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2020-2022年中國汽車融資租賃行業(yè)運(yùn)行狀況
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2023-03-27

4.2.1 行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2020 年使用汽車金融購車占比為 50%，其中有 40%的用戶選擇了直接貸款，8%的用戶選擇融資租賃中的回租方式，剩余 2%選擇融資租賃中的直租方式。盡管商業(yè)銀行和汽車金融公司的汽車消費(fèi)貸款仍是占比最大的細(xì)分市場，但融資租賃公司可匹配更高的客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好和更強(qiáng)的產(chǎn)品靈活性，因而近年來獲得迅速發(fā)展。

此外，從購車群體來看，90 后為主的 30 歲以下消費(fèi)者對于汽車金融產(chǎn)品的需求更強(qiáng)烈。根據(jù)易車研究院調(diào)研數(shù)據(jù)，2021 年上半年，90 后為主的 30 歲及以下消費(fèi)者的主動貸款購車意愿高達(dá) 65.26%，其中 95 后為主的 Z 世代意愿接近70%；80 后為主的 30-40 歲年齡段緊隨其后，達(dá) 63.55%；而 70 后為主的 40 多歲直接跌破 50%，60 后為主的 50 歲及以上跌破 35%。年輕群體對于分期付款等汽車金融消費(fèi)方式接受度更高，對網(wǎng)絡(luò)購車、融資租賃（直租、售后回租）等購車模式有更為多元化的需求，這都將驅(qū)動汽車金融行業(yè)迎來高速發(fā)展。

4.2.2 市場發(fā)展規(guī)模

隨汽車消費(fèi)的驅(qū)動因素+消費(fèi)者出行習(xí)慣和消費(fèi)購物習(xí)慣的改變，汽車屬性已經(jīng)從奢侈品定義逐漸回歸至基本的交通工具屬性，使用權(quán)與所有權(quán)的邊界模糊。除平臺打車服務(wù)以外，汽車租賃行業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)張，成為介于直接購買與即時(shí)打車之間第三種方式，既能保證實(shí)時(shí)化隨取隨用，又能減少整個(gè)使用過程的現(xiàn)金流壓力和使用期間的維護(hù)成本。受到新冠肺炎疫情的沖擊，導(dǎo)致旅游業(yè)整體低迷，使得汽車經(jīng)營租賃規(guī)模下降。根據(jù)數(shù)據(jù)，2020 年，我國汽車經(jīng)營性租賃市場規(guī)模 608.8 億元，同比下降 27.5 個(gè)百分點(diǎn)。

我國汽車融資租賃市場規(guī)模自 2016 年起快速增長，到 2019 年達(dá)到近些年最高值 83.6 億元，同比 2018 年增長 10.73%，市場快速增長的主要原因是消費(fèi)金融的逐步放開，到了 2020 年，由于年初新冠肺炎疫情帶來的汽車行業(yè)寒冬，汽車融資租賃行業(yè)市場規(guī)模大幅度降低。

按 2021 年商用車起租臺數(shù)統(tǒng)計(jì)，中國前五大商用車融資租賃企業(yè)的市場份86額為 26.8%，市場集中度較低。目前競爭格局的頭部企業(yè)以廠商背景及金融機(jī)構(gòu)背景的企業(yè)為主，廠商背景融資企業(yè)依托經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)以及貼息優(yōu)惠有效地拓展客戶群體，而金融機(jī)構(gòu)背景融資企業(yè)則憑借資金規(guī)模優(yōu)勢經(jīng)營。第三方融資租賃企業(yè)大多為區(qū)域性、中小型公司，但也不乏業(yè)務(wù)規(guī)模領(lǐng)先的頭部企業(yè)，通過靈活的租賃方案、激勵機(jī)制、服務(wù)水平在市場上進(jìn)行競爭。

我國為全球最大的汽車市場，2021 年已售新車銷量約為 2150 萬輛。然而，2021 年的每千人汽車保有量為約 212.6 輛，仍低于美國 2021 年的每千人汽車保有量約 765.3 輛，顯示仍有進(jìn)一步增長空間。中國的新車銷售量由 2017 年的 2470萬輛減少至 2020 年的 2020 萬輛。隨著我國政府出臺利好政策及法規(guī)以及消費(fèi)者可支配收入穩(wěn)步上升，2021 年新車銷量增至 2150 萬輛，預(yù)計(jì) 2022 年為 2250 萬輛。

1、汽車融資市場貸款宗數(shù)

零售汽車融資市場于過往五年經(jīng)歷溫和增長時(shí)期。按新車及二手車的貸款量計(jì)算，市場規(guī)模由 2017 年的 1040 萬宗增至 2021 年的 1220 萬宗，復(fù)合年增長率為 4.2%。受惠于政府政策、汽車需求不斷上升以及多元化的汽車融資產(chǎn)品，預(yù)計(jì) 2022 年將增至 1360 萬宗。

