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我國金融支付終端市場情況分析
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院 兆訊恒達    2023-10-02

1、我國金融支付終端市場發(fā)展情況

過去十年來，我國金融支付終端需求量整體呈現(xiàn)增長態(tài)勢，根據(jù)央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013-2018 年，我國聯(lián)網(wǎng)支付終端每年都以上百萬臺的數(shù)量增加，特別是 2016 年 3 月，國家發(fā)展改革委、中國人民銀行聯(lián)合頒布了“96 費改”通知后，使用支付終端的商戶所需繳納的刷卡費率降低，推動了支付終端使用量的快速增長。

2019 年度，監(jiān)管機構(gòu)對支付行業(yè)無牌照代理商、自選商戶終端等問題進行整頓，行業(yè)進入陣痛期，聯(lián)網(wǎng)金融支付終端規(guī)模有所下降。2020 年及2021 年，雖受疫情的影響，但金融支付終端行業(yè)“換機潮”推動行業(yè)出現(xiàn)逆勢增長。

2022 年，由于國內(nèi)宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化，下游商戶活動受到一定影響，聯(lián)網(wǎng)支付終端數(shù)量有所下滑。根據(jù) BGD 咨詢報告，隨著公共衛(wèi)生事件的結(jié)束，線下零售業(yè)務(wù)有望逐漸恢復(fù)，支付終端行業(yè)有望迎來市場回暖。

2、我國金融支付終端市場發(fā)展趨勢

① 銀行卡數(shù)量不斷增長，金融支付終端需求量持續(xù)增長

根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，近年來，我國每臺金融支付終端對應(yīng)的銀行卡在經(jīng)歷高速增長后趨于穩(wěn)定。2019 年中國每臺金融支付終端對應(yīng)的銀行卡數(shù)為 273 張，同比增長 22.50%，2020 年后穩(wěn)定在 230 張左右的水平上，2021 年中國每臺金融支付終端對應(yīng)銀行卡數(shù)為 237 張，同比小幅增長 1.28%。2022 年中國每臺金融支付終端對應(yīng)銀行卡數(shù)為 267 張，同比增長 12.66%，增速回升。

同時，我國現(xiàn)階段銀行卡發(fā)行量持續(xù)增長，2020 年中國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量 89.54 億張，同比增長 6.35%；2021 年中國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量 92.47 億張，同比增長 3.27%。2022 年中國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量 94.78 億張，同比增長 2.50%。

② 移動支付的發(fā)展促進商戶對支付終端設(shè)備的使用

隨著移動支付技術(shù)的發(fā)展，目前支付終端產(chǎn)品已經(jīng)能夠通過二維碼掃碼和NFC 等方式實現(xiàn)支付。同時，經(jīng)過第三方支付機構(gòu)的大力推廣，移動支付覆蓋的支付場景不斷豐富，已經(jīng)觸及到日常的衣食住行等各個方面，移動支付規(guī)模也隨之快速增加，支付筆數(shù)由 2014 年的 45.24 億筆增加至 2022 年的 1,585.07 億筆，支付金額則由 2014 年的 22.59 萬億元增加至2022 年的 499.62 萬億元，均保持了高速增長。移動支付要求的安全性、便捷性更高，對支付終端廠商帶來發(fā)展契機。

③ 金融支付終端的智能化發(fā)展趨勢

智能支付終端是傳統(tǒng)支付終端的功能升級，在支持支付功能的基礎(chǔ)上，還可以提供卡券營銷、訂單處理、點單排隊等店鋪消費服務(wù)，以及客戶訂單精細化管理、大數(shù)據(jù)分析等新零售業(yè)態(tài)功能。如今，隨著越來越多的線上線下商戶開始更加注重自身的數(shù)字化升級和用戶的精細化運營，智能支付終端在商戶和消費者之間的作用也變得越來越重要，成為鏈接商戶和消費者的重要連接點。

④ 新興技術(shù)商業(yè)落地推動支付產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)升級，以及支付技術(shù)與物聯(lián)網(wǎng)終端的融合

根據(jù)《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報告》，近年來，生物識別、5G、物聯(lián)網(wǎng)等相關(guān)技術(shù)在多個支付場景應(yīng)用，可穿戴設(shè)備、刷臉支付終端等新興支付設(shè)備將進一步普及，受理終端從傳統(tǒng)支付終端和二維碼向更加多樣化的終端形態(tài)延伸，萬物皆可支付的設(shè)想將進一步成為可能，進而推動支付產(chǎn)業(yè)商業(yè)業(yè)態(tài)的多角度升級。