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國(guó)內(nèi)數(shù)字人民幣扎實(shí)推進(jìn)，應(yīng)用場(chǎng)景持續(xù)拓寬
互聯(lián)網(wǎng)    2024-05-16

自十四五規(guī)劃中明確提到要“穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)”以來(lái)，相關(guān)配套政策持續(xù)出臺(tái)，通過明確的法規(guī)和積極的引導(dǎo)措施，為數(shù)字人民幣的發(fā)展提供了規(guī)范和支持，數(shù)字人民幣已被應(yīng)用于零售支付、跨境匯款、政府補(bǔ)貼發(fā)放等多個(gè)場(chǎng)景，試點(diǎn)的深入帶動(dòng)了數(shù)字人民幣的快速發(fā)展，根據(jù)央行數(shù)據(jù)披露，截至 2022 年末，流通中的數(shù)字人民幣余額為 136 億元。

于此同時(shí)，政策的不斷完善還促進(jìn)了數(shù)字人民幣與現(xiàn)有金融體系的融合，推動(dòng)了金融創(chuàng)新，為金融機(jī)構(gòu)提供了新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。隨著數(shù)字人民幣技術(shù)的成熟和應(yīng)用場(chǎng)景的深入拓展，預(yù)計(jì)其將在促進(jìn)金融包容性、提高金融市場(chǎng)效率以及推動(dòng)經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中發(fā)揮更加重要的作用。

1 試點(diǎn)區(qū)域快速擴(kuò)容，政策落地支撐數(shù)字人民幣發(fā)展

自 2021 年《第十四個(gè)五年規(guī)劃和 2035 年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》出臺(tái)以來(lái)，數(shù)字人民幣配套相關(guān)政策持續(xù)出臺(tái)，特別是去年10月中央金融工作會(huì)議特別提到要做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章，數(shù)字人民幣作為數(shù)字金融重要的組成部分有望在政策持續(xù)支持下獲得更為長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

截至目前，我國(guó)數(shù)字人民幣采取的是以廣義賬戶體系為基礎(chǔ)的雙層運(yùn)營(yíng)體系，支持銀行賬戶松耦合，支持雙離線支付，并且在終端支付上給予了消費(fèi)者更多的選擇權(quán)利，特別是其點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交付和高可追溯性的特征也強(qiáng)化了資金安全性。

數(shù)字人民幣在收付款時(shí)完全獨(dú)立于銀行賬戶和清結(jié)算中介體系，可以實(shí)現(xiàn)更高的支付效率和更低的手續(xù)成本，兼顧了虛擬貨幣和主權(quán)貨幣的共同的優(yōu)勢(shì)，應(yīng)用端具有廣闊的空間。

2 應(yīng)用場(chǎng)景持續(xù)拓展，交易范圍持續(xù)擴(kuò)大

隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)的不斷深入，其應(yīng)用范圍已經(jīng)從最初的“4+1”區(qū)域試點(diǎn)逐步擴(kuò)展到覆蓋 17個(gè)省市和 26個(gè)地區(qū)，試點(diǎn)銀行也從最開始的六家國(guó)有銀行新增招商、興業(yè)、微眾和網(wǎng)商銀行，試點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)不斷深化。

各級(jí)政府同時(shí)持續(xù)推出重要政策帶動(dòng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)完成由量增到質(zhì)升的重要轉(zhuǎn)變，例如上海發(fā)布《全面推進(jìn)城市數(shù)字化轉(zhuǎn)型“十四五”規(guī)劃》，強(qiáng)調(diào)全市推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，豐富應(yīng)用場(chǎng)景，《浙江省金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》也提到要鼓勵(lì)和引導(dǎo)浙江省企業(yè)參與數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)和延伸產(chǎn)業(yè)的研究和開發(fā)，海南省則是把“區(qū)塊鏈+金融”作為提升區(qū)域競(jìng)爭(zhēng)力的重要部分，強(qiáng)調(diào) 2025 年金融業(yè)增加值占地區(qū) GDP 的 10%以上。

政策的細(xì)化和創(chuàng)新都在推動(dòng)試點(diǎn)工作由簡(jiǎn)單的規(guī)模擴(kuò)張向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變，這些措施不僅加速了數(shù)字人民幣的普及，也促進(jìn)了金融科技的發(fā)展，為構(gòu)建更加完善的數(shù)字經(jīng)濟(jì)生態(tài)系統(tǒng)做出了貢獻(xiàn)。

目前數(shù)字人民幣已經(jīng)在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務(wù)等領(lǐng)域已形成一大批涵蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式。此外，數(shù)字人民幣的跨境支付探索也取得了初步成果，為人民幣國(guó)際化和貿(mào)易便利化提供了新的途徑。

隨著數(shù)字人民幣在更多線上平臺(tái)和智能終端的接入以及居民消費(fèi)習(xí)慣的重塑，未來(lái)數(shù)字人民幣將成為移動(dòng)支付領(lǐng)域的重要一員，根據(jù)央行數(shù)據(jù)披露，截至 2022 年末，流通中的數(shù)字人民幣余額為136 億元。