數(shù)據(jù)來源：思翰產(chǎn)業(yè)研究院

2、汽車融資租賃市場貸款宗數(shù)

2021 年我國新車及二手車的零售汽車融資租賃的貸款宗數(shù)由 2017 年 133.4187萬宗升至 178.35 萬宗，復(fù)合年增長率為 7.5%。受零售汽車融資租賃產(chǎn)品組合的市場滲透率上升所帶動，2022 年按貸款宗數(shù)計(jì)的零售汽車融資租賃市場規(guī)模預(yù)計(jì)將達(dá)約 193.94 萬宗。

數(shù)據(jù)來源：思翰產(chǎn)業(yè)研究院

3、第三方汽車融資租賃市場貸款宗數(shù)

2021 年我國第三方零售汽車融資租賃市場的貸款宗數(shù)約達(dá) 79.62 萬宗，2017年則約為 79.62 萬宗，復(fù)合年增長率為–0.5%。隨著第三方零售汽車融資租賃產(chǎn)品組合的市場滲透率不斷上升，預(yù)計(jì) 2022 年第三方零售汽車融資租賃市場的市場規(guī)模約為 83.26 萬宗。

數(shù)據(jù)來源：思翰產(chǎn)業(yè)研究院88

4、汽車融資租賃市場已付款價(jià)值

我國按零售汽車融資租賃的已付貸款價(jià)值計(jì)的市場規(guī)模由2017年的1037億元大幅增至 2021 年的 1523 億元，復(fù)合年增長率為 10.1%。預(yù)計(jì) 2022 年已付貸款價(jià)值將達(dá) 1735 億元。

數(shù)據(jù)來源：思翰產(chǎn)業(yè)研究院

4.2.3 市場主體特點(diǎn)

1.乘用車領(lǐng)域

目前國內(nèi)乘用車領(lǐng)域汽車融資租賃市場參與主體已經(jīng)形成體系，按照股東背景分，大致可以分為:

①財(cái)大氣粗的銀行系金融租賃公司；

②渠道壟斷的主機(jī)廠系融資租賃公司、汽車金融公司、經(jīng)銷商系融資租賃公司；

③專業(yè)特色的獨(dú)立第三方融資租賃公司；

④跨界融合的平臺類融資租賃公司。

2.商用車領(lǐng)域

目前商用車融資租賃業(yè)務(wù)開展主體大致也有四類：

①掌握渠道資源優(yōu)勢的廠商系融資租賃公司、經(jīng)銷商系租賃公司、汽車金融公司；

②擁有大把資金的金融租賃公司；

③專業(yè)能力出眾的獨(dú)立第三方融資租賃公司。

鑒于商用車金融領(lǐng)域高門檻，高專業(yè)度和人才相對匱乏的特點(diǎn)，相比于乘用車，總體市場仍處于相對藍(lán)海的狀態(tài)。廠商系和金融租賃公司基本掌控了優(yōu)質(zhì)客戶資源，而第三方融資租賃公司只能依靠專業(yè)風(fēng)控能力、資產(chǎn)管理與運(yùn)營能力在次級客戶群中進(jìn)行選擇和服務(wù)。

3.典型租賃公司

國內(nèi)金融租賃公司至少有二十家均有涉足車輛融資租賃市場，其中有多家金租公司在該領(lǐng)域有多年的行業(yè)深耕經(jīng)歷。

如國銀租賃于 2009 年將商用車和工程機(jī)械作為一個(gè)獨(dú)立板塊進(jìn)行運(yùn)營，成立了專門的事業(yè)部室，服務(wù)客戶包括城市公共交通公司、大型工程企業(yè)、遍布全國的中小企業(yè)和個(gè)人等。業(yè)務(wù)模式上包括兩種：

①一種為制造商授信模式——為制造商提供授信額度，制造商為該授信額度項(xiàng)下與終端客戶作出的每筆租賃提供回購保證。

②另一種為經(jīng)銷商授信模式——為制造商所推薦的區(qū)域內(nèi)經(jīng)銷商提供授信額度，經(jīng)銷商為該授信額度項(xiàng)下作出的每筆租賃提供連帶責(zé)任保證。

4.2.4 行業(yè)競爭狀況

三類參與者占我國零售汽車融資租賃市場相當(dāng)大的比重，包括與銀行有關(guān)聯(lián)的參與者、與汽車制造商或經(jīng)銷商有關(guān)聯(lián)參與者及第三方零售汽車融資租賃公司。2021 年，第三方零售汽車融資租賃公司占整個(gè)零售汽車融資租賃市場總交易量約 43.8%，主要從事線下業(yè)務(wù)且擁有強(qiáng)大線下零售據(jù)點(diǎn)的線下第三方零售汽車融資租賃公司及專注發(fā)展在線汽車零售交易平臺及網(wǎng)絡(luò)的第三方互聯(lián)網(wǎng)支持零售汽車融資租賃公司分別占 14.0%及 29.8%。90

