資的主要工具之 一。

比起一些經(jīng)濟發(fā)達國家，我國的融資租賃行業(yè)尚處起步階段，屬于“朝陽產(chǎn) 業(yè)”，未來尚有很大的發(fā)展空間。未來，中國將面臨從粗放型經(jīng)濟發(fā)展模式向集約型經(jīng)濟發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，新興行業(yè)和裝備制造業(yè)正迅速發(fā)展，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正待升級，這勢必會加大對高端設(shè)備的需求；同時，民生工程如保障房建設(shè)、中西部基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步開展，相關(guān)的固定資產(chǎn)投資和新增設(shè)備投資需求也將持續(xù)增長。 巨大的需求為中國融資租賃業(yè)帶來了極大的發(fā)展機遇和空間。

另一方面，隨著利率市場化的不斷推行，銀行端的貸款利率將逐漸下降，融資成本的下降也將推動行業(yè)的快速發(fā)展。同時，金融改革將提升直接融資比例， 而資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新產(chǎn)品將提高租賃受益權(quán)等存量資產(chǎn)的使用效率，進一步拓寬 融資租賃公司的融資渠道。

商務部主管的融資租賃試點企業(yè)，主要適用《商務部、國家稅務總局關(guān)于從 事融資租賃業(yè)務有關(guān)問題的通知》、《商務部、國家稅務總局關(guān)于加強內(nèi)資融資 租賃試點監(jiān)管工作的通知》，而金融租賃公司主要適用《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》和《金融租賃公司管理辦法》。

根 據(jù) 2018 年 5 月 14 日，商務部辦公廳發(fā)布《商務部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商 業(yè)保理公司和典當行管理職責調(diào)整有關(guān)事宜的通知》，商務部已于 2018 年 4 月 20 日將制定融資租賃、商業(yè)保理和典當行三類公司的業(yè)務經(jīng)營與監(jiān)管職責劃給 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下稱銀保監(jiān)會）。

此前多頭監(jiān)管所帶來的金融租賃公司和融資租賃公司在合規(guī)性監(jiān)管指標、風險管理等方面的差異，將逐步消 失，根據(jù)銀保監(jiān)會于 2020 年 6 月 9 日制定并發(fā)布的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫 行辦法》（以下簡稱“《暫行辦法》”），《暫行辦法》中新增加融資租賃公司部 分審慎監(jiān)管指標內(nèi)容，并列示負面行為清單，融資租賃公司未來所面臨的監(jiān)管可 能會更加嚴格。

雖然目前我國融資租賃的行業(yè)狀況與高速的經(jīng)濟發(fā)展是較不相稱的，但隨著企業(yè)對融資租賃認知的逐步加深，加上融資租賃業(yè)務產(chǎn)品的不斷改革與創(chuàng)新，融資租賃作為一種日趨暢行的融資手段，將在中國未來的金融市場中扮演越來越重要的角色。