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銀行 IT 投資的特點(diǎn)及發(fā)展趨勢(shì)
思瀚產(chǎn)業(yè)研究院 易誠(chéng)互動(dòng)    2023-08-16

① 我國(guó)銀行軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)發(fā)展歷程

我國(guó)銀行業(yè)信息化走過(guò)了 30 余年的發(fā)展歷程,隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展以及經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高,銀行業(yè)信息化主要經(jīng)歷了電子化、聯(lián)網(wǎng)聯(lián)機(jī)、數(shù)據(jù)大集中、成熟部署核心系統(tǒng)以及當(dāng)前的系統(tǒng)國(guó)產(chǎn)化 5個(gè)階段。

電子化階段主要集中在上世紀(jì) 80 年代至 90 年代初期。1975 年,第四機(jī)械部與人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于下達(dá)大中城市銀行核算網(wǎng)試點(diǎn)任務(wù)的通知》,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)銀行業(yè)引進(jìn)計(jì)算機(jī)試點(diǎn),國(guó)內(nèi)銀行業(yè)啟動(dòng)電子化的嘗試。1979 年中國(guó)銀行史上第一臺(tái)計(jì)算機(jī) IBM3032 在香港啟用。

1980 年人民銀行批準(zhǔn)的 YBS(銀行保險(xiǎn)系統(tǒng))項(xiàng)目陸續(xù)上線,一方面引進(jìn) IBM360 系統(tǒng),解決香港中資銀行的電子化。另一方面,北京、上海、廣州等大城市引進(jìn)日立中、小型機(jī),開(kāi)發(fā)銀行會(huì)計(jì)聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理系統(tǒng)和聯(lián)行對(duì)賬系統(tǒng),使得中國(guó)銀行業(yè)的電子化目標(biāo)邁出堅(jiān)實(shí)的第一步。1985 年,銀行電子化首次被列入國(guó)家重點(diǎn)發(fā)展項(xiàng)目。

聯(lián)網(wǎng)聯(lián)機(jī)階段主要集中在上世紀(jì) 90 年代至 2000 年中期,隨著銀行數(shù)量以及業(yè)務(wù)規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng),銀行內(nèi)及銀行間的資金流動(dòng)日益頻繁,處于單機(jī)狀態(tài)的各網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)難以滿(mǎn)足業(yè)務(wù)量的暴增,使得資金流動(dòng)效率低下,國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)開(kāi)始轉(zhuǎn)向聯(lián)網(wǎng)階段。

從中心城市安裝大型機(jī),將各網(wǎng)點(diǎn)連接起來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)區(qū)域的通存通兌,到以省市級(jí)主機(jī)為中心,向省外擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)升級(jí)互通互聯(lián)。1987 年,中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn)陜西、廣東兩個(gè)分行進(jìn)行省轄聯(lián)行網(wǎng)絡(luò)化試點(diǎn)。1989 年,啟動(dòng)了全國(guó)電子聯(lián)行(EIS)項(xiàng)目(1989-2005)。

數(shù)據(jù)大集中階段主要集中在 2000 年前后至 2010 年,銀行業(yè)為了實(shí)現(xiàn)對(duì)分散在全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)一的管理,提升銀行的綜合業(yè)務(wù)能力,國(guó)內(nèi)銀行業(yè)開(kāi)始了數(shù)據(jù)大集中行動(dòng)。數(shù)據(jù)不僅為銀行提供了最為重要的生產(chǎn)要素,更為銀行經(jīng)營(yíng)管理和各項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展提供了平臺(tái),轉(zhuǎn)賬、匯款、基金、外匯、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)紛紛“觸網(wǎng)”,催生出種種銀行新業(yè)態(tài),也從根本上推動(dòng)了銀行的變革發(fā)展。