數(shù)據(jù)來源：思翰產(chǎn)業(yè)研究院

4.2.5 企業(yè)布局狀況

汽車融資租賃市場的參與者，根據(jù)其不同的股東背景，大致可以分為以下這幾個(gè)派系：廠商系、經(jīng)銷商系、專業(yè)租賃系以及風(fēng)頭正勁的互聯(lián)網(wǎng)系，廠商系汽車融資租賃公司股東多為汽車制造廠商，擁有強(qiáng)大的車源優(yōu)勢；經(jīng)銷商系汽車融資租賃公司股東多為汽車經(jīng)銷商，車輛豐富度高；專業(yè)租賃系憑借成熟的業(yè)務(wù)模式而具有一定競爭優(yōu)勢；互聯(lián)網(wǎng)系汽車融資租賃公司成長速度最快，目前發(fā)展?fàn)?1態(tài)良好，主要特點(diǎn)及代表企業(yè)可參見下表。

4.2.6 行業(yè)發(fā)展建議

1、直接融資租賃預(yù)計(jì)獲得更多客戶的認(rèn)可

隨著收緊對汽車買家的信貸資格要求，直接融資租賃預(yù)計(jì)將獲得更多客戶的認(rèn)可。相較售后回租，直接融資租賃可為消費(fèi)者提供多元化產(chǎn)品、消除余值風(fēng)險(xiǎn)并且簡化程序，如保險(xiǎn)及購置稅。此外，由于汽車的初始擁有權(quán)屬于租賃公司，隨著政府于若干一線及二線城市設(shè)汽車購置限制，直接融資租賃亦將為另一替代選擇，原因?yàn)楦鶕?jù)直接融資租賃向消費(fèi)者出租具有效牌照的備用汽車可節(jié)省時(shí)間，免除消費(fèi)者親身就汽車申領(lǐng)牌照的不確定性。92

2、二線、三線及以下城市預(yù)期會成為主要業(yè)務(wù)重點(diǎn)

與一線城市的市場相比，擁有大量愿意選擇以零售汽車融資租賃購買首輛汽車消費(fèi)者的二線、三線及以下城市預(yù)期將成為主要增長動力。中國的領(lǐng)先零售汽車融資租賃市場之市場參與者不單成立廣泛的線下銷售網(wǎng)絡(luò)以接觸終端客戶，更以具競爭力的價(jià)格提供靈活及個(gè)人化融資產(chǎn)品。

3、預(yù)期全渠道將變得更易接受

由于移動互聯(lián)網(wǎng)的興起，購車流程已經(jīng)向全渠道發(fā)展，包括整合在線平臺及實(shí)體店。因此，零售汽車融資租賃公司自設(shè)在線銷售渠道及移動應(yīng)用程序以吸引消費(fèi)者造訪實(shí)體店已逐漸普遍。

4、預(yù)計(jì)各線城市汽車融資租賃服務(wù)定價(jià)仍具競爭力

由于若干銀行聯(lián)屬零售汽車融資租賃公司及汽車制造商或汽車經(jīng)銷商聯(lián)屬零售汽車融資租賃公司或會利用經(jīng)拓寬融資渠道降低其融資成本，其可提供更具競爭力的定價(jià)選擇，預(yù)期第三方零售汽車融資租賃公司將效仿以保持及增加其市場份額。此外，由于大部分第三方零售汽車融資租賃公司于中國二、三線及以下城市運(yùn)營，提供類似產(chǎn)品及品牌，預(yù)期其后年度二、三線及以下城市之定價(jià)將較中國一線城市更具競爭力。盡管該等發(fā)展可能導(dǎo)致于短期內(nèi)下調(diào)汽車融資租賃服務(wù)的定價(jià)，由于中國市場對汽車融資租賃服務(wù)的接受度提高，有關(guān)定價(jià)競爭壓力將會有所緩解。

編輯：沈吟秋

來源：思瀚產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2023-2027 年中國汽車融資租賃業(yè)市場調(diào)研及投資前景預(yù)測報(bào)告》

新時(shí)代、新起點(diǎn)、新變革、新挑戰(zhàn)的千年未有之大變局背景下，思瀚產(chǎn)業(yè)研究院作為中國產(chǎn)業(yè)咨詢領(lǐng)域的資訊與項(xiàng)目咨詢服務(wù)企業(yè)。堅(jiān)持辯證唯物主義的思想方法：運(yùn)用對立統(tǒng)一的觀點(diǎn),在詳盡占有材料的基礎(chǔ)上,具體情況具體分析，實(shí)事求是，通過分析事物產(chǎn)生的背景、環(huán)境、歷史條件,事物發(fā)展的全過程,事物的內(nèi)部聯(lián)系和外部聯(lián)系，從而抓住事物的實(shí)質(zhì)。

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