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銀行IT服務(wù)行業(yè)情況及發(fā)展趨勢(shì)分析
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院 長(zhǎng)亮科技    2023-06-28

（1）行業(yè)概況

銀行業(yè)是金融市場(chǎng)最重要的領(lǐng)域之一，根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)可以被分為中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行等。龐大的資產(chǎn)交易體量、悠久的歷史以及關(guān)鍵的市場(chǎng)地位，使得銀行成為金融機(jī)構(gòu)中對(duì)于數(shù)字化升級(jí)需求最強(qiáng)、技術(shù)最新的陣地之一。自 20 世紀(jì)末至今，我國(guó)銀行業(yè) IT 技術(shù)經(jīng)歷了小型計(jì)算機(jī)替代手工記賬、大型服務(wù)器集中資源管理、分布式架構(gòu)逐步推行三個(gè)階段，而銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)則是從第二階段逐漸起步，并在當(dāng)前分布式架構(gòu)下迎來(lái)成熟發(fā)展期。

根據(jù) IDC 出具的《中國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)預(yù)測(cè)，2021-2025》，當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案主要分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類(lèi)解決方案，數(shù)字化業(yè)務(wù)類(lèi)解決方案，渠道及客戶(hù)體驗(yàn)類(lèi)解決方案，管理、風(fēng)控及合規(guī)類(lèi)解決方案，其他類(lèi)解決方案等類(lèi)別，共包含超過(guò) 20個(gè)細(xì)分解決方案應(yīng)用場(chǎng)景。

資料來(lái)源：《中國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)預(yù)測(cè)（2021-2025）》，IDC

伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新周期、新常態(tài)、新格局，銀行業(yè)將進(jìn)入以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為基礎(chǔ)，以信息技術(shù)為支撐的綜合經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。與此同時(shí)，銀行 IT 服務(wù)商也需以更加精細(xì)化、敏捷化、開(kāi)放化的服務(wù)模式，適應(yīng)多變的市場(chǎng)需求。一方面，金融市場(chǎng)的創(chuàng)新不斷推動(dòng)各類(lèi)銀行提升產(chǎn)品能效和安全性能，促使銀行機(jī)構(gòu)提升 IT 投資規(guī)模，確保內(nèi)部管理可控，數(shù)字化升級(jí)已經(jīng)成為銀行機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)力；另一方面，隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、5G 等技術(shù)逐步成熟并廣泛應(yīng)用，銀行 IT 升級(jí)將會(huì)進(jìn)一步依靠外部信息技術(shù)服務(wù)，銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)將愈發(fā)被重視，實(shí)現(xiàn)科技賦能。

（2）市場(chǎng)規(guī)模

近年來(lái)，我國(guó)銀行業(yè) IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模保持穩(wěn)定快速增長(zhǎng)。根據(jù) IDC報(bào)告，2017 年度我國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)規(guī)模為 278.1 億元，其中信息技術(shù)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模為 233.0 億元，占總體行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模的比例為 83.78%；發(fā)展至 2021年度，我國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到 598.9 億元，其中，信息技術(shù)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模為 507.4 億元，占總體行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模的比例為 84.72%。預(yù)計(jì)到 2025年，我國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)規(guī)模將增長(zhǎng)至 1,185.6 億元，其中，信息技術(shù)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到 988.0 億元。

資料來(lái)源：《中國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)預(yù)測(cè)（2021-2025）》，IDC

2021 年，我國(guó)銀行業(yè)系統(tǒng) IT解決方案中，針對(duì)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的解決方案收入為 115.9 億元，收入占比最高，針對(duì)遠(yuǎn)程銀行市場(chǎng)的解決方案收入僅為6.6億元，收入占比最低。

資料來(lái)源：《中國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)預(yù)測(cè)（2021-2025）》，IDC

未來(lái)隨著數(shù)字貨幣、數(shù)字銀行等信息數(shù)字化趨勢(shì)演變，我國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)預(yù)計(jì)將會(huì)實(shí)現(xiàn)一定的結(jié)構(gòu)化調(diào)整，互聯(lián)網(wǎng)銀行、遠(yuǎn)程銀行、移動(dòng)銀行等 IT 投入將會(huì)逐漸擴(kuò)大，是銀行業(yè) IT 解決方案整體市場(chǎng)規(guī)模提升的核心驅(qū)動(dòng)因素，我國(guó)銀行業(yè) IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)將繼續(xù)保持快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

（3）發(fā)展趨勢(shì)

1）銀行核心系統(tǒng)向分布式發(fā)展

銀行的傳統(tǒng)核心系統(tǒng)是集中式系統(tǒng)，在這種系統(tǒng)中，整個(gè)項(xiàng)目就是一個(gè)獨(dú)立的應(yīng)用，其優(yōu)點(diǎn)是開(kāi)發(fā)測(cè)試運(yùn)維較為方便，但其缺點(diǎn)是難以擴(kuò)展，每次更新都必須更新項(xiàng)目中所有的應(yīng)用，并且一旦系統(tǒng)中某一部分出現(xiàn)問(wèn)題，將會(huì)影響整個(gè)系統(tǒng)的使用，因此集中式是核心系統(tǒng)不斷開(kāi)發(fā)擴(kuò)充的過(guò)程中一個(gè)較大的瓶頸。