1999年 9 月 1 日,工行啟動(dòng)“9991 工程”。這項(xiàng)工程最終把工行 40 多個(gè)中心、幾萬(wàn)個(gè)機(jī)構(gòu)合并到北京和上海兩大中心,建立起工行全行統(tǒng)一的電子化體系。在上世紀(jì) 90 年代末到 21 世紀(jì)初,農(nóng)行啟動(dòng)第一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)(ABIS)建設(shè),中行實(shí)現(xiàn)五大區(qū)域系統(tǒng)集中,建行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng) DCC 上線,中小銀行也陸續(xù)開(kāi)展數(shù)據(jù)大集中工程建設(shè)。

成熟部署核心系統(tǒng)主要集中在 2010 年至 2018 年,完成了數(shù)據(jù)大集中之后,國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)進(jìn)入了成熟部署核心系統(tǒng)的階段,IBM 的主機(jī)由于性能的強(qiáng)悍和穩(wěn)定,成為銀行業(yè)部署的主要選擇,同時(shí),在 2014-2018 年期間,在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊下,中小銀行積極求變,擬通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式更新業(yè)務(wù)形態(tài),從而產(chǎn)生相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)化系統(tǒng)需求。

系統(tǒng)國(guó)產(chǎn)化階段主要為 2019 年起至今,隨著國(guó)家信創(chuàng)工程的不斷推進(jìn),從行業(yè)上來(lái)看,逐步從黨政軍等核心行業(yè)向銀行等涉及國(guó)計(jì)民生的重大行業(yè),從元器件的進(jìn)展來(lái)看,逐步從 CPU、操作系統(tǒng)等逐步向上層的應(yīng)用擴(kuò)大。同時(shí),由于分布式技術(shù)的發(fā)展和成熟,國(guó)產(chǎn)化的進(jìn)程被大大加快,大行都開(kāi)始嘗試主機(jī)下移。在信創(chuàng)工程和分布式技術(shù)發(fā)展的雙重助推下,行業(yè)新的成長(zhǎng)周期開(kāi)啟。

② 銀行 IT 投資概況

在整個(gè)金融行業(yè)中,銀行業(yè)是資產(chǎn)規(guī)模最大的支柱型行業(yè)之一,信息化程度相對(duì)領(lǐng)先,近年來(lái)隨著互聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的發(fā)展,銀行業(yè)成為金融科技浪潮中首當(dāng)其沖迎來(lái)挑戰(zhàn)的子行業(yè),面臨著內(nèi)外部的雙重變革壓力。從外部環(huán)境看,互聯(lián)網(wǎng)金融快速壯大,非銀金融公司的線上理財(cái)、信貸產(chǎn)品對(duì)銀行傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖擊。

從內(nèi)部管理看,銀行組織結(jié)構(gòu)、決策流程、跨部門(mén)溝通等方面均存在一定的可優(yōu)化空間,銀行需要建立起能夠支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的敏捷組織,以便支持創(chuàng)新的快速推進(jìn)。雖然目前銀行經(jīng)營(yíng)渠道呈現(xiàn)多樣化趨勢(shì),經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景也不再局限于柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的特定渠道,而是與政府、企業(yè)等方面的場(chǎng)景進(jìn)行連接,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍突破傳統(tǒng)邊界,但這僅是銀行業(yè)務(wù)智能化的一小步探索,銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上依然任重而道遠(yuǎn)。

隨著金融改革的深化,銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)品種得到豐富,服務(wù)職能得到拓展,市場(chǎng)服務(wù)需求總量保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展促進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,銀行業(yè)務(wù)的信息化、互聯(lián)網(wǎng)化的趨勢(shì)不斷強(qiáng)化,對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力提出了更高的要求。上述兩個(gè)因素使得我國(guó)銀行業(yè)對(duì) IT 投資規(guī)模不斷增長(zhǎng),進(jìn)而促進(jìn)了我國(guó)銀行 IT 行業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展。

