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城鎮(zhèn)化工業(yè)化的成熟
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院    2024-11-11

工業(yè)時(shí)代的尾聲：歷史回顧

新中國(guó)成立后，我國(guó)開(kāi)展計(jì)劃經(jīng)濟(jì)，快速發(fā)展重工業(yè)

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)借助自身土地遼闊、勞力充足、市場(chǎng)龐大等優(yōu)勢(shì)，逐漸承接了來(lái)自發(fā)達(dá)國(guó)家的制造業(yè).

海外需求、房地產(chǎn)、基建投資是重要的終端需求，再加上為此配套的制造業(yè)，一度成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的總發(fā)動(dòng)機(jī)? 2001年加入WTO后，我國(guó)更是確立了“世界工廠”的定位.

工業(yè)時(shí)代商業(yè)銀行主要特征

時(shí)代特征：重資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)偏低、有質(zhì)押品、匯報(bào)穩(wěn)定、適合債權(quán)融資，銀行隨之發(fā)展，動(dòng)員居民儲(chǔ)蓄用于工業(yè)化、城鎮(zhèn)化。

重點(diǎn)業(yè)務(wù)：以存貸款業(yè)務(wù)為主，其中貸款又包括：基建貸款、制造業(yè)貸款、房地產(chǎn)貸款（按揭+開(kāi)發(fā)）等銀行處于黃金時(shí)代：規(guī)模擴(kuò)張，息差穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量可控。

“三期疊加”時(shí)期，傳統(tǒng)制造業(yè)因各項(xiàng)成本抬升而式微，房地產(chǎn)、基建作為托底需求又維持了較長(zhǎng)時(shí)間。銀行信貸結(jié)構(gòu)也隨著需求的變化而變化，對(duì)公業(yè)務(wù)集中于基建，零售業(yè)務(wù)集中于個(gè)人住房貸款。

新動(dòng)能曙光已現(xiàn)

高技術(shù)產(chǎn)業(yè)，特別是高技術(shù)制造業(yè)是經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能的主要代表。高技術(shù)產(chǎn)業(yè)分為高技術(shù)制造業(yè)和高技術(shù)服務(wù)業(yè)，其中高技術(shù)制造業(yè)包括醫(yī)藥制造業(yè)，航空、航天器及設(shè)備制造業(yè)，電子及通信設(shè)備制造業(yè)，計(jì)算機(jī)及辦公設(shè)備制造業(yè)，醫(yī)療儀器設(shè)備及儀器儀表制造業(yè)，信息化學(xué)品制造業(yè)等6大類；高技術(shù)服務(wù)業(yè)包括信息服務(wù)、電子商務(wù)服務(wù)、檢驗(yàn)檢測(cè)服務(wù)、專業(yè)技術(shù)服務(wù)業(yè)的高技術(shù)服務(wù)、研發(fā)與設(shè)計(jì)服務(wù)、科技成果轉(zhuǎn)化服務(wù)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)及相關(guān)法律服務(wù)、環(huán)境監(jiān)測(cè)及治理服務(wù)和其他高技術(shù)服務(wù)等9大類。

科技時(shí)代給銀行帶來(lái)新需求

科技時(shí)代銀行業(yè)的特征：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、無(wú)抵押（以無(wú)形資產(chǎn)為主、專用性強(qiáng)、變現(xiàn)難），不適合債權(quán)融資，適合股權(quán)融資，主要靠創(chuàng)投基金，銀行打配合。

科技時(shí)代銀行面臨的三大挑戰(zhàn)：

服務(wù)科技企業(yè)，發(fā)展科技金融，需要盡快創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。

對(duì)貸款的需求變少（信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)荒），對(duì)新興產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資的需求增加（大財(cái)富業(yè)務(wù)），脫媒，利差變中收。

資本富余甚至過(guò)剩，因此資本的價(jià)格下降，進(jìn)入低利率環(huán)境。

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