此外，隨著銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展渠道不斷豐富，業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新層出不窮，金融服務(wù)與各類(lèi)生態(tài)場(chǎng)景的融合，行業(yè)對(duì)系統(tǒng)的靈活性、大并發(fā)、大數(shù)據(jù)量、動(dòng)態(tài)按需擴(kuò)容等提出了較高要求，而銀行的傳統(tǒng)核心系統(tǒng)大部分建設(shè)于十年前，無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，因此銀行開(kāi)始尋求建設(shè)分布式金融核心系統(tǒng)，采用新的分布式微服務(wù)技術(shù)，依托云平臺(tái)，將原有一個(gè)大的單體式的核心系統(tǒng)通過(guò)分層分域的方式，拆分成多個(gè)可以獨(dú)立運(yùn)行的微服務(wù)系統(tǒng)。

2）銀行探索中臺(tái)化戰(zhàn)略

隨著智能手機(jī)的快速普及，移動(dòng)銀行、網(wǎng)上銀行逐漸成為銀行實(shí)現(xiàn)核心業(yè)務(wù)的主要場(chǎng)景，銀行用戶(hù)足不出戶(hù)便可輕松辦理如存款、轉(zhuǎn)賬、信貸、提款以及投資等多項(xiàng)操作。與此同時(shí)，隨著遠(yuǎn)程銀行、移動(dòng)銀行等操作場(chǎng)景的轉(zhuǎn)換，不斷刺激銀行內(nèi)部核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的迭代更新，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)，銀行機(jī)構(gòu)探索通過(guò)實(shí)施中臺(tái)戰(zhàn)略，構(gòu)建產(chǎn)品中臺(tái)、渠道中臺(tái)和數(shù)據(jù)中臺(tái)，以打造更適合銀行的數(shù)字化應(yīng)用架構(gòu)。

3）“金融云”及云原生架構(gòu)已成為行業(yè)重要發(fā)展趨勢(shì)

金融信息系統(tǒng)因需要實(shí)時(shí)處理、分析海量的信息數(shù)據(jù)，云計(jì)算通過(guò)將計(jì)算、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)虛擬化，并建立相應(yīng)的資源池進(jìn)行負(fù)載均衡管理，能夠彈性調(diào)節(jié)計(jì)算資源供給，具備強(qiáng)大數(shù)據(jù)運(yùn)算與同步調(diào)度能力，大幅提升了金融機(jī)構(gòu)對(duì) IT 資源的利用效率，由此“金融云”的概念應(yīng)運(yùn)而生，并得到了快速發(fā)展。

同時(shí)，隨著多年快速迭代發(fā)展，我國(guó)金融云服務(wù)發(fā)展正在步入 2.0 時(shí)代。不同于以托管服務(wù)為核心的 1.0 時(shí)代，金融云服務(wù) 2.0 時(shí)代在技術(shù)上是基于云原生理念，云原生是在云計(jì)算環(huán)境中構(gòu)建、部署和管理現(xiàn)代應(yīng)用程序的軟件方法。使用云原生架構(gòu)開(kāi)發(fā)和運(yùn)維應(yīng)用程序時(shí)，支持快速、頻繁地更改應(yīng)用程序，而不會(huì)影響服務(wù)交付，能更快速地響應(yīng)客戶(hù)需求。云原生開(kāi)發(fā)融合了 DevOps、連續(xù)交付、微服務(wù)和容器化等主要要素，云原生架構(gòu)開(kāi)發(fā)的應(yīng)用程序具有高度可擴(kuò)展性、靈活且具有彈性。隨著云計(jì)算價(jià)值被金融機(jī)構(gòu)的不斷認(rèn)可，云原生的

價(jià)值受到越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)的重視并提上建設(shè)日程，例如郵儲(chǔ)銀行金融云數(shù)字底座建設(shè)、2022 年神州信息迭代發(fā)布云原生金融 PAAS 平臺(tái) Sm@rtGalaxy4.0、亞馬遜云科技聯(lián)合融聚匯打造云原生一站式金融信息數(shù)據(jù)平臺(tái)等，云原生成為重要戰(zhàn)略技術(shù)趨勢(shì)，將極大提升了金融云的市場(chǎng)規(guī)模。

為了探索更具靈活的 IT 架構(gòu)和更加智慧的業(yè)務(wù)模式，部分銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)始探索分布式核心、主機(jī)下移、遠(yuǎn)程銀行、開(kāi)放銀行、數(shù)據(jù)類(lèi)解決方案等方式，穩(wěn)健架構(gòu)和敏捷交付相結(jié)合的 IT 架構(gòu)支撐業(yè)務(wù)發(fā)展將成為銀行業(yè) IT 解決方案未來(lái)的主要發(fā)展趨勢(shì)，促進(jìn)場(chǎng)景業(yè)務(wù)的精細(xì)化與高質(zhì)量發(fā)展1。