從中國(guó)銀行業(yè) IT 投資的規(guī)模來(lái)看,根據(jù)賽迪發(fā)布的《2022 中國(guó)銀行業(yè) IT解決方案市場(chǎng)份額分析報(bào)告》顯示,2022 年度中國(guó)銀行業(yè)整體 IT 投資規(guī)模達(dá)到2,556.79 億元,比 2021 年度增長(zhǎng)了 10.25%。

從各類(lèi)銀行的投資占比來(lái)看,2022 年度六大國(guó)有大型商業(yè)銀行(包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行)投資占比依然最大,占到銀行業(yè)總體 IT 投資的 45.58%;股份制商業(yè)銀行的 IT 投資比重為銀行業(yè)整體投資的 26.67%;城商行和省農(nóng)信、農(nóng)商、農(nóng)合等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等的 IT 投資逐步增長(zhǎng),占到銀行業(yè)總體投資的 23.40%。

此外,政策性銀行、民營(yíng)銀行以及外資銀行等其它銀行機(jī)構(gòu)投資比例達(dá)到 4.40%。從銀行 IT 產(chǎn)品投資的比例來(lái)看,硬件方面的投資占到投資總量的 48.60%;軟件和服務(wù)方面的投資占銀行業(yè) IT 投資總量的 14.80%和 36.60%,與 2021 年度相比呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。

③ 銀行 IT 解決方案市場(chǎng)現(xiàn)狀

銀行 IT 解決方案是指由專(zhuān)業(yè)的軟件企業(yè)運(yùn)用成熟的 IT 技術(shù),依照銀行的業(yè)務(wù)及管理要求,提供應(yīng)用軟件開(kāi)發(fā)、測(cè)試、運(yùn)行、維護(hù)及相關(guān)技術(shù)服務(wù)以提升業(yè)務(wù)處理效率、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程、實(shí)現(xiàn) IT 技術(shù)對(duì)于銀行決策、管理、業(yè)務(wù)等方面的支持。銀行 IT 解決方案代表了金融業(yè)信息化領(lǐng)域的最高技術(shù)水平,在國(guó)內(nèi)已形

成相對(duì)獨(dú)立的細(xì)分市場(chǎng),聚集了一批在國(guó)內(nèi)金融業(yè)信息化領(lǐng)域具有相對(duì)技術(shù)優(yōu)勢(shì)和行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的 IT 廠商。

根據(jù)賽迪發(fā)布的根據(jù)賽迪發(fā)布的《2022 中國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)份額分析報(bào)告》顯示,2022 年中國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到 545.77 億元人民幣,與 2021 年同比增長(zhǎng)了 13.80%,呈現(xiàn)出旺盛的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。與 2020 年度相比,服務(wù)所占的比例繼續(xù)保持上升趨勢(shì),服務(wù)占 2022 年度中國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案總市場(chǎng)的 91.20%。

根據(jù)賽迪的統(tǒng)計(jì)分析,銀行業(yè) IT 解決方案包括基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類(lèi)、渠道服務(wù)類(lèi)、管理與監(jiān)管類(lèi)、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)類(lèi)和其他類(lèi)五類(lèi)

根據(jù)賽迪發(fā)布的《2022 中國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)份額分析報(bào)告》,2022年度渠道服務(wù)類(lèi)市場(chǎng)規(guī)模占銀行 IT 解決方案總市場(chǎng)規(guī)模的 15.77%,約 86.09 億元,同比增長(zhǎng) 5.58%;互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)類(lèi)市場(chǎng)規(guī)模占銀行 IT 解決方案總市場(chǎng)規(guī)模的 11.15%,約 60.85 億元。根據(jù)賽迪發(fā)布的《2022 中國(guó)銀行業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)預(yù)測(cè)分析報(bào)告》,截至 2026 年,我國(guó)銀行業(yè) IT 系統(tǒng)解決方案市場(chǎng)規(guī)模將突破一千億元,達(dá)到 1,390.11 億元。

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