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國內(nèi)銀行業(yè)市場格局
編輯：金清 來源：思瀚 瑞豐銀行    2023-03-04

根據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計口徑，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要分為五大類，即大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和其他類金融機(jī)構(gòu)。

2022 年 9 月末，我國銀行業(yè)各類機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債情況如下：單位：億元、%

數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會

注：①包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行和郵政儲蓄銀行；

②包括中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行和渤海銀行；

③包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)；

④包括政策性銀行及國家開發(fā)銀行、民營銀行、外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)投資公司。

大型商業(yè)銀行：大型商業(yè)銀行在我國銀行體系中一直占據(jù)主導(dǎo)地位，是國內(nèi)企業(yè)、特別是國有企業(yè)融資的主要來源。截至 2022 年 9 月末，大型商業(yè)銀行的總資產(chǎn)占國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的 40.54%。

股份制商業(yè)銀行：截至 2022 年 9 月末，國內(nèi)共有 12 家全國性股份制商業(yè)銀行，均獲得在全國范圍內(nèi)經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的資質(zhì)，占國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的 17.48%。

城市商業(yè)銀行：城市商業(yè)銀行是在當(dāng)?shù)爻鞘行庞蒙绲幕A(chǔ)上組建成立的區(qū)域性銀行，是區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分。截至 2022 年 9 月末，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)占國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的 13.29%。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)：前身主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社，主要為農(nóng)村居民和企業(yè)等提供金融服務(wù)。截至 2022 年 9 月末，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)占國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的13.60%。

其他類金融機(jī)構(gòu)：其他類金融機(jī)構(gòu)主要包括政策性銀行及國家開發(fā)銀行、民營銀行、外資銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司。截至 2022 年 9 月末，其他類金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)占全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn) 15.09%。

2001 年，為進(jìn)一步深化農(nóng)村金融體制改革，人民銀行下發(fā)《關(guān)于在江蘇省試點(diǎn)組建農(nóng)村商業(yè)銀行的批復(fù)》（銀復(fù)〔2001〕60 號），選擇地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的江蘇省常熟市、張家港市、江陰市率先進(jìn)行地方性股份制商業(yè)銀行改革試點(diǎn)，批準(zhǔn)上述 3個地區(qū)在原農(nóng)村信用聯(lián)社基礎(chǔ)上，由農(nóng)戶、個體工商戶、各類企業(yè)和其它經(jīng)濟(jì)組織自愿出資入股，分別改制設(shè)立為 3 家農(nóng)村商業(yè)銀行。

2003 年，在前期農(nóng)村金融改革試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，國務(wù)院下發(fā)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案的通知》（國發(fā)〔2003〕15 號），按照“因地制宜、區(qū)別對待、分類指導(dǎo)”的原則，推進(jìn)各地的農(nóng)村信用社根據(jù)實際情況選擇股份制、股份合作制等新的產(chǎn)權(quán)模式。根據(jù)上述文件精神，2004 年起陸續(xù)組建了江蘇吳江、江蘇昆山、上海、北京、深圳等農(nóng)村商業(yè)銀行。經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，農(nóng)村商業(yè)銀行可經(jīng)營《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的部分或全部業(yè)務(wù)。

2004 年 6 月 5 日，國務(wù)院下發(fā)《關(guān)于明確對農(nóng)村信用社監(jiān)督管理職責(zé)分工指導(dǎo)意見的通知》（國辦發(fā)〔2004〕48 號），明確了“國家宏觀調(diào)控、加強(qiáng)監(jiān)管，省級政府依法管理、落實責(zé)任”的監(jiān)管原則，建立了由省級政府、信用社省級管理機(jī)構(gòu)、銀監(jiān)會、人民銀行分工合作的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)新監(jiān)管體系。

2018 年 3 月 21 日，根據(jù)中共中央印發(fā)的《深化黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會的職責(zé)整合，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國銀保監(jiān)會”），作為國務(wù)院直屬事業(yè)單位。2018 年 4 月8 日，中國銀保監(jiān)會正式掛牌。農(nóng)村商業(yè)銀行的日常監(jiān)管主要由中國銀保監(jiān)會承擔(dān)，中國銀保監(jiān)會根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行的歷史發(fā)展及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，專門制定了《中國銀保監(jiān)會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實施辦法》進(jìn)行特別監(jiān)管。

隨著我國新農(nóng)村建設(shè)的不斷發(fā)展、農(nóng)村金融改革的不斷深化以及國家對主義新農(nóng)村建設(shè)投入的不斷增加，農(nóng)村商業(yè)銀行作為農(nóng)村金融市場的領(lǐng)跑者，憑借其靈活的管理體制、高效的業(yè)務(wù)流程、規(guī)范的公司治理、與三農(nóng)、小微經(jīng)濟(jì)天然的聯(lián)系等優(yōu)勢，扎根農(nóng)村，開拓經(jīng)營，努力發(fā)揮著新時期服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微的主力軍作用，在我國金融體系中扮演愈來愈重要的